我的三次投保經歷

我的職業是公務員，今年59年。2008年就要退休了，我家擁有一套自住房產。女兒已出嫁。目前經濟上沒有后顧之憂。但從長遠考慮。退休后會因為收入的明顯減少影響生活質量。我理財的主要目標是為保障退休以后的生活質量。我嘗試著先后3次參加保險，來實現這個長遠目標，

首保人壽險

到了一定歲數(男同志50歲左右，女同志45歲左右)。就不得不考慮養老，生病醫療費用等問題。會把注意力轉向保險以抵御風險。那些年輕的保險推銷員看準了這一點。常往這種年齡段的人群里跑。會有人“上鉤”。讓他收獲“上釣者”，這叫雙贏。10年前的某一天。在我快50歲的時候，在單位里遇見了一位上門推銷保險的小青年。他為我們辦公室的其他3位同齡人。介紹了一款養老保險產品——以每年交800元左右的保險費連續交10年的投資。換回從退休后的第一年起可領取1000元，年的生存養老金直至自然死亡的保險利益。我當初有點猶豫不決，見辦公室里其他同事都投了。我開始對買保險存有抵觸的

心理有所松動。接下來是一種人云亦云的隨從心理占了上風。和家人通了電話、征得家人同意。當即簽下保單。

誰知，這就開始一發而不可收。不但我自己買了太平洋人壽險保險公司的養老保險產品，而且又到做推銷保險的老同學那兒讓我愛人和女兒買了其他人壽保險公司的產品。現在回過頭來看。當初的選擇沒有錯。我們夫妻倆和女兒的保險預期利益相當可觀，而且我們倆到2008年即可享受。實現了投資增值和獲取養老儲備金的預期目標。更為重要的是。在我的頭腦里萌發了金融投資和理財的意識的時候，保險并不被普遍看好。我為自己具有“第一個吃螃蟹”的膽識而喝彩。

誤中分紅險

轉眼間，與第一次投保時間已相隔了9年。9年中，我家的生活是芝麻開花節節高——我在單位升了級。工資長了幾次，提前還清了房貸，期間為女兒辦了婚事；另外。除了每一年度按期交付保險費外。還有些許存款。對于弟妹們投資股市的理財方法，我不敢茍同。我認為股市風險太大。一直未敢涉足。不過也不是一點想法也沒有——畢竟將余款存入銀行，生成的利息還沒物價漲得快，拿一句時髦的話來講，叫做負利率。

到了2006年年底。小區里有個保險講座。邀請我們夫妻倆參加，講座內容是推銷名為“國壽美滿一生年金保險(分紅型)”的保險產品。我們倆聽了之后一動心就買了。盡管此保險的回報率相當高。說白了。就是保險公司拿你的錢去投資。你獲取部分投資回報。不會有風險。但保險期限太長(長達15年)。這一點我們當時沒有注意到。忽略了。不管怎么樣。自己認定的事情去做了。就不會后悔。人民幣持久走高的現狀和趨勢。作為長期投資的這款保險產品將獲得豐厚的回報。以此頤養天年。足矣!

轉向投連險

今年是股市的“翻身”年。牛氣沖天，帶動整個基金市場火爆得瘋了。年初買基金發財的人很多。不過因為錯過了最佳時機不發財的人還是比發財的人多。我就是其中一個。正巧這個時候，我的一個黑龍江農場戰友老同事。在一個大型聚會活動見面了。經她介紹(也可以講是推銷)。知道有個叫“基金的基金”的投資機會。開始因為剛接觸。覺得太陌生。不敢買，結果錯失了三四個月的最佳投資時機。

后來由于我的執著。我愛人說我跟你一起去，再全面深入地了解一下。該出手時就出手。經實地考察(還有通過上網查看)。我們的意見馬上取得一致。我的同事當初買了5萬元現在翻了一番變成10萬元。那么接下來的事情就順理成章了——買了N萬接著又追加了N萬。這個投資項目究竟是什么呢?是瑞泰人壽保險有限公司推出的保險產品：財富工程——穩健人生投資連接保險。

據保險代理人介紹，這是一款投資保障兩不誤的保險產品：一是交費方式靈活。允許投保人不必按約定日期交費。不會因為超過60天寬限期而導致保單失效。同時還可以隨時追加額外投資金額。二是保額調整靈活。可以根據自身的家庭風險狀況。增高或降低風險保額。三是賬戶轉換靈活，可以通過賬戶轉換的形式對不同投資賬戶的資產進行重新配置。四是部分提取靈活。可以根據自身的不時之需，變現部分投資賬戶內的投資單位。支取現金。五是選擇附加險靈活。如果投保人想獲得其他方面的保障。可以靈活搭配附加險進行補充。

同時，投連險的費用不可小覷，包括初始費用、風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費等。尤其期繳保費時。第一期保險費的初始費用的收取比例很高。占所繳保費的60％～70％，以后逐期下降。也有很多人告訴我們。買投連險還不如直接買基金。但我們想。這樣的產品可以搭配附加險，據說。保費還較便宜。既然投資保障兼而有之。投資賺收益。收益不成還有保障功能。何樂而不為呢?