為新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的金融支持

推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，解決“三農(nóng)”問題，說到底要依靠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這就離不開強(qiáng)有力的金融支持#65377;據(jù)專家測(cè)算，要實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)，政府#65380;農(nóng)民和社會(huì)各界投用于新農(nóng)村建設(shè)的資金要達(dá)到平均每個(gè)農(nóng)民5000元以上#65377;以筆者所在的江西省寧都縣為例，全縣有61萬農(nóng)民，那么未來十幾年內(nèi)，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的投入累計(jì)將超過3億元人民幣#65377;面對(duì)如此巨大的金融需求，縣級(jí)農(nóng)信社必須充分把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，主動(dòng)融入新農(nóng)村建設(shè)之中，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)機(jī)制，爭(zhēng)取在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)自身更大作為和更大發(fā)展#65377;

一#65380;創(chuàng)新支農(nóng)工作理念，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

農(nóng)信社要強(qiáng)化命在農(nóng)業(yè)#65380;根在農(nóng)村#65380;情系農(nóng)民的責(zé)任意識(shí)，對(duì)農(nóng)民堅(jiān)持多予#65380;少取#65380;放活既定方針#65377;多予，就是向農(nóng)民增加信貸投入，解決農(nóng)民資金需求問題;少取就是實(shí)施貸款利率優(yōu)惠，減少農(nóng)民利息支出;放活，就是進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款環(huán)節(jié)，方便農(nóng)民辦理貸款#65377;

1.堅(jiān)持“兩個(gè)取向”，樹立支農(nóng)新理念#65377;一是要堅(jiān)持新農(nóng)村建設(shè)取向，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，真正把農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民的銀行#65380;農(nóng)村社區(qū)的銀行和零售銀行#65377;二是要堅(jiān)持“雙贏”取向，在支持新農(nóng)村建設(shè)#65380;實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益的同時(shí)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到社農(nóng)雙贏目的#65377;

2.實(shí)現(xiàn)“四大轉(zhuǎn)變”，確立信貸新投向#65377;即由支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變;由單純支持第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展向同時(shí)支持第二#65380;三產(chǎn)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)變;由單純支持農(nóng)村生產(chǎn)向同時(shí)支持農(nóng)村消費(fèi)轉(zhuǎn)變;由支持傳統(tǒng)“三農(nóng)”建設(shè)向支持縣域經(jīng)濟(jì)“大三農(nóng)”轉(zhuǎn)變#65377;

二#65380;明確支農(nóng)工作重點(diǎn)，加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投放總量

要根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)工作重點(diǎn)及國家計(jì)劃投資重點(diǎn)，不斷擴(kuò)大貸款的覆蓋面，加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投放總量，保證新農(nóng)村建設(shè)資金有效需求的充足供應(yīng)，確保新增新農(nóng)村建設(shè)貸款的比例不低于80%的標(biāo)準(zhǔn)#65377;信用社的支農(nóng)重點(diǎn)主要有以下五個(gè)方面#65377;

1.支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)#65377;主動(dòng)參與各級(jí)政府列入財(cái)政預(yù)算或上級(jí)相關(guān)部門投入計(jì)劃，有按年度撥款保證的農(nóng)村公路#65380;農(nóng)田水利#65380;農(nóng)電改造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目#65377;

2.支持農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)建設(shè)#65377;加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型中小企業(yè)的支持力度，開發(fā)針對(duì)中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的可持續(xù)金融服務(wù)方式;對(duì)具有資源#65380;產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶#65380;主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地#65380;農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場(chǎng)建設(shè)適當(dāng)增加資金投入，提高對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平#65377;就寧都實(shí)際而言，應(yīng)重點(diǎn)傾斜投向臍橙#65380;黃雞#65380;蘑菇三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，特別是蘑菇產(chǎn)業(yè)，目前發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，應(yīng)持續(xù)大力支持#65377;

3.支持新村鎮(zhèn)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)#65377;對(duì)符合新村鎮(zhèn)規(guī)劃#65380;政府已有前期投入，有關(guān)“六改四普及”等方面的建設(shè)，在掌握其現(xiàn)金流#65380;確保還款有來源的前提下，配合政府及各有關(guān)部門提供相應(yīng)支持和服務(wù)#65377;

4.支持新農(nóng)村社會(huì)公益事業(yè)發(fā)展#65377;配套支持鄉(xiāng)村公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，配合民政部門實(shí)施農(nóng)村最低生活保障制度，代理發(fā)放各項(xiàng)政府涉農(nóng)補(bǔ)貼#65377;

5.支持農(nóng)戶消費(fèi)貸款#65377;對(duì)具有穩(wěn)定收入來源#65380;誠信度較高的農(nóng)民，與銷售商協(xié)作，積極發(fā)展大件耐用消費(fèi)品貸款等消費(fèi)類貸款，提高農(nóng)民消費(fèi)水平和生活質(zhì)量#65377;

三#65380;創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制，為新農(nóng)村建設(shè)量身定做金融服務(wù)

服務(wù)講究貼身或貼心，縣級(jí)農(nóng)信社要在繼續(xù)做好傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，因地#65380;因時(shí)制宜地創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制，為新農(nóng)村建設(shè)量身定做金融服務(wù)#65377;這就要求縣級(jí)農(nóng)信社開發(fā)更多金融服務(wù)產(chǎn)品，使服務(wù)內(nèi)容更貼近縣域#65380;農(nóng)村#65380;社區(qū)的實(shí)際需要，更好地適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展所要求的金融需求變化#65377;

