健全中小企業(yè)信用體系　助中小企業(yè)破融資之繭

張　剛　李衛(wèi)平　王立群

唐山市是河北省的經(jīng)濟(jì)大市：中小企業(yè)發(fā)展迅速。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年6月末，全市中小企業(yè)達(dá)1.45萬家，完成增加值807.2億元，上繳稅金103.8億元，分別占地區(qū)生產(chǎn)總值和財(cái)政收入的47.5％和41.1％。全市中小企業(yè)吸納就業(yè)75.1萬人，占全部企業(yè)從業(yè)人員的58％。特別是對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)而言，中小企業(yè)已經(jīng)成為支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱。盡管如此，現(xiàn)實(shí)中還存在一些阻礙中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的問題，多年來銀行難貸款和中小企業(yè)貸款難一直沒有得到有效解決。

2006年6月，人民銀行唐山市中支通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，制約中小企業(yè)發(fā)展的原因是多方面的，其中融資能力不足居于首位。一些中小企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息失真，致使銀行不能準(zhǔn)確、快速地判斷其真實(shí)信用水平；加之一些中小企業(yè)產(chǎn)品檔次低、經(jīng)濟(jì)效益差、償債能力不足等，導(dǎo)致銀行“慎貸”?；诖耍嗣胥y行唐山市中支決定組織開展“指導(dǎo)金融企業(yè)延伸服務(wù)，健全中小企業(yè)信用體系”活動(dòng)，指導(dǎo)中小企業(yè)從規(guī)范財(cái)務(wù)管理入手，完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高信用等級(jí)，以增加銀行貸款的可行性。

同年9月，人民銀行唐山市中支在遵化市組織試點(diǎn)。具體做法：一是建立組織機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門和企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)。二是廣泛宣傳動(dòng)員，使中小企業(yè)真正認(rèn)識(shí)到，健全的內(nèi)部管理制度和規(guī)范的財(cái)務(wù)管理體系是跨進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸門檻的先決條件。三是制定嚴(yán)密的工作方案。四是積極組織協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方政府及財(cái)政、工商、稅務(wù)、司法等相關(guān)職能部門進(jìn)行有效配合，形成合力。五是編發(fā)貸款投向指導(dǎo)服務(wù)目錄，定期與地方職能部門聯(lián)合召開經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目及金融政策推介會(huì)，搭建銀企對(duì)接平臺(tái)。截至目前，人民銀行唐山市中支已組織開展了3次較大規(guī)模的金融政策、金融知識(shí)、金融服務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，召開了6次金融研討會(huì)，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)310家中小企業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)服務(wù)，其中96戶企業(yè)經(jīng)指導(dǎo)服務(wù)達(dá)到規(guī)范要求并納入信貸審批程序，有8家以前不符合貸款條件的企業(yè)經(jīng)過金融服務(wù)指導(dǎo)獲得2224萬元貸款支持。

遵化市開明工貿(mào)有限公司是一家注冊(cè)資本只有50萬元的小企業(yè)。2007年初，正在該公司負(fù)責(zé)人因缺少資金制約發(fā)展而大傷腦筋的時(shí)候，農(nóng)發(fā)行的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)主動(dòng)上門，幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，建立健全各種財(cái)務(wù)報(bào)表，協(xié)助辦理貸款卡，并將其確定為重點(diǎn)培育客戶，直到該公司達(dá)到貸款條件后，農(nóng)發(fā)行向其發(fā)放貸款500萬元，解了企業(yè)的燃眉之急。2008年7月，該公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)137萬元，同比增加74萬元，企業(yè)資產(chǎn)翻了一番。

今年9月中旬，人民銀行唐山市中支又聯(lián)合市工業(yè)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局，共同舉辦金融創(chuàng)新推介會(huì)，進(jìn)一步推動(dòng)金融企業(yè)延伸金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。目前，人民銀行唐山市中支編制的《唐山市金融企業(yè)貸款投向參考指導(dǎo)目錄》，將唐山市重點(diǎn)幫扶的百家民營(yíng)企業(yè)和河北省第三批信用優(yōu)良中小企業(yè)全部納入其中；中國(guó)銀行唐山市分行專門制定了《支持中小企業(yè)操作指南》；交通銀行唐山分行對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)行了“個(gè)人簽批制”，即對(duì)得到交行認(rèn)可的中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)貸款，不需經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)部門審批，只要經(jīng)辦人員和主管領(lǐng)導(dǎo)簽名批準(zhǔn)即可；建設(shè)銀行唐山市分行成立了“中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心”，專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，還推出了不必評(píng)級(jí)授信即可獲得貸款的“速貸通”品牌業(yè)務(wù)；唐山市商業(yè)銀行開通了“中小企業(yè)融資綠色通道”。這些舉措對(duì)緩解中小企業(yè)融資難進(jìn)行了有益的嘗試，推動(dòng)了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

(作者單位：人民銀行河北唐山市中心支行)