“干物女”理財怎么方便怎么來

趙　月

事實上，即便是崇尚簡單生活的“干物女”也能通過專家理財的方式輕松實現資產增值。

曾幾何時，“干物女”悄悄興起，一大群年紀輕輕，收入不菲的白領女性紛紛加入它的行列。如果你現在還不知道“干物女”，那你就落伍了！“干物女”源于日本最新的流行語，指已經放棄戀愛，凡事都說：“這樣最輕松”的年輕女人。事業上，她們能干而自強；生活上，她們獨立而自由。

現年25歲的尹小姐，就是這樣一位“干物女”。她在成都一家軟件公司工作，月收入4000元。平時除了上班外，她基本窩居在家，對逛街、購物、朋友聚會一概沒興趣。因此，每月生活支出基本上都維持在1500元左右。

目前，尹小姐所在的公司人員流動性較大，所以工作并不穩定，有短期失業的風險存在，為了未來能夠確保穩定的生活，尹小姐每年參加教育培訓，金額在2000元左右。由于不擅長理財，因此，她目前只有1萬元的活期和4萬元的定存。尹小姐沒有結婚的打算，她希望通過簡單的理財手段使資產升值，實現自己五年后買套房的夢想，并計劃為父母存一筆10萬元的養老費。

財務現狀分析

尹小姐目前正處于家庭形成期，該時期沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，理財順序應當是節財、增值、建立保障和大宗購物準備。

從家庭收支情況分析可以得知，尹小姐支出占收入的比重低于40%，這對資產的積累是很有利，同時也表明了家庭的儲蓄能力、日常控制開支和增加凈資產的能力是很強的。

家庭資產方面，她沒有任何負債，資產全部以銀行存款的形式持有，沒有房產及其他金融投資資產，銀行定期存款占到了家庭總資產的80%。可以看出，家庭閑置資產的再增值能力是很差的，一般來說，家庭應當擁有一定比例的金融資產，通過投資增值家庭的閑置資金，是最省時省力的方式。由此來看，尹小姐家庭金融資產遠遠不夠，閑置資金“錢”生“錢”的能力很差。

家庭保障情況。目前尹小姐僅僅只有公司購買的基本保險，只能滿足基本的養老和醫療保障要求，抗風險能力差，應當適當增加保險投入。

五大理財建議

量入為出，抑制消費

雖然尹小姐目前支出狀況很合理，但從生活方式來看，過的太過于隨意，稍不注意就會造成盲目消費。建議建立一個月現金流量表，將每月的收入與消費如實記錄下來，這樣就可以清楚看到消費究竟流向何處，做到心中有底。對于那些可有可無的支出，作好記錄，慢慢減少不必要的消費。

強制儲蓄，積少成多

目前尹小姐還年輕，生活負擔比較輕，建議給自己定下一個強制儲蓄的計劃，為將來做好準備。建議每月留存一筆固定的金額，作為固定投資，可選擇零存整取或者基金定期定投。基金的定期定投與零存整取的操作有相似之處，其不同在于基金定期定投的風險要高于零存整取，收益也相對地較高。

準備家庭應急資金

尹小姐工作并不穩定，有短期失業的風險存在，為了確保在換工作期間不降低生活質量，建議尹小姐準備家庭應急資金。這部分資金主要是保證在遇到變故的時候可以應付突發情況，至少有維持3到6個月生活開支的現金已經存在，建議留夠家庭應急資金大概5000左右。為了盡可能獲得較高收益，建議將銀行存款中的5000元以購買貨幣市場基金的形式留存。貨幣市場基金免手續費，收益免稅，流動性較強（實施T+1交易），是個不錯的選擇。

制定長期投資的計劃

無任何投資資產，資產處于休眠狀態，主要是由于尹小姐對投資市場不了解，害怕花時間、花精力所造成的。但是，在目前溫和通脹的大背景下，如果不購買金融產品，資產就有縮水的危險。建議尹小姐從銀行理財產品做起，增加自己的投資知識和經驗，除了將5000元用于應急金儲備，余下的4.5萬元可以選擇成長型開放式基金、國債、股票等產品做組合投資。

身為“干物女”的尹小姐，渴望簡單的生活方式，不愿意花太過的精力去打理資產，而且過去也沒有自主投資的經驗。所以建議尹小姐采用專家理財的方式，對自己的資產進行保值和增值，而開放式基金是專家理財的首選投資品種。尹小姐年紀輕，風險承擔能力較強，可以采用較為積極的投資策略。在股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金之間，以7：2：1的比例進行資產配置。按照近幾年我國開放式基金的平均回報水平，完全可以獲得預期6%-8%的年平均收益。

如果尹小姐將現有的4萬元定期按這一比例進行投資，按照年收益7%計算，3年后，尹小姐的資產將增值到49001.72元。而每月將結余的1000元，也按這一比例定期定額地購買開放式基金。3年后可累積39930.10元，資產合計將達到88931.82萬元，基本實現資產翻番。在此復利之下，尹小姐5年后購置房產的夢想是完全可以實現的。而且，每月定期定額所購買開放式基金所得的獲利，也可以作為父母的養老費用。

加大保險力度

尹小姐的公司為她上了社保，但是這些保險是不夠的，還需要一些商業保險，以覆蓋其可能遇到的各種風險。考慮到尹小姐的具體需求，選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故/殘疾)險、意外住院險等的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議保費支出不超過每月收入的10%。