兩小時追回被騙貨款

小王在市里開了個店，開始做標準件生意，不久，來了一個外省公司的新客戶， 幾次生意往來還算講信譽，每次該公司業務員來提貨，三五千金額的同城轉帳付款總能到帳，小王漸漸放下心來，也就一直沒過問對方具體的營業情況。心想，只要貨能賣出去，并在銀行轉帳兌付，管他什么資質、經營地點呢!

一日，該公司業務員又來店里要貨來了，這次要的貨較以往的量要大，小王雖說有點猶豫，但有前幾次的誠信基礎，又駕不住對方業務員巧舌如簧般的說服， 最終還是讓貨給提走了，并按以往慣例只留下一張轉帳支票。第二天，小王持票到銀行轉帳兌付，才發現該公司的本市帳號競是空頭！

小王這下子慌神了，急忙給那個業務員打電話，手機已關機，有時候即使打通了也不回電；想在本市找找其經營地點，但又不清楚，大海撈針一樣又難找；到外省找去，沒出過遠門的小王人生又地不熟，也沒打過官司，起訴得先交一筆訴訟費，執行與否還說不準，還要花費時間和精力，這下可是犯難了。

失去希望和信心的小王，無奈之后來到筆者辦公室，哭訴完事情經過，并懇求幫幫忙。經詢問并認真研究分析幾次交易經過和這次的轉帳支票，我幫他擬了一個解決方案。

由于筆者提出方案后不到兩小時，小王就拿回了貨款，故筆者將該方案戲稱為“兩小時回款法”。

你想知道如何解決的嗎？請看下文分析：

一、分析和判斷

公司跨地區經營應先辦理異地工商、稅務等經營手續，公司名稱依登記規定應是***公司***地分公司，或***公司駐***地經銷處（部）。企業在銀行開戶，應持營業執照等合法經營證照先辦理開戶許可證，憑人民銀行的開戶許可手續才可開戶轉帳。

支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融單位在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票有現金支票和轉帳支票，票據法明確規定：“禁止簽發空頭支票”。

從轉帳支票來看，簽發轉帳支票的出票人卻是該外省公司，顯然，該外省公司也沒在工商等主管部門辦理異地合法經營手續，屬于異地違法經營。僅從出票人的名稱判斷，其開戶銀行應在沒有開戶證情況下違規為其開的戶，且該公司業務員先是以小騙大，逐漸取得小王信任，又惡意簽發空頭支票，借此提走數額較大的貨物，并故意失去聯系，其行為已不僅僅是商業失信和一般糾紛性質，存在詐騙嫌疑！

二、交涉、解決

基于以上分析判斷之后，筆者即刻趕到該外省公司在本地的開戶銀行，徑直來到行長辦公室，說明來意，并客觀陳述了事情經過，客套一番爭得談話余地后，開始與行長對話正式交涉解決問題，現摘錄其要，供讀者參考：

筆者問：你行是否有該公司的開戶許可證？

行長答：肯定有！

筆者問：那就勞請行長現在查找一下！（碰巧看見辦公桌上有一擼子許可證和開戶索引）

行長：（翻看了足有好幾分鐘后）怎么沒有呢？（呵呵，筆者心想，怎么會有呢！）

筆者：按照異地經營合法手續和人民銀行開戶許可辦理等規定，該公司開戶名稱中依法應帶有本地字樣！

行長：對，規定如此！

筆者：既如此，人行不會違規許可開戶，也相信你們不會！

行長：是的，是的！

筆者：但事實是，該公司沒許可證，你行卻為其開了戶！

行長：也許我們個別人員開戶把關不嚴，存在疏漏。（開始承認工作失誤……）

筆者：經營手續不全，無開戶許可證而開戶，說輕了是個違規開戶問題，你行要受人行行政處罰；說重點，違規開戶導致其涉嫌詐騙的行為得逞，你行有推卸不掉的法律責任！但今天不是為追究誰的責任而來，是為解決問題，希望行長給予配合！

行長：好，一定配合，你打算如何解決？

筆者：你行現在就聯系通知該公司業務員前來，但注意保密，不必說什么事情！

行長：這沒問題。（電話聯系，對方說好馬上趕來。）

行長：請你稍等！（又電話通知營業主任上來，并對營業主任說，你現在就去查一下該公司賬號金額，之后即刻上來！呵呵，行長開始著手解決問題了。）

營業主任：（一會回告）今天該公司帳號剛進10萬元！

行長：注意！沒我的話，暫不得轉走動用！等候協商解決問題。（呵呵，行長下指示了）

（一刻鐘后）

業務員：行長，急招我來，什么事情呢？

行長：你小子，怎么做違法的事情呀！趕快講清情況，并馬上配合解決問題！

筆者：（說明情況后）你異地違法經營，又惡意空頭，已涉嫌詐騙，我們本可以立即扭送你到公安機關，但問題不大，時間不長，解決即可。你說呢？！（稍帶嚴肅）

業務員：（戰戰兢兢……）我、我立即提現，有多少損失，你說，我賠！

筆者：損失不大，不必賠償了，提出貨款等額現金即可！

行長：（對業務員說）你還不快下去辦理提現！

10分鐘后，業務員給付了貨款現金，退還其空頭支票，筆者走人！

從接手到問題解決不到兩小時。

（責任編輯 倚天）