信用卡消費明明白白才是真

信用卡消費時尚、輕松，可享受積分兌獎、短期免息、禮品等各種優惠和好處，它已日勝一日地入侵我們的生活。但如果你稀里糊涂地簽了信用卡合同，也有可能淪為它的奴隸。

有段時間，在一家私企上班的小夏懊喪不已，她用新辦的信用卡消費1900元，由于看到對賬單上有一欄“最低還款額”，她誤以為這是銀行提供的免息優惠，于是想當然地只還了190元。結果銀行毫不留情，默認她動用了循環信貸，將所有欠款從記賬日起征收循環利息，而且年利率高達18％。于是小夏白白付出了幾十元的利息。

其實，和小夏一樣，很多初次接觸信用卡對賬單的持卡人，都不明白為什么與本期欠款并列的，還有一欄名為“最低還款額”。事實上，“最低還款額”是為那些無力全額歸還信用卡的人士準備的。一旦你按照最低還款額還款，也就動用了信用卡的“循環信用”，銀行將針對所有欠款從記賬日起征收利息。但在對賬單上，我們并不會看到相關提示。

所以，我們建議信用卡消費要量力而行，平時不能看到自己喜好的商品就狂刷一通，還款盡可能在免息日內將上期欠款還清。最好不要采取使用“最低還款額”的還款方式。

通常，信用卡都可以在ATM機中提取現金，預借現金額度一般是信用額度的20％～50％，這在信用卡對賬單的左上角有明確標示。有次，小夏把錢放到家里了，身上只帶了浦發銀行的信用卡。但正好碰上要請一幫朋友吃飯，她偷懶不想回家取錢，就直接用信用卡取現。她以為同樣可享受50天的免息待遇。

但等賬單下來一看，小夏嚇了一跳：這次取現她不僅需支付30元的“取現費”(每家銀行對此都有不同規定，比如興業銀行規定為“按照金額3％，每筆最低30元或USD3元收取”，一般國外取現還要更高。)而且預借現金并不享受免息還款期優惠，從她取款的當天開始，就需要支付年息18％的利率。

小夏發誓，她以后再也不用信用卡取現了。

現在，小夏已經是信用卡消費的行家里手，在平時使用的過程中，她還總結出要謹記信用卡賬單的四個日期：

1、交易日。指你的實際刷卡消費、取現或轉賬的日期。

2、銀行記賬日。指銀行把你的交易記在賬上的日期。需要注意的是，賬單中的交易日是指刷卡當天，記賬日則有所不同，店家刷卡信息傳輸到銀行需要時間，境外消費一般都會有幾天的時差。

3、賬單日。則指銀行對你每個月用信用卡交易“算總賬”的日期。

4、到期還款日。一定要在這個日期前還款，若超過此期限，你對于本期所欠銀行的款項就要支付利息及其他相關費用了。

對消費類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期，因此，不是所有交易都可以享受最長免息待遇。例如小夏8月19日消費，結算在9月18日賬單上，在10月8日為最后還款日。全額還款即享受了最長50天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消費，則恰好趕上當天是賬單日，那么需要在9月8日最后還款日全額還款，那么她享受的則只是最短20天的免息期。

如果全月未有任何還款或還款不足賬單上的“最低還款額”，發卡銀行會毫不留情地收取你的“滯納金”。如果未能如期繳納，滯納金同樣會“利滾利”，而且越滾越大。同時，多次未有還款，在你的經濟受到損失的同時，銀行還會記上一筆不良信用記錄，給以后的生活帶來很大麻煩。

此外，信用卡收費項目還包括異地取現及轉賬付出手續費、異地存款及轉賬存入手續費、跨行ATM取現手續費、掛失手續費等等。對于普通持卡人來說，在辦理信用卡的時候一定要向銀行詢問清楚，做個明白而理智的持卡人。

責編 宿淇