尋找愛情與金錢的平衡點

蘇絲·歐曼

除了相愛之外，金錢問題是夫妻和諧相處的重要環節。當你們還是情人的時候，請謹慎思考雙方對金錢的態度，唯有平等的價值觀，才是日后美滿幸福的基石。

夫妻與情人之間最不想談的就是金錢問題，如果同居或婚前不先談好金錢的事，那只是在推托無法避免的問題而已。而且當你們還年輕、錢不多的時候，這點更是重要，雙方必須確定彼此對于如何運用僅有的一點錢有相同的看法。

安德魯與金兩人在20出頭時相識，認識幾周后就認定對方是自己命中注定的那一半。6個月后他們開始同居，為了方便起見，一切費用都均分，但分別擁有自己的支存賬戶及信用卡。安德魯只是一位收入不高的中學教師，周末常常自己花錢帶金到高檔的旅館度假，給她許多意外的驚喜。

三年后他們結婚了，決定買房子時才意識到雙方缺乏理財共識的麻煩，安德魯的浪漫揮霍已經累積了12萬元的卡債，完全無力清償。但是當他們開始物色各家房貸方案時，金看到安德魯的信用評分比自己低，她馬上明白一切。如果他們一起申請房貸，絕對無法得到不錯的利率，金也知道她自己無法單獨申請到足額貸款，所以便開始起了爭執。

他們共同生活卻未共同理財。金實際上應該要很清楚安德魯的財務狀況有問題，卻不想面對現實。這和誰收入較多或較少無關，而是要完全開誠布公。彼此應該分享財務上的一切細節，能夠坦然接受詢問及回答任何問題。有這樣的理財共識才能為彼此規劃共同的理財計劃。

◎理財是否共識，決定你我幸福

穩定的感情需要雙方有理財共識，也就是毫無秘密，在金錢與生活上都能契合。

不論你剛陷入熱戀，或是已婚10年，你和另一半在理財上有多契合?我知道你們相愛，忠于彼此，但是你們有理財共識嗎?可以幫你的另一半做下面測試，了解一下。

1．另外一半是否喜歡每年換新手機，這樣才能擁有最新的玩意?

2．另外一半買不起好車，但還是想買?

3．另外一半每個月賬單總是遲繳，也從不對賬?

4．另外一半的柜子和抽屜里都是沖動購買下的奢侈品，沒有用到又舍不得丟?

如果你的另一半有愈多題回答“是”，應該要下愈大的工夫了，現在就必須和你的另一半想辦法改變你們用錢的方式，好好善用金錢。

◎幸福生活，從聯名支存賬戶做起

當你們共處一個屋檐下時，共同的生活費應該由聯名支存賬戶支付，這個賬戶由你們按比例各自撥出金額存入，但不是完全失去個人的財務自主，永遠都要保有自己的支存賬戶及至少一張個人單獨使用的信用卡，這是適度的獨立，而且當關系生變時也可以保護你自己。

公平分攤費用，加總每月合計的生活費，再除以合并的可支配所得，以得到的比例去乘以各自的可支配所得，即可得到每人應撥出至聯名賬戶的金額。

假設一對夫妻的共同生活費是每月3萬美元，其中一方的月薪是1.5萬，另一方是2.5萬。如果采用五五分賬法，一方便需要貢獻全部所得，但另一方只須拿出所得的60％，這種分法一定會讓雙方很快就意見不合。

我們需要一個相同比例、而非相同金額分攤的方法。

1．計算每月共同生活費，從房租(或房貸)到水電、買菜、外食、保險等等，再外加10％。相信我，大家在計算生活費時總是低估了。

2．加總兩人的可支配月薪

3．將可支配所得除以費用，得出各自承擔的比例。

讓我們以實際數字說明如下：

1．兩人共同的生活費是3萬美元。

2．你每月的可支配所得是1.5萬，另一半則是2.5萬，所以合并的可支配所得是4萬。

3．以每月總所得除以每月生活費。本例中是以3萬除以4萬，得出0.75。

4．將各自的可支配所得乘上0.75，即可得出每月需撥出的生活費。

1.5萬的75％是1.125萬。

2.5萬的75％是1.875萬。

在雙方共同支付賬單前至少三個工作天，就必須各自將該撥出的金額存入賬戶。沒錯，這正是優質理財的下一步，你們必須一起繳交賬單，沒有借口。如果另一半不滿或抱怨這種方式，你應該認真考慮他是否真的適合你。

(責任編輯／王克峰)