構建我國農村地區信用互助擔保體系的設想

摘 要：我國的小農經濟特性是導致農村金融市場“有效需求不足，有效供給有限”兩難困境的根本性原因。本文通過對農村金融改革路徑的對比分析，指出通過推動農村金融生態環境的建設，即打破農村的二元信用結構，構建農村網狀的信用體系，比推動農信社體制改革的成本要小而收益更大。遵循以上邏輯，本文提出構建政策性的農村信用擔保體系，以團體貸款的形式來提高農戶群體的金融需求水平，以此來推動農村經濟的發展，最終達到農村經濟與現代金融制度相接軌的目標。

關鍵詞：農村金融;小農經濟;互助擔保;團體貸款

中圖分類號：F82.4 文獻標識碼：A 文章編號：100-5192(2008)01-0077-04

he Suggestion of Building the Credit Security System in China’s Rural Area

ZANG ing

(Economic Research Center of Northwestern Polytechnical University， Xi’an 710072， China)

Abstract:he sitution that effective demand is insufficient and supply is limited in china’s rural finance market results from the farmers economy.through analysing the rural financial reform routes， his text points out that promoting rural financial ecological environment， building the netted credit system， is much better than the reform of the rural credit union system. Following the logic， the paper suggests that government should build the rural credit assurance system. Such that could improve the level of farmers’ financial demand to reach the demands of modern finance system.

Key words:rural finance; farmers economy； credit security; group lending

1 引言

中國當前的經濟問題在一定意義上就是“三農”問題，而解決“三農”問題的一個關鍵就是農村金融的成長和發展。但目前來看，我國農村金融的發展仍然滯后整個金融領域及其他經濟領域。200 年我國農業增加值占GDP 的比重是14.8%，而農業在整個金融機構中占用的貸款余額不足6 %［1］ ，中國金融改革“重城市、輕農村”的趨勢非常明顯。顯然，農村金融的重要性與實際發展的滯后性之間的這種不對稱，使得農村金融問題成為我國學術界研究的一個焦點。

任何問題的形成都是有它根本性的原因的。農村金融之所以稱其為農村金融，是因為它處在中國特殊的農村經濟環境之中，必定受到中國農村經濟發展狀態的影響。因此，本文從分析我國農村經濟的特性入手，剖析農村金融發展困境的深層次原因，尋求在制度約束條件下我國農村金融改革的可行路徑。……