國外農村科技進步中的金融支持及啟示

摘 要：無論是作為發達國家的美國、法國，還是作為發展中國家的韓國、印度，都采取了多種措施通過金融手段支持農村的科技進步，并形成了一些共同的經驗，如創造良好的支持環境、將固定資產投資作為支持的重點、增加支農金融機構的籌資渠道等。我國應通過完善農村金融體系、改善農村的信用環境、增加財政補貼等措施來提高金融支持農村科技進步的力度。

關鍵詞：農村科技進步；金融支持；經驗；啟示

中圖分類號：Ｆ830.6文獻標識碼：Ａ文章編號：１００６－３５４４（２００8）０1－００28-03

農村科技進步是我國新農村建設的重要內容。如何通過金融手段促進農村科技進步是世界上許多國家面臨的共同問題。 對國外金融支持農村科技進步的考察，有助于我們借鑒國外的經驗教訓，更好地實現金融對我國農村科技進步的支持。

一、金融支持農村科技進步的國別考察

（一）美國金融對農村科技進步的支持

美國金融對農村科技進步的支持主要表現在對其基礎條件的支持上。 而這種支持又集中體現在金融對農村固定資產投資和對農民收入增加的支持上。

1．金融對大型水利工程建設的支持。這類工程投資量大、涉及面廣、工期長，工程的建設資金尤其是前期投入資金一般以國家投入為主。 在前期投入基本完成時， 金融機構也會以收益權質押或國家擔保為條件介入對這些項目的支持。金融支持的方式，主要是銀行貸款、建立信托基金、發行建設債券和股票等。 以美國田納西河流域治理工程項目的建設為例，在開發田納西河流域時，美國建立了田納西河流域管理局，在政府撥款不足的情況下，管理局通過向銀行貸款、發行公債等多種渠道籌集資金，并建立了“開發基金”，以保障項目對資金的需求。美國田納西河流域治理工程項目取得了良好的效益， 并成為其他國家借鑒的經典范例。

2．金融對農村基礎設施建設和農田基本建設的支持。為了改善農村公共設施與環境，美國于1935年在農業部內設立了農村電氣化管理局。 該局的資金由政府提供， 主要對農村電業合作社和農場等發放貸款，用于建設農村電網、購買發電設備等。美國的農田基本建設如平整土地、 建設水利工程等采用成本共享政策， 所需資金由農場主和聯邦政府或州政府共同負擔。 農場主所負擔的部分可由農民家計局提供低息貸款或由商業銀行和其他金融機構提供貸款，農民家計局可以為這部分貸款提供擔保。

3．金融對農業生產活動的支持。 對農業生產活動提供支持的金融機構比較多，主要有農民家計局、聯邦信貸系統等。 聯邦信貸系統由農業信用管理局管理，包括聯邦土地銀行、聯邦中期信貸銀行、合作社銀行。聯邦土地銀行主要提供長期不動產貸款，用于購買土地、修建房舍及生產設施等。聯邦中期信貸銀行主要提供中短期貸款，用于農民購買種子、飼料、生產設備等； 另外它還辦理貼現和從事金融性租賃業務。 中央合作社銀行為區合作社銀行提供資金并獨立辦理跨地區的大額貸款， 還可以買賣商業票據，辦理清算；而區合作社銀行主要是對農業合作社提供貸款和咨詢服務。

4．金融對涉農工商企業技術改造活動的支持。美國專門對小企業提供貸款的機構是小企業管理局。該局成立于1953年，主要職能是向那些不能從私人信貸機構獲得貸款的小企業提供貸款。1976年美國國會通過法案， 將該局的貸款范圍擴展到農場和農工聯合企業的技術改造， 并發放農場經營貸款。 小企業管理局對小農場的貸款是與農民家計局分工協作的，如果借款人經濟狀況不好且貸款額度小，由農民家計局提供資金支持； 當借款人經濟狀況得到改善后， 更多的貸款需求則由小企業管理局提供。

美國通過金融支持建立大型水利工程、完善農村基礎設施和農田水利設施、 幫助農場主購置農業機械等，大大增加了農村的固定資產投資，不僅改善了美國農業生產的基礎條件， 而且從多個方面增加了農民的收入。另外，美國還通過多種政府出資的金融機構向農村經濟主體提供全面、 廉價的金融服務，保證了農村經濟的持續穩定發展。農村生產條件的改善和農民收入的增加大大促進了美國農村整體的科技進步。

（二）法國金融對農村科技進步的支持

與美國龐雜的農村金融體系不同，法國僅是由一個簡單的農村金融系統來促進農村的科技進步。 法國涉農金融系統主要是官民結合的法國農業信貸銀行。法國土地信貸銀行也發放用于購買農業用地、 農業生產設備以及住房的貸款。

