中國富人群體的啟示

　　富人階層，將是基數最大，消費力總量最多的一群，也是積極消費各類產品的主力。
　　研究家庭資產在120萬以上，年家庭收入超過30萬元的富裕人群，這將是在中國把握未來經濟增長的公司和商人共同面臨的非常現實的話題。
　　
　　中國的人均年收入目前約為1300美元，并正以每年8％至9％的速度增長——這是一個國際上基本認可的數字。但是2007年6月，中國改革基金會國民經濟研究所副所長王小魯向社會公布了一項牽涉國人灰色收入的調查結果，引起了人們的極大關注。
　　這份名為《國民收入分配狀況與灰色收入》的研究報告于2005年－2006年對全國幾十個城市和縣的2000多名不同收入階層的居民進行了家庭收支調查。調查結論是，占城鎮居民家庭10％的最高收入居民(約1900萬戶，5000萬人)，2005年人均可支配收入9.7萬元，相當于統計局數據的三倍多。
　　“全國城鎮居民收入中沒有被統計的灰色收入總計4.4萬億元。”這是本項報告中的另外一個驚人結論。這也是為什么僅僅依靠官方公布的數字，不足以解釋內地的房產和奢侈品為何一再熱銷的原因。根據王小魯提出高收入人群達到1900萬戶、5000萬人的數字，也更接近普通人在現實生活之中的感受。
　　此項調查的準確性是社會最為關注的。王小魯分析，課題組分別根據居民的家用汽車，商品住宅，出境旅游、銀行存款分布等數據對結果進行了驗證。各項結果大體一致。證明關于最高收入居民人均收入的推算基本可信，甚至還可能偏于保守。也就是說，中國富人階層的收入和資產，比起人們所預料的還要多。
　　在筆者看來，中國社會按照財富區分，應該是超級富豪、富豪、富人、中等收入者和低收入者。其中的超級富豪，是家庭資產在1億元以上的；富豪階層，資產為3000萬到1億元之間。所謂的富人，是資產在100萬到3000萬之間的社會富裕階層——這個階層，包括中產，也包括成長之中的小資。
　　至于中等收入，就是在人均年收入約1300美元的平均水平的人群；而低收入者，則是達不到人均收入水平的一類居民。坦白來說，后兩者的絕對人數還是相當多的。
　　早在1994年《福布斯》就和香港《資本家》雜志聯手，對中國大陸富豪進行了第一次排名。然而比福布斯更加急于需要了解中國富人真相的是中國官方。
　　1993年，國家工商局調查中國私營企業經營者，當時統計的僅僅是中國的“百萬富翁”，在那個還是津津樂道“萬元戶”的時代，工商局提供的“百萬富翁”數目是500人。1994年，國務院發展研究中心調查后得出的結論是5000人。這比工商局的數字擴大了10倍。接下來的1995年，《人民日報》發表文章宣布：“我國擁有百萬以上資產的人已超過100萬人。”
　　《經濟日報》在1997年曾經提供以下數字：中國1.3％的人擁有全社會31.5％存款；8.7％的人擁有60％的社會財富；20％的人擁有80％的社會消費支配權。國家統計局2006年對全國4萬個城鎮居民家庭收入的調查也顯示，占調查量20％的高收入者擁有相當于42.5％的財富。
　　根據通常的“二八法則”來說，中國的財富分布也正在朝向20％的人口掌握80％財富的這個趨勢演化。
　　
　　富裕家庭的定義
　　
　　2001年，在胡潤代表《福布斯》進行2000年中國富豪排行榜調查工作的同時，中國國家統計局也在進行著一項前所未有的大樣本調查中國十省市高收入群體調查。據說，為了這一調查，國家統計局城調總隊差不多準備了10年。事實上，正如公眾感覺到的那樣，從90年代起，財富已經是衡量一個人質量的最重要標準。
　　這項由中國國家統計局主持的調查最有價值的收獲之一是清理出了中國人20年來的富裕軌跡——流通領域、生產資料領域(雙軌制)、金融領域和知識與技術領域的四階段市場化，其完成了中國人的富裕過程。
　　2003年12月24日，國家統計局專家指出，該年中國人均GDP將超過1000美元。標志著經濟增長進八一個重要階段。在這一階段，消費結構向發展型，享受型升級，汽車加速進入家庭，由此推動產業結構升級。
　　然而，全世界都很難對富人的財富狀況有完全的共識。最離譜的是，有一份見諸媒體的報告把富人階層定位為“高收入階層”，也就是年薪在3萬元左右的人群。這個標準顯然不太符合北京普通市民心目中的“富人”標準。因為按照這樣的標準，這些“高收入階層”只能勉強住在北京四環路以外的經濟適用房。
