誰“忽悠”了保險公司

春　紅　征　旋　盧志堅

從2004年7月開始，至2006年12月，在江蘇蘇州，以山海尖汽車修理廠老板李鎮(zhèn)沛、租賃山海尖汽修廠場地的汽修老板殷紅海為首的20多人，合伙詐騙蘇州13家保險公司100多次，騙取理賠款達140多萬元。

今年4月3日，蘇州市虎丘區(qū)法院對該案作出了判決：分別判處李鎮(zhèn)沛等人19年至6個月不等的有期徒刑，為首的幾人被剝奪政治權(quán)利1年至3年，所處罰金最高達7.4萬元。

購買了車險的機動車如果因交通事故造成了損失,只要符合保險合同相關(guān)規(guī)定,就可以由保險公司負責理賠并支付相應理賠款。但保險理賠需要經(jīng)過公安、保險公司查勘,賠款審核手續(xù)等過程。李鎮(zhèn)沛、殷紅海等人又是如何“闖”過這層層關(guān)卡，從而騙取到巨額保費的呢？

合伙制造交通事故

《事故責任認定書》是保險公司理賠的關(guān)鍵，也是保險公司理賠時必備的單證。為了這份認定書，李鎮(zhèn)沛一伙精心“導演”了一場場車禍。在李鎮(zhèn)沛、殷紅海等人的圈子里，經(jīng)常聽到諸如：“老張，借你一部車，給你5000元，讓我追一下尾。”合伙制造事故的前后兩車司機通過電話進行商量：“你從后面頂一下，我們撞一下，可不可以？”

“怎么撞？撞哪個角度？在哪條路上做事故？是有講究的。我們事先都要出去看的。”具體負責撞車的駕駛員必須“藝高膽大”，殷紅海的駕駛員王建剛就是其中一員。

案發(fā)后，據(jù)王建剛交代：“2005年2月26日晚九點鐘左右，我和殷紅海、張國民、李鎮(zhèn)沛、姜華等人一起開了好幾輛車到園區(qū)。事先我們已商量好，‘事故地點就定在機場路東環(huán)路高架出口的地方。我們安排牌號為蘇EAH49X的車輛在下面違章調(diào)頭，正好與從高架下來，由我駕駛的滬AS5872X車相撞。我們是有分工的，殷紅海他們坐另一輛車，他們通過電話指揮，讓我先開慢一點，關(guān)照要撞對方車的左側(cè)。等到撞上后，他們就讓我速度快一點，可以下高架了。”說起這些，王建剛頗有些得意，“殷紅海叫我負責撞車，因為我膽大，車技好，人家不敢撞，我敢。撞完我就不管了。我當時正好遇到離婚，心情很不好，所以撞得很猛。”他又補充說：“不過也蠻危險的。有一次我給人做事故，不小心前額撞到風擋玻璃上，都撞出了血。”撞車后，由其他人以駕駛員的身份報警，并向出警的民警介紹撞車的經(jīng)過，將被撞壞的車開回修理廠，對汽車擴大損失后，就等著保險公司來定損，以及領(lǐng)取保險公司的理賠款了。

除了策劃車輛相撞，李鎮(zhèn)沛他們有時也策劃危險性小一些的事故來騙保。2005年8月，殷紅海以5000元的價格，安排從沒有出過事故的駕駛員李某，到鹽城濱海做一次汽車落水。汽車被推到水里后，殷紅海指揮李某：“汽車掉到水里，哪有駕駛員身上干的？你也到河里濕一下。”不會游泳的李某果真跳到河里后再爬上來。殷紅海發(fā)現(xiàn)河里的車燈還亮著，想到汽車正常掉到河里應該是熄燈的，再指揮另一個會游泳的司機跳到河里將車燈關(guān)掉。

2006年2月開始，李鎮(zhèn)沛看到殷紅海通過制造假事故賺了不少錢，就想到用自己的奔馳、寶馬車做事故。李鎮(zhèn)沛擁有奔馳S320、寶馬5系列轎車以及日本大發(fā)越野車。他親自駕車到蘇州園區(qū)制造追尾或相擦事故。做事故之前，李鎮(zhèn)沛將自己奔馳車的兩個氣囊拔出來，光做這兩個氣囊保險理賠就有幾萬塊賺，再撞一撞加起來就能賠7萬多元甚至10多萬元。保險公司定損后，氣囊可以塞回去再做事故。為騙保，李鎮(zhèn)沛動用了自己的所有車輛，而京GA1436的高檔尼桑車，則是殷紅海特意買來做事故的。在李鎮(zhèn)沛、殷紅海的帶領(lǐng)下，他們手下的員工，也紛紛將自己的私家車作為制造交通事故的工具。

莫名其妙的“肇事者”

王建剛說過：“汽車修理廠靠正常修理汽車能賺到多少錢？主要是靠騙保險，騙保費在修理行業(yè)早就有了。但殷紅海確實太瘋狂了，整天動腦筋做事故騙保險。”

李鎮(zhèn)沛等人作案以山海尖修理廠為根據(jù)地。用李鎮(zhèn)沛自己的話說：“剛開始還有點收斂，但發(fā)現(xiàn)這種事情操作起來如此容易，沒辦法讓人不瘋狂。”光利用自己的寶馬、奔