支付寶恐慌癥

在支付寶這個支付平臺上，各家銀行的信用卡都是免費提供網上支付服務。支付寶不付給銀行任何費用，信用卡收不到一分錢，銀行完全是在做賠本買賣。

支付寶的免費模式讓多家銀行輸不起。由于支付寶的信用卡交易完全免費，其交易還存在不少假消費、真套現行為，目前，民生銀行、興業銀行、浦發銀行和深圳發展銀行等，已經退出了支付寶信用卡交易，而招商銀行、中信銀行、光大銀行等，也對信用卡網上支付做了限制。

對諸多銀行來說，與支付寶合作的甜蜜還歷歷在目。從2006年3月開始，農業銀行、工商銀行、建設銀行、浦發銀行、民生銀行等10多家銀行在短短幾個月內相繼攜手支付寶，共同開拓中國電子商務市場。

彼時，恰逢各大銀行開始大力推廣電子銀行與信用卡業務，銀行希望借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則渴望增加活躍用戶的數量和忠誠度，雙方的合作一拍即合。

支付寶2003年誕生時只是淘寶旗下的一個部門，五年過去，支付寶擁有了炫目的業績：截至今年8月，支付寶宣稱其用戶已超過1億，日交易總額超過4.5億元人民幣，日交易筆數超過200萬筆。作為國內電子支付行業的領頭羊，支付寶已經占據了76.2%的市場份額。

然而，風光的背后必有道不盡的苦辣酸甜，支付寶亦如是。

目前在許多論壇上，網友們熱衷于“交流”借助網店實現信用卡套現的經歷。所謂套現，指持卡用戶以支付寶或淘寶網為交易中介，將信用卡信用額度轉至借記卡，最終取得無息貸款，整個過程沒有真實的貨物交易，無需繳納額外費用。而如果信用卡在ATM或銀行柜臺提現，則要支付不低的手續費和利息。

對此，民生銀行更是有倒不完的苦水，其信用卡中心營銷總監陳弘說：“我們做過測算，在支付寶上已經損失了800萬元的資金成本。”

支付寶也已經意識到套現的嚴重性，不斷升級打擊力度。支付寶公司表示，支付寶有一個風險防范部門，專門監控違規的交易操作，將在近期內發布規范措施，在最大程度上堵住這一漏洞。然而，支付寶合作部資深總監葛勇荻也坦承：“打擊信用卡套現僅僅依靠自己一家的力量仍然有限。”這一領域的監管仍然存在空白，因此難以禁絕套現現象。

不過，最根本的問題還是銀行在其中無利可圖。中國銀行、農業銀行、興業銀行等人士稱，各家銀行的信用卡都是免費為支付寶提供網上支付服務，支付寶不付給銀行任何費用。

信用卡利潤來源主要是年費、手續費和利息費。在國內信用卡營銷大打價格戰的情況下，年費已形同虛設，來自商家的手續費便成了信用卡最重要利潤來源。用POS機刷卡消費，持卡人雖然無須支付額外費用，但商戶卻需向銀行繳納一定手續費。然而，在支付寶這個支付平臺上，信用卡卻收不到一分錢。銀行完全是賠本買賣。

有銀行曾提出向支付寶收繳一定的手續費。不過，這一要求立即遭到了支付寶的斷然拒絕。

支付寶的拒絕也不難理解。與很多支付平臺不同，支付寶目前對普通消費者仍然是免費的（2006年底向淘寶網外商家收費），這種免費模式無疑讓那些對信用卡業務有迫切贏利預期的銀行感到越來越大的壓力。但如果支付寶給銀行繳納手續費，要么自掏腰包，要么轉向網民收費，顯然，兩種情況皆非支付寶所能接受。

事實上，在網上支付領域里，銀行的地位是無法被取代的，“共贏”仍然是銀行與支付寶合作的主旋律。然而事情演化到今日的格局，遠遠超出了雙方的預料，對銀行、支付寶，甚至網民來說，都是不愿意看到的。

對此，支付寶執行總裁邵曉鋒說：“目前是投入資源培育市場的時期，不僅是銀行在貼錢培育市場，支付寶同樣也在貼錢。這是支付寶與銀行方面經過溝通后共同的選擇。”對于雙方，找到一種新的雙贏的合作模式，才是最迫切的問題。

編輯 曹一方

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