　　不能不說，有關富人的尺度，在目前中國社會的認知之中還是比較紊亂的。有些人眼里，中國富人的標準比北美還高。因為根據大都市女性白領選擇“白馬王子”的觀點，在中國得有幾千萬人民幣以上才算得上是富人。而筆者親身在北美經歷，當地人只要有一兩百萬美金的資產就能穩穩當當地把自己列入中產行列。可見，富人的標準也是個變數。在不同的地域，它會顯示出不同的內容來。
　　2005年初，國家統計局公布了一份最新調查結論：6萬元－50萬元，這是界定我國城市中等收入群體家庭收入(以家庭平均人口三人計算)的標準。在我國，主流人群階層的財富首次得到了這樣清晰的數字化界定。
　　據相關人員解釋，“6萬元－50萬元”的標準并不是一個單向的推導。測算的起點來自于世界銀行公布的全球中等收入階層的人均GDP起點3470美元和上限8000美元。要將這兩個數據相應轉換為中國的中等收入群體指標，牽涉到三重換算：人均GDP和人均收入之間的換算，美元和人民幣之間的匯率換算，購買力評價標準換算。
　　根據三重換算而來的收入參考標準，家庭年均收入下限6.5萬元，上限是18萬元左右。同時考慮到我國地區間居民家庭收入差距較大，最終被界定出來的標準是6萬－50萬。按照這個標準推算，到2020年，中等收入群體的規模將由現在的5.04％擴大到45％。
　　2006年末，全國居民儲蓄存款余額為161587億元，對比起2001年底的7.4萬億元，這個數字已經翻番不止。所以，我們提到的富裕階層家庭戶均總資產數字，也可以大體翻上一倍。所以筆者預測的更新數字如下：大城市250萬，中型城市200萬，小城市120萬。
　　這個富人階層，將是基數最大，消費力總量最多的一群，也是積極消費各類產品的主力。
　　研究家庭資產在120萬以上，年家庭收入超過30萬元的富裕人群，這將是在中國把握未來經濟增長的公司和商人共同面臨的非常現實的話題。
　　
　　真實而殘酷的中產
　　
　　現在不流行用階級來分人，但是社會上分階層的意識總是會自發地產生。例如以前滿大街都是憂傷的“小資”，后來這一族被人笑話得太多，面上掛不住，一下子又輪到“中產”唱主角。但中產沒提幾天，又成了臭大街的“物件兒”。至于白領，更是成了一個笑柄——中關村賣盜版的叫IT，寫字樓里面送快遞的也是白領。
　　專業人士，在發達國家還是很受重視的階層，比起含混的，社會大多數的中產來說，他們職業特征鮮明，基本上都是在各自專業領域受過比較好的教育，有一技之長，工作穩定，而且收入在社會上是中上水平。典型的專業人士是“三師”：醫師、律師和會計師。其他的金融，服務和IT等也都在此列。甚至連園藝師和廚師也都算是。
　　簡單來說，只要是需要考執照才能干的活計，就八九不離十算是專業人士了。在香港的立法會，各個專業團體都有自己代表的議員，能夠為本身可能只是幾千，數萬個會員說話。美國的企業爆出假賬丑聞，金融大鱷們誤導投資者給揪住，但是會計界、投資銀行界硬是“認罰不認罪”，就是因為本身行內的專業人士都抱成團，連一貫殺氣騰騰的美國執法部門都不能技術性地把他們擊倒。專業人士的影響力，可見一斑。
　　實際上，基本上所有的專業人士都是中產。因為他們的價值觀中庸，風格謹慎，但是樂于遵守游戲規則和強調專業。不過，中國的中產階級，則絕大比例不是專業人士。
　　關于中產階級的財富標準，各處也都有自己的標準。比如在美國，有人認為凡家庭年收入在2.5萬美元至10萬美元之間的都可以算是中產階級。但按印度“政策研究中心”的說法，印度現有中產階級約3億人，其標準是凡年均稅后收入在3.375萬盧比到15萬盧比(約合700－3000美元)的家庭均可算是中產階級家庭。
　　由美國研究顧問公司Runzhelmer intema－tianal進行的一項調查發現，在美國底特律，中產家庭每年的生活費約為54萬港幣，但若在其他城市過上相近質量的生活，最昂貴的城市是韓國的漢城，生活費每年高達130多萬港幣。而中國香港以106萬港幣位居全球第三，中國北京排在全球第8位，約78萬港幣。
　　頗為有趣的是，這個新聞被國內轉載的時候，標題都是以“中產階層在國內生活一年要80萬”為賣點，弄得很多感覺自己已經做了以及正在積極準備做中產者的人一下子沮喪了不少。事實上，“中產階層”在美國指的是家庭年收入2.5萬至10萬美金的階層。這個階層占了美國總人口的80％，“大眾”幾乎就是這個階層的代名詞。