1.鞏固基礎(chǔ)性信貸品牌，盡量滿足農(nóng)村不同層次客戶的貸款需求#65377;一是延伸服務(wù)對(duì)象，將小額農(nóng)貸的對(duì)象延伸到個(gè)體工商戶，具體包括傳統(tǒng)種養(yǎng)大戶#65380;訂單農(nóng)戶#65380;進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶#65380;小型加工戶#65380;運(yùn)輸戶和其他與新農(nóng)村建設(shè)有關(guān)的城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營戶#65377;二是延伸貸款額度，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)戶經(jīng)營實(shí)力，適當(dāng)提高農(nóng)戶授信額度，由原來最高1萬元逐步提高到3-5萬元，文明信用農(nóng)戶的最高授信額度提高到10萬元#65377;三是延伸貸款期限，改變過去“春放#65380;秋收#65380;冬不貸”的傳統(tǒng)放貸模式，根據(jù)農(nóng)戶貸款用途#65380;生產(chǎn)周期#65380;還款來源等因素合理確定期限，允許跨年度使用#65377;四是延伸貸款范圍，拓展新的信貸領(lǐng)域#65377;如積極支持新農(nóng)村建設(shè)點(diǎn)的農(nóng)民建房，對(duì)有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)或相對(duì)穩(wěn)定收入，房體基礎(chǔ)做好一層以上的建房戶給予建房資金30%-50%的扶持#65377;

2.創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設(shè)產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需要#65377;應(yīng)借鑒商業(yè)銀行的成熟做法，根據(jù)農(nóng)民資金閑置的具體時(shí)段，開發(fā)符合農(nóng)民心理和需要的負(fù)債產(chǎn)品;根據(jù)農(nóng)民生產(chǎn)生活的差異化要求，開發(fā)符合農(nóng)民生產(chǎn)生活周期#65380;體現(xiàn)個(gè)性特征的信貸產(chǎn)品;針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求變化特點(diǎn)，提供集貸款#65380;票據(jù)貼現(xiàn)#65380;商賬追收#65380;融資等功能于一體的綜合化金融服務(wù)以及便捷化#65380;人性化#65380;個(gè)性化金融服務(wù);發(fā)揮點(diǎn)多面廣#65380;人熟地熟的資源優(yōu)勢(shì)，積極開展委托理財(cái)#65380;代收代付#65380;代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)#65377;

3.創(chuàng)新貸款抵押擔(dān)保方式，解決農(nóng)民貸款難問題#65377;大力發(fā)展以種養(yǎng)#65380;加工#65380;運(yùn)輸為主要內(nèi)容的農(nóng)村生產(chǎn)性信貸，以住房#65380;教育等為主要內(nèi)容的農(nóng)村消費(fèi)性信貸，創(chuàng)辦大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款業(yè)務(wù)，嘗試山林承包權(quán)抵押，果園#65380;土地經(jīng)營權(quán)抵押等貸款抵押方式#65377;積極探索擔(dān)保公司擔(dān)保#65380;有固定收入的干部職工擔(dān)保等方式，還可以開辦農(nóng)戶聯(lián)戶擔(dān)保貸款，加大對(duì)回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的信貸支持#65377;

4.開展系列文明創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，營造農(nóng)村誠信金融環(huán)境#65377;積極建設(shè)和利用覆蓋所有農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的征信評(píng)信體系，不斷優(yōu)化授信受信機(jī)制，深入開展創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”#65380;“文明村鎮(zhèn)”#65380;“文明社區(qū)”活動(dòng)，營造健康的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)，培養(yǎng)有素質(zhì)#65380;講誠信的新型農(nóng)民#65377;2006年寧都縣共創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”9823戶(其中新農(nóng)村建設(shè)點(diǎn)創(chuàng)評(píng)率達(dá)到了20%以上)，占農(nóng)戶總數(shù)的8%，向“文明信用農(nóng)戶”發(fā)放貸款6986萬元，對(duì)全縣新農(nóng)村建設(shè)起到有力的支持#65377;

5.積極發(fā)揮新農(nóng)村建設(shè)理事會(huì)的作用，協(xié)助放貸#65380;收貸#65380;攬存#65377;理事會(huì)成員應(yīng)由相對(duì)公道正派，有威信有見識(shí)的“五老”組成，參與或決定新農(nóng)村建設(shè)資金的規(guī)劃和流通，并且對(duì)每一戶村民知根知底#65377;借助理事會(huì)這個(gè)中介，有助于對(duì)新農(nóng)村建設(shè)信貸資金的分析和控制#65377;

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展#65380;農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整#65380;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營本身蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)因素促成了金融機(jī)構(gòu)在對(duì)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)行支持中的金融風(fēng)險(xiǎn)#65377;加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)中的金融風(fēng)險(xiǎn)管控，確保金融安全是必須深入研究解決的問題#65377;要視風(fēng)險(xiǎn)為重要的經(jīng)營資源，堅(jiān)持審慎經(jīng)營#65380;內(nèi)控優(yōu)先，堅(jiān)持貸款“三查”制度，建立會(huì)計(jì)委派制度，加強(qiáng)貸后管理制度，使風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營形成穩(wěn)定#65380;可靠的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，從而實(shí)現(xiàn)自身與新農(nóng)村建設(shè)的和諧統(tǒng)一#65377;

[作者簡(jiǎn)介]張秋生，男，江西省寧都縣新農(nóng)村建設(shè)辦公室;楊東霞，女，江西省寧都縣東韶信用社#65377;

[責(zé)任編輯:李麗娜]