電子商務(wù)環(huán)境下的支付與結(jié)算體系研究

　　摘要：物流配送及安全支付是電子商務(wù)最為熱門的話題，其中安全支付更成為電子商務(wù)開展瓶頸。通過對電子商務(wù)支付現(xiàn)狀和典型案例的分析研究，認(rèn)為通過架構(gòu)完整的現(xiàn)代商務(wù)的支付與結(jié)算體系是電子商務(wù)解決支付與結(jié)算的唯一正確途徑。
　　關(guān)鍵詞：支付、結(jié)算、電子商務(wù)
　　中圖分類號(hào)：F715文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　
　　一．現(xiàn)狀分析
　　
　　從2001年至2003年，雖然不少企業(yè)的傳統(tǒng)商業(yè)模式借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)得以進(jìn)化，但傳統(tǒng)的支付手段仍然阻礙著新商業(yè)模式挺進(jìn)的步伐。而近三年來，電子支付市場每年都以高于30%的速度在成長，據(jù)相關(guān)市場調(diào)查公司的數(shù)據(jù)顯示，到2007年這一市場的總交易額可達(dá)到605億元人民幣。作為電子商務(wù)核心的支付環(huán)節(jié)正在加速電子化，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)使得電子商務(wù)企業(yè)的步伐更加輕快起來。[1]
　　一般來說，簡單的商務(wù)活動(dòng)中支付與結(jié)算是密不可分的行為，支付本身即伴隨結(jié)算，因此在很多日常場合下，人們對支付與結(jié)算是不予區(qū)分的。但在復(fù)雜商務(wù)中，除支付外，商務(wù)參與方經(jīng)常要在付款后提交品質(zhì)證書，原產(chǎn)地證書，運(yùn)輸憑證、提單等單據(jù)，以明確雙方在法律上的權(quán)利義務(wù)，此時(shí)支付與結(jié)算是一個(gè)復(fù)雜的過程，結(jié)算中的行為是支付的目的。
　　交易的安全性，特別是支付與結(jié)算的安全性，是電子商務(wù)發(fā)展的核心問題。安全交易的關(guān)鍵是支付系統(tǒng)安全。尤其是當(dāng)因特網(wǎng)成為電子商務(wù)支付的主要網(wǎng)絡(luò)載體之一后，在公共開放的因特網(wǎng)上構(gòu)建安全的交易模式——在線電子支付模式，成為公眾、從業(yè)人員、政府相關(guān)部門和學(xué)者們關(guān)注的熱點(diǎn)；如果無法保障在線電子支付這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，電子商務(wù)就缺乏順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件，就只能是沒有實(shí)際意義的“虛擬商務(wù)”，只能是電子商情、電子合同，而無法實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)上交易，電子商務(wù)應(yīng)用無法深入。在線電子支付也是目前制約國內(nèi)外電子商務(wù)開展的一個(gè)瓶頸。
　　支付與結(jié)算離不開支付工具和支付形式，最終都要落實(shí)到交易雙方銀行存款賬戶的數(shù)字轉(zhuǎn)移，落實(shí)到不同銀行之間的結(jié)算問題，因而，研究網(wǎng)上支付與結(jié)算，必須研究網(wǎng)上支付工具，即電子貨幣；研究網(wǎng)上支付形式，即網(wǎng)上銀行。在線電子支付，盡管只是電子商務(wù)支付與結(jié)算體系中的組成部分之一，由于其高效、快捷、方便、不受地域限制等特點(diǎn)，已日益受到人們的重視與歡迎。
　　
　　二．電子商務(wù)環(huán)境下的支付與結(jié)算的典型案例分析
　　
