電子商務創新 破解ＳＭＢ融資難題

在國際金融危機和國內緊縮政策的夾擊之下，“中小企業融資難”的問題更加突出，而電子商務的創新有助于改善這一局面。

“B2B電子商務網站積極開發自我‘征信機構’的意義在于，可以為中小企業提供信用報告，以幫助他們解決融資難的問題”。中國科學院金融科技研究中心主任潘辛平教授在日前舉行的“2008中小企業B2B金融服務合作論壇”上表示，如果電子商務網站、銀行以及第三方支付平臺能夠找到一個恰當的合作模式，就有可能打破“中小企業融資難”這塊堅冰。

SMB需要

特殊金融服務

參加“2008中小企業B2B金融服務合作論壇”的業內人士紛紛表示，電子商務服務的創新可以幫助中小企業解決更多的現實問題。

眾所周知，中小企業融資難是一個世界性的難題。在我國，中小企業的數量占到企業總數的99.8%，這些為數眾多的中小企業在國際金融危機和國內緊縮政策的雙重夾擊下，面臨的融資局面比以往更加惡劣。然而，正是這個群體，對融資的要求又極其迫切，在本次論壇所發布的《中小企業電子商務金融需求調查》上，這一數字達到了74.12%。

調查也顯示: “近七成受訪企業對銀行金融服務缺乏了解”。所以，有關專家指出，商業銀行在落實國家“改善中小企業金融服務”這一政策時，還存在著諸多微觀操作環節上的瓶頸。

據記者了解，商業銀行在發放貸款時要參考征信機構的數據，傳統的做法是采用人民銀行的征信管理中心下面的兩大系統: 一個是個人，一個是企業。但這兩個系統只有在銀行貸過款才有數據，而中國大部分中小企業從來沒有在銀行貸過款，所以傳統的評分、評級體系對中小企業根本沒有意義。

除此之外，類似于大企業貸款時所做的“償還能力調查”，對中小企業來講成本又太高。

“對中小企業來講，不可能為了貸幾十萬、幾百萬元就像大企業一樣先花十幾萬元去做評估，他們只需要用一些有效的模型來分析出‘不會死掉’、‘不會逃跑’的這樣的結論就可以了。”潘辛平教授指出，行業B2B網站就可以成為一種分析模型，“只要朝著第三方支付平臺努力，它就可以掌握更多的客戶信息，可以評估企業狀況的好壞”。

現有行業角色

亟待突破

“以電子商務網站、銀行以及第三方支付平臺的現有角色，還遠遠無法實現對服務的深度挖掘。” 億邦動力網CEO鄭敏表示，這三方都應該有各自新的角色定位。

分析人士認為，B2B電子商務網站的金融業務拓展，大致有三個方向: 首先是網上支付，為交易雙方提供支付結算接口; 其次是資金監管; 最后是供應鏈融資，即網站和銀行聯合起來，幫助交易雙方解決流動資金不足的問題。

然而，潘辛平教授進一步指出，電子商務金融業務的拓展，僅有B2B網站和銀行的合作是不夠的，還有一方的角色不可或缺，那就是第三方支付。第三方支付最基本的價值在于它提供便捷支付，與所有的銀行建立聯系接口之后，電子商務網站只要選擇跟它一家合作就行了。不過，第三方支付最大的價值還在業務創新上，“從團隊文化角度來看，銀行并不適合做支付創新，銀行文化是保守文化，‘風險第一，收益第二’，第三方支付所提供的很多創新服務，是銀行理論上可以做，但現實中做不了的。”

從不同行業來講，機械、鋼鐵、化工等行業，業務流程、業務需求都有很大差異，但銀行一般不會針對行業分別開發業務系統。對此鄭敏提出了一個比較理想的產業鏈條: “銀行是一個標準化的結算系統，支付服務廠商提供的服務，然后行業網站進行應用細分。”