免息不等于免費

　　“刷信用卡消費滿1000元，可申請免息分期付款”、“方便消費，減輕消費者還款壓力”……為了在日漸擴大的信用卡市場占據有利地位，各家銀行針對信用卡的優惠，如開卡送禮、免年費、購物折扣等越來越多，而“免息分期付款”成了不少銀行主推的亮點。然而，沖著“免息”、“分期”而去的消費者本以為“占了便宜”，使用后卻發現，情況與當初想的大有不同。
　　還款壓力減輕“原先要在指定商戶購物或者買大件家電、電腦、手機……才能申請分期付款，所以那時看了也沒辦法，自己沒那些需求”。
　　手中持有多家銀行信用卡的侯小姐很早就申請了信用卡，并且絕對是忠實用戶。談到信用卡，她津津樂道，“不過，今年我發現，要想分期付款沒那么麻煩了，有時消費滿1000元，就會收到銀行的短信提示，可以分期付款。我現在已經申請了好幾筆了”。
　　如今，信用卡的分期付款的確開展得如火如荼，從大件的電腦、液晶電視到小件的服飾、日用消費品都能通過信用卡進行分期付款。甚至連外出度假、教育充電、健身美容等都能用這一功能，來減輕還款壓力。而且，不必向銀行提供繁瑣的擔保程序，通常只要給發卡行的客服打個電話就可以辦理。
　　除此以外，為了使服務更加人性化，一些銀行的分期付款還可享受雙重信用額度，或一張卡可同時申請兩筆以上的分期付款。如建行信用卡規定，持卡人申請了消費分期付款，仍舊可在信用額度內刷卡消費和取現，消費分期付款不占用平時的信用額度，同時，在分期付款可用額度內，持卡人可同時申請兩筆以上消費分期付款……
　　這些優惠的條件，能夠大大提高人們的消費欲望，可是在消費的同時，千萬不要忽略一件事，那就是——免息并不等于免費。
　　據了解，免利息并不等于免費，申請分期付款后，消費者每月都要支付手續費。而更為多數人所不知的是，免息分期付款的手續費甚至要高于貸款利息。
　　例如，有的銀行規定3個月期手續費率為0．7％，6～12個月期手續費率為0．60％。仔細計算一下，以分期12個月期，月手續費為0．6％為例，1年合計手續費率為7．2％，比現行的1年期貸款基準利率還要高。而有的銀行按照付款總額比例來計算手續費，如12個月的還款期手續費為分期付款總額的2．5％～3．5％，24個月的還款期手續費在8％左右。
　　為此，是否選擇信用卡分期付款，個人要根據實際需求而定。選擇前，消費者還應了解商品的價格信息，有些商品分期付款時沒有折扣，不同商家的產品價格也有差別，應認真比較后再選擇付款方式。如果是購買更新換代迅速的電子產品等，應注意商品價格走向。
　　此外，還應注意銀行分期付款條件：透支的條件及每期可以透支的額度；手續費的費率及計算方法；銀行的申請流程，防止申請不成功，打亂用款計劃等。最后更要注意了解如果商品出現質量問題，商場同意退換貨后，如何進行退款。
　　
　　編輯 / 孫魯寧