在中國做理財師

理財顧閆、理財規(guī)劃師、理財師，這三者在中國沒有什么權(quán)威的界定，似乎只是名字的不同。現(xiàn)在如果深究，當(dāng)事人也不會很爽的告訴你，回答很可能是“一樣，大家干一樣的事，只是稱呼不同而已”。當(dāng)然，有心人也會給你透個底，那就是“要看有沒有資格證”。

總之，作為一種新型職業(yè)理財師現(xiàn)在中國尚處于起步階段，培育先于規(guī)范。

做理財師需要什么資格

隨著個人理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)在一些認(rèn)證也已經(jīng)進(jìn)入中國，但我認(rèn)為一些認(rèn)證資格在國內(nèi)造成了誤區(qū)，甚至理財顧問和理財規(guī)劃師名字的運用如果不適當(dāng)，很容易將理財規(guī)劃師的名字讓客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，導(dǎo)致客戶有高期待、高失望的影響。我認(rèn)為一個專業(yè)的資格要有七個條件：首先，學(xué)歷是基礎(chǔ)的平臺。

其次，要有經(jīng)歷。美國很多的理財師學(xué)了很多的專業(yè)，他們有經(jīng)歷，所以理財師最重要的是跟客戶建立一個信任。接著是考試(專業(yè)資格)。第四是道德因素。做理財規(guī)劃時，要有道德責(zé)任，是為了銀行指標(biāo)，還是為了銀行的目標(biāo)做的，這是有利益沖突的，如何平衡，這是一個挑戰(zhàn)。理財是商業(yè)行為，為客戶做計劃的時候，要談利弊，人民幣的理財有哪些不足，客戶雖然不知道，但是我們要告訴他們，我們的商業(yè)行為事前事后都要告訴他們，否則客戶就要遭受損失，那么我們理財?shù)男湃尉筒粫豢蛻粽J(rèn)同的。

此外是執(zhí)業(yè)證照，這是專業(yè)資格維持的基本標(biāo)準(zhǔn)。最后，還要接受繼續(xù)教育。

中國的財務(wù)顧問要比國外辛苦

我自己回到亞洲后，我的感覺是東方人的理財觀念是不同的。在中國我們都有想法，但是沒有做法，如何將想法變?yōu)樽龇ǎ@是比較難的。西方是信任專業(yè)的，東方人喜歡自己理財，希望自己控制財富。還有短期經(jīng)濟(jì)爆發(fā)，很多人沒有看到積累和讓錢賺錢的概念，還是人在賺錢。

在東方，一些大的領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)，都是只知努力工作賺錢無法享受生活，為錢所控制，很多西方的人們可以到海邊享受舒服的生活，他們可以支配錢，我們在錢的概念上很難一步到位。現(xiàn)在90％的理財都是銀行的存款，我們認(rèn)為我們引導(dǎo)不夠，中國的客戶學(xué)習(xí)得很快，因為中國的客戶不斷的總結(jié)，所以我認(rèn)為中國的理財顧問要比國外辛苦，因為國外的客戶會接受理財師的專業(yè)，所以這是我們的挑戰(zhàn)。

理財師的收入最高境界是靠理性

在我來看，理財?shù)淖詈箅A段是團(tuán)隊的運作，不是一個人的運作，理財不可能是一個人包辦的，一定是找證券、法律、會計師的運作，這是團(tuán)隊的運作。我們從報酬的角度來看，最高的境界是收入來源，不是靠傭金和薪水，而是靠理財，是完全的認(rèn)同理財師的價值，給了理財師一定的咨詢費和管理資產(chǎn)的費用，讓理財師為客戶賺錢。

不管如何做，在這個過程中，推薦產(chǎn)品的時候，一定會有產(chǎn)品的代理費。我們在推薦產(chǎn)品的時候，已經(jīng)支出了費用，但是我們內(nèi)部會進(jìn)行再分配。我們要糾正一個觀念，我們?nèi)绾蝿?chuàng)造和諧、信任、金融體系的認(rèn)同，否則不會人人信任金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，客戶也會用懷疑的角度來看金融機(jī)構(gòu)，如果大家不接受金融機(jī)構(gòu)，就不會接受我們金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品。