　　電子購物毫無疑問將成為未來人們購物的主要方式，電子商務(wù)也將是零售企業(yè)的主要銷售方式，但在目前，電子商務(wù)的開展還受著諸多因素的制約，如支付問題、物流問題、消費(fèi)者疑慮問題等等，尤其是物流問題，如何將網(wǎng)上購物的商品迅速準(zhǔn)確地送達(dá)消費(fèi)者手中，成了電子商務(wù)成功與否的關(guān)鍵。確實(shí)，在信息時(shí)代，由于IT技術(shù)對信息流、資金流的數(shù)字化改造，令它們可以自由地游走于世界的任何一個(gè)角落。然而，本處于物流下游的便利店卻在這方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，由于它們廣泛分布于居民區(qū)附近，因而成了網(wǎng)上購物的人們最佳提貨點(diǎn)。
　　1.seven-eleven區(qū)域性電子商務(wù)的支付與結(jié)算
　　在零售業(yè)態(tài)中，便利店是最接近居民的一種小型商店。由于經(jīng)營面積小，注定了便利店采取的競爭戰(zhàn)略是目標(biāo)聚集戰(zhàn)略。零售業(yè)是一種以規(guī)模出效益的行業(yè)，小型便利店要取得一定的規(guī)模，必須走連鎖經(jīng)營的道路。而特許經(jīng)營具有其他連鎖形式無法比擬的優(yōu)越性。seven-eleven正是采取特許經(jīng)營這一市場擴(kuò)張戰(zhàn)略在有形市場上進(jìn)行“圈地運(yùn)動(dòng)”而迅速發(fā)展起來的。自從1974年5月開設(shè)第一家便利店以來，拓展速度不斷加快，seven-eleven便利店通過特許經(jīng)營打敗了大型超級市場和百貨商店，真正實(shí)現(xiàn)了“撒豆成兵”的神話故事。
　　seven-eleven便利店充分認(rèn)識(shí)到了便利店新的利潤增長點(diǎn)——物流服務(wù)，隨著電子商務(wù)計(jì)劃的啟動(dòng)，市場拓展戰(zhàn)略很快從純零售業(yè)轉(zhuǎn)向物流業(yè)，利用自己強(qiáng)大的零售網(wǎng)絡(luò)和配送功能為網(wǎng)上商店提供物流服務(wù)。另外，到就近的seven-eleven店鋪訂貨、取貨和付款不僅方便，更讓許多對網(wǎng)絡(luò)付款仍然疑慮重重的顧客可以安心上網(wǎng)購物了。據(jù)調(diào)查，93%的顧客希望到seven-eleven店鋪付款、結(jié)帳、取貨，也就是說電子商務(wù)開展并沒有改變消費(fèi)者對區(qū)域性店鋪的信任感，相反還給區(qū)域性店鋪帶來了更多的商機(jī)。
　　在拓展新市場上，除了物流外，seven-eleven重要發(fā)展目標(biāo)是金融領(lǐng)域。seven-eleven早就開展了代收居民水電費(fèi)和郵購貨款等服務(wù)。seven-eleven便利店將服務(wù)擴(kuò)大到電子商務(wù)方面，不光是為本企業(yè)的電子商務(wù)結(jié)算服務(wù)，還可以開放性地為任何一家電子商務(wù)企業(yè)服務(wù)。seven-eleven所有便利店都裝有ATM裝置，供顧客在店內(nèi)隨時(shí)提款。seven-eleven金融機(jī)構(gòu)還將開展存款和發(fā)行信用卡等業(yè)務(wù)，這樣就能減少商店與其他銀行的轉(zhuǎn)帳費(fèi)用，也將使電子商務(wù)的支付結(jié)帳變得比過去更為簡單和方便。
　　2.Dell的電子商務(wù)化支付與結(jié)算
　　接收消費(fèi)者的訂單。消費(fèi)者可以撥打800免費(fèi)電話，也可以通過Dell的網(wǎng)上商店進(jìn)行訂貨。
　　訂單支付。Dell首先檢查訂單項(xiàng)目是否填寫齊全，然后檢查訂單的付款條件，并按付款條件將訂單分類。無論采用怎樣付款方式，Dell均可以接受并得到付款確認(rèn)。只有得到付款確認(rèn)的訂單才會(huì)立即自動(dòng)發(fā)出。零部件的訂貨將轉(zhuǎn)入生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫中，訂單也隨即轉(zhuǎn)到生產(chǎn)部門進(jìn)行下一步作業(yè)。用戶訂貨后，可以對產(chǎn)品的生產(chǎn)過程、發(fā)貨日期甚至運(yùn)輸公司的發(fā)貨狀況等進(jìn)行跟蹤。