　　其實，中產階層這個概念在當代，早已經由一個分層概念演變為一個社會學和通俗文化意義上的標簽，套一種濫俗的句式，“中產就是一種生活方式”。
　　根據國際慣例，成熟的中產生活是這個樣子的：住在郊區，有一幢(分期付款方式買的)兩間或四間臥室的房子、兩三個孩子、一條狗、兩部汽車(一部日本的、一部美國的，也是分期付款方式買的)。門前有修剪得很整齊的草坪、丈夫每天辛勤工作，妻子在家帶孩子做家務，發了工資之后寫至少15張支票付賬(房子、車、水費、電費、煤氣費、電話費、有線電視費、分期付款的大件商品、5件信用卡的賬單、孩子牙醫的賬單，醫療和人壽保險，也許還有看心理分析醫生的賬單，等等)，平時每天看電視脫口秀，周末借兩盤錄像帶，看的時候喝可口可樂、吃爆米花，每年圣誕節扎圣誕樹，還有就是妻子和丈夫都在發胖。
　　根據中國的國情，任何東西的引進都要有個本土化的過程，因此可以把上面這一典型場景進行漢化如下，同時可以計算出相應成本。
　　我們自己的中產家庭最大的投八是在市區外圍或者城鄉接合部(典型如廣州的洛溪橋以南和北京的五環一帶)買一幢兩居或者三居的房子，核心一定是分期付款。目前此類樓盤價格由2500元／平米到7000元／平米不等，取一個較低值，就是一般首付8－30萬元，每月付1500到7500左右，而加上一個期限的話，往往是十幾、20年。草坪一般是公有的，只需要付物業管理費，每平方1.3元不等。必須指出的是，中國的中產者常常和小資以及公務員等角色混淆難以區別，是否擁有自己名下的物業乃是一個硬指標。講究情調的小資可能也會買房子，但是如果一個沒有自己房子的小資，無論如何是升級不到中產階層行列的。
　　至于另外一項消費是汽車。在國內并非必需品，而且購買標準亦彈性較大，每月花銷在1000－5000元之間不等。
　　此外，中產階層的成本支出其他大項還包括社交應酬和包裝成本。例如，在許多輿論之中，中產階層的生活是要與轎車、名表、名酒、化妝品、時裝、保齡球、高爾夫球、酒吧、精品屋、舞廳、美容院、白領雜志為伴。因此，中產們感慨講品位是很累人的，但過生活又不能不講點品位，確實真實而殘酷。
　　
　　掌握未來消費的秘密
　　
　　未來的中國社會，將會進入一個M型社會。
　　何謂M型社會?這是一個近年十分流行的詞語。是指社會上貧富日益懸殊，其中以低下階層的增長較多。這個趨勢席卷全球，甚至是高速增長中的中國也不能幸免。
　　這個社會形態之中，富人生活的方式也會產生劇烈的變化。但是，仍然有一些根本脈絡可以把握。能夠受到主流社會歡迎的產品，其基本因素，可歸納為兩樣，就是“平價”和“IN的東西”。
　　一本名為《下流社會》的書，預測日本在2010年社會階層分布為低下階層、中產、上層。可以看到中產階層將完全消失。那中產去了哪里?原來八成都會變成低下階層。根據日本內閣調查，在20－34歲的年輕族群中，有15％的受訪者認為自己屬于低下階層。可見日本的中產消失得很快。
　　美國也好不到哪里，人民的收八日益兩極化，貧者愈貧，富者愈富。在1997年至～2002年問，10％的高收入群的工資有50％增長，但50％的一般打工一族低收入者只有10％的增長，財富大部份都集中在富人手中。根據調查，收入2.5－7.5萬美元的中等收入人口日漸減少，相反，2.5萬美元以下和7.5萬美元以上的兩個族群不斷增加。由此可見，美國也是M型社會。
　　據麥肯錫公司的模型計算，到2011年左右，中國下層中產階層人數會達到約2.9億，占城市人口的44％，成為中國城市中規模最大的社會階層。可見，中國的整個社會結構還沒形成橄欖型就已經在呈現M型了。本來很弱的中間階層在往下塌陷。所以在中國中產階層實際上也是日漸消失。
　　我們現在就來分析這個M型社會的商機。低下階層增加是否等于他們會減少消費?企業經營將愈來愈困難?答案不是這樣，相反，這里面存在一個龐大的商機。低下階層人數愈來愈多，即是說人對價格愈來愈敏感，低下階層的顧客群日益增加。所以企業如能打破低收入等于便宜貨和低單價商品的觀念，便邁出了成功的第一步。
　　未來的企業要在市場成功制勝，就要適應消費者心理的變化。
　　在消費領先的時尚界，M型社會要求平價，奢侈則要求設計符合時尚潮流，而社會普遍的浮躁心理卻要求款式多變。
　　現今不少服裝業津津樂道的兩個成功案例：ZARA跟H&M，他們都做到了以上符合M型社會的消費特征，所以經營十分成