起點低，風險小

3年前，恰逢一家信托公司發行城市建設信托產品，我就用20 萬元存款購買了這種產品。結果，年收益率達到了 5.5% ，比同期儲蓄收益高出一倍多。這筆資金到期后，我打算繼續購買信托產品，但因為信托產品少而購買的人多，使它變成了搶手貨，購買起點從過去的 10～20 萬元一躍到了40～50萬元，我只好“望洋興嘆”。幸運的是，一位理財師向我推薦了一種“曲線”辦法：通過購買銀行發行的信托人民幣理財產品實現投資。

我購買的這種理財產品是銀行推出的一項新業務，是投資者將人民幣資金委托給銀行，指定銀行為代理人代其與信托公司簽署《資金信托合同》進行資金信托的理財產品。近年來，信托產品日趨受到投資者的青睞，但資金起點也不斷提高，使中小投資者受到了限制。于是，國內眾多金融機構開發了專門購買單一信托的人民幣理財產品。比如，中國光大銀行推出的信托人民幣理財產品“陽光理財 T 計劃”，其第三期的預期年收益率為 3.4 ％，比同期銀行儲蓄、國債、貨幣基金都高。

銀行發行的信托人民幣理財產品有兩點優勢：

一、起點低、購買方便。它的起點一般只需 5 萬元，普通中小投資者都可參與。一般情況下，購買50萬元以下的信托產品必須提前將錢存入銀行預約登記，但并不一定都能買到。而從銀行購買信托理財產品可直接持存折或銀行卡辦理轉賬，省去了不少周折，而且不用預約，只要在銀行公布的發行時間購買，一般均可買到。

二、穩妥性高。雖然它的收益略低于直接購買信托，但因為銀行承擔信譽風險，所以銀行把關比較嚴格，都選擇資信良好、業績突出的信托公司和信托項目進行合作。加之信托資金劃轉均由銀行提供賬戶監控，對信托專戶專項管理，確保了資金的專款專用。一旦信托公司或信托項目出現違約，銀行將全權代理客戶向信托項目的借款人和擔保者進行追償。

但要提醒投資者注意，信托類的人民幣理財產品一般不能隨意提前支取，不可進行質押和開立存款證明，存在一定的流動性風險。