　　結(jié)算。Dell在正式開始生產(chǎn)之前，需要等待零部件的到貨，這就叫做預(yù)生產(chǎn)。預(yù)生產(chǎn)的時(shí)間因消費(fèi)者所訂的系統(tǒng)不同而不同，主要取決于供應(yīng)商的倉庫中是否有現(xiàn)成的零部件。Dell一方面可以先拿到用戶的預(yù)付款和運(yùn)費(fèi)，另一方面，Dell是在貨運(yùn)公司將貨運(yùn)到后才結(jié)算所有費(fèi)用。
　　Dell這種支付與結(jié)算的方式，既占壓著用戶的流動(dòng)資金，又占壓著物流和供應(yīng)商的流動(dòng)資金，這使得Dell的年均利潤率超過其競爭對手50%。
　　
　　三．電子商務(wù)環(huán)境下的支付與結(jié)算體系基本架構(gòu)
　　
　　1.電子支付手段和方法
　　電子支付是利用銀行的電子存款系統(tǒng)和各種電子結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行金融資金轉(zhuǎn)移的方式。它是計(jì)算機(jī)介入貨幣流通領(lǐng)域后產(chǎn)生的，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展、要求資金快速流通的產(chǎn)物。從形式上看，銀行卡、電子支票、電子現(xiàn)金、電子錢包等已成為主要的支付手段和方法。
　　2.現(xiàn)代商務(wù)支付與結(jié)算方法和途徑
　　除了電子支付這種方式外，現(xiàn)代商務(wù)環(huán)境下，還存在更多符合現(xiàn)實(shí)交易需求的支付與結(jié)算方法。現(xiàn)代商務(wù)在電子商務(wù)的驅(qū)動(dòng)下，也逐步形成了各種戰(zhàn)略聯(lián)盟、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈，現(xiàn)代的市場競爭已不再是企業(yè)與企業(yè)的競爭，而是演化為“聯(lián)盟”與“聯(lián)盟”、“產(chǎn)業(yè)鏈”與“產(chǎn)業(yè)鏈”、“生態(tài)圈”與“生態(tài)圈”之間的競爭。因此，現(xiàn)代商務(wù)支付與結(jié)算方法和途徑也發(fā)生根本性的變化。在“聯(lián)盟” 、“產(chǎn)業(yè)鏈”、“生態(tài)圈”內(nèi)部，支付與結(jié)算往往是分離的，資金流、物流、信息流往往也是分離的。各企業(yè)之間不再是企業(yè)與企業(yè)之間的支付與結(jié)算過程，已演變成各企業(yè)與內(nèi)部結(jié)算中心的支付與結(jié)算過程，從形式上看，更多是電子支票、電子貨幣的支付與結(jié)算方式。
　　3.完整的現(xiàn)代商務(wù)支付與結(jié)算體系架構(gòu)
　　現(xiàn)代商務(wù)的支付與結(jié)算體系架構(gòu)完整性的判斷依據(jù)是支付與結(jié)算的有效性和及時(shí)性。因此，只要是有效的和及時(shí)的，不管是“白貓”還是“黑貓”，都將成為現(xiàn)代商務(wù)支付與結(jié)算體系架構(gòu)的有效成分。因此，完整的現(xiàn)代商務(wù)支付與結(jié)算體系架構(gòu)應(yīng)該支持現(xiàn)金、匯兌、支票、信用支付以及電子支付等所有手段和方法。
　　架構(gòu)完整的現(xiàn)代商務(wù)的支付與結(jié)算體系是電子商務(wù)解決支付與結(jié)算的唯一正確途徑。從而破除了現(xiàn)在企業(yè)界、學(xué)術(shù)界、IT界對“網(wǎng)上支付”種種不切實(shí)際的“幻想”和“誤解”，更進(jìn)一步破除人們對電子商務(wù)安全性的“杞人憂天”現(xiàn)象。
　　作者單位：樓林強(qiáng)，杭州職業(yè)技術(shù)學(xué)院；褚穎亞，浙江林學(xué)院
　　
　　參考文獻(xiàn):
　　[1]互聯(lián)網(wǎng)周刊