法國農業信貸銀行是法國最大的銀行， 它由三個層次構成：最高層是法國農業信貸銀行，是會計獨立的官方金融機構， 也是全國農業信貸互助銀行的最高管理機關；中間層是省農業信貸互助銀行，負責協調省轄基層農業信貸互助銀行的業務， 分配管理資金，并可辦理結算、投資等業務；基層農業信貸互助銀行主要從事存款、貸款和結算等業務，由個人及集體成員入股組成，按合作制原則經營。

法國農業信貸銀行在農村地區的業務非常廣泛，除了發放設施建設、購地、購買農機具等用途的中長期貸款外， 還發放用于農村電氣化和農田水利工程建設等基礎設施項目的貸款， 這類貸款一般屬于中長期貸款，利息比較低。在貸款之外，法國農業信貸銀行還根據國家需要，對鄉村公路建設、土地開發、農村工業和農業教育機構等進行投資，以改善農村的環境、提高農民素質及農業技術水平。此外，法國農業信貸銀行還向那些新的農業經營單位和青年農民提供低息優惠貸款。 法國農業信貸銀行集政策性、商業性、合作性于一體，在支持法國農村經濟發展中做出了重要貢獻。

由于集政策性、商業性、合作性于一體，法國農業信貸銀行緊緊圍繞國家政策開展業務。 如配合國家的農業機械化政策發放農業機械貸款， 配合國家合并小農場的政策發放購買土地貸款。 法國農業信貸銀行在經營過程中得到了國家優惠政策的大力支持，主要包括：（1）政府為其發行債券籌集資金提供擔保； （2）政府對它的某些貸款進行貼息；（3）省行以下機構享有減免稅收的待遇，甚至官辦性質的總部也能享受一定的稅收優待。

（三）韓國金融對農村科技進步的支持

韓國金融對農村科技進步的支持主要體現在三個方面：一是提供長期低息優惠貸款；二是設置專項基金；三是提供擔保。

1．提供長期低息優惠貸款。這是涉及面最廣、用得最多的金融支持手段。 農協是韓國農村惟一的金融機構。 韓國政府的低息政策性貸款大部分由農協轉貸給農民， 農民在獲得這些貸款時要以土地和家庭財產作擔保。 除了農協以外， 韓國的其他金融機構、 國際機構甚至外國政府也在韓國農村的科技進步中做出了貢獻。如在韓國農業機械化發展過程中，歐洲開發銀行（ADB）、德國KFW、日本海外協力基金（OECF）等機構都曾提供過大量農業機械的援助資金。 農業機械的長期低息貸款主要是提供給購買農機裝備的農民和相關農機產業。 這種貸款的利息遠遠低于工業貸款， 農民在貸款時要以耕地等作為抵押。 農民申請國家銀行提供優惠購機貸款的條件之一是參加培訓部門的培訓并且獲得培訓證明。此外，為了確保農業機械的售后服務，韓國還提供長期低息貸款，設置售后服務業所。韓國向農民發放的長期低息貸款最長期限可達30年。

2．設立專項基金。為了促進農村經濟的發展，韓國政府設置了水利資金、新農村綜合開發事業基金、農業開發基金、營農資金、農村住宅資金、農業機械化基金、農漁村地域開發基金等大量的專項基金；民間團體也設置了農地基金、振興農產品基金等。這些基金的設立， 有效地解決了農村地區建設資金不足的問題，推動了農村各項建設事業的順利開展。

3．提供擔保。 韓國農林中央會設有農林水產業者信用擔保基金， 專門為一些有困難的農林水產業者提供貸款擔保。

韓國的財政資金大部分是通過金融手段注入農村的，這不僅保證了財政資金的安全，而且最大限度地發揮了財政資金的效能。 韓國對農民的許多貸款要求以農民參加相關的業務培訓為條件， 是其金融支持農村科技進步的一大特色。

（四）印度金融對農村科技進步的支持

印度農村的金融機構主要包括國家農業和農村開發銀行、土地開發銀行和商業銀行。印度金融對農村科技進步的支持同樣主要是通過支持農村的固定資產投資實現的。

1．金融對農村基礎設施建設和農田基本建設的支持。在印度，支持這類項目的金融機構主要是國家農業和農村開發銀行。在該銀行的初始資本中，中央政府和儲備銀行各占一半。 該銀行主要通過發行政府擔保債券和吸收存款的方式籌資。 貸款以農業基本建設項目貸款為主， 用于興修水利、 推廣農業機械、土地改良、土地開墾、農產品儲藏設施建設等等，并對商業銀行的農村信貸活動提供資助。

2．金融對農村經濟活動主體固定資產投資的支持。 這類貸款的提供者主要是土地開發銀行和商業銀行。土地開發銀行有兩級：每個邦的中心土地開發銀行和基層的初級土地開發銀行。 初級土地開發銀行直接與農民開展存貸款業務， 中心土地開發銀行則主要是與初級土地開發銀行開展業務， 是連接初級土地開發銀行與其他金融機構的紐帶。 土地開發銀行提供的貸款主要用于農民購買價值較高的農業設備、改良土壤等等。土地開發銀行可以通過發行由長期貸款的抵押品做保證的農村債券來獲得資金。它的股東主要是合作社和邦政府， 其發行的債券先由合作銀行、商業銀行等認購，剩余部分可由印度儲備銀行認購。 商業銀行在為合作社和小企業融通資金、 促進印度廣大農村落后邊遠地區的發展方面發揮了特別重要的作用。 印度商業銀行除了直接向農民提供貸款外， 還通過有關農業機構向農民提供間接貸款，如向農產品銷售和加工機構、供應農業投入的機構、 以分期付款方式向農民出售農業機械的機構、土地開發銀行、采購糧食的機構等提供貸款。

二、國外金融支持農村科技進步的經驗對我國的啟示

（一）完善農村的金融體系結構

要促進農村科技知識的生產， 不僅需要國家出臺政策干預現有農村金融機構的信貸投向， 而且需要國家將完善農村金融體系作為加大金融對農村科技進步支持力度的重要措施。 國家應采取的措施包括：一是鼓勵在農村成立風險投資類的公司；二是在農村建立股票柜臺交易市場和發行市場； 三是將支持農村科技進步作為政策性銀行的重要職能， 對政策性銀行支持農村科技進步的業務進行全額補貼。

（二）相對提高農村金融機構的獨立性

農村金融與城市金融是兩種不同的金融形態，在許多方面存在重大區別，主要表現在：一是農村中大多進行的是實名制交易， 而城市主要是匿名制交易； 二是城市金融中的貸款活動有充足的抵押和擔保，而農村貸款活動，尤其是我國的農村貸款活動普遍缺乏抵押擔保； 三是城市中失信的懲罰機制正規化程度高（有比較完善的征信系統，通過法律手段解決糾紛的成本率較低），而農村中的失信懲罰機制正規化程度低； 四是與農村經濟主體相比城市經濟主體的現金流更加穩定。在這種情況下，農村金融運行的城市化必然帶來許多問題。

農村金融機構作為城市金融機構的附屬機構本來無可厚非， 但其作為傳遞鏈條很長的城市金融機構的末端就存在許多問題。 作為城市金融機構附屬物的農村金融機構， 在經營中必然會存在許多脫離農村實際情況的“城市病”， 而且農村基層機構與城市機構之間的傳遞鏈條越長， 其經營中脫離農村的傾向越嚴重。 其結果是這些金融機構按照城市的標準開展業務（尤其是貸款業務），要么根本無法開展，基層機構將資金主動上繳到上級機構； 要么在國家金融管理部門的督促下開展業務， 招致大量的不良貸款， 最后以農村信用環境差為由減少在農村的業務。

為此我們建議： 一是將處于城市金融機構第三級鏈條上的農村金融機構部分撤消， 將處于城市金融機構第四級鏈條上的農村金融機構全部撤消。 具體來說，就是撤消中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行在縣域設立的基層機構， 而在中國農業銀行改革時， 設置城市分行和農村分行兩大類分行， 城市分行以地級及地級以上城市為單位設立， 農村分行以縣和縣級市為單位設立。將中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行在縣域內撤消的機構重組為新的獨立法人的農村金融機構， 或合并到現有的農村金融機構中。 二是鼓勵農村信用社以縣為單位建立農村商業銀行或農村合作銀行。 三是在鄉鎮設立大量新的獨立法人的農村金融機構。

（三）加大金融支持農村科技進步的的財政補貼力度

金融支持農村科技進步表現在直接支持農村科技知識的生產和傳播以及支持農村科技進步基礎條件的改善兩個方面。從國外的經驗來看，重點都放在了支持改善農村科技進步的基礎條件上。 而我國長期以來在金融支持農村科技進步方面并沒有一個清晰的認識， 更沒有從理論上找準立足點。我們認為， 應將重點放在對完善農村科技進步基礎條件的支持上。 國家應通過財政的途徑和財政補貼金融機構的途徑， 增加農村的固定資產投資， 完善農村的市場體系設施，解決農民生產經營的融資困境。可以借鑒國外的經驗， 在財政增加對農村投入的基礎上， 通過中國農業開發銀行向農村的基礎設施建設和市場體系建設投入長期低息資金， 并對所有盈利能力差的涉農金融業務提供財政補貼。

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（責任編輯：郄彥平；校對：龍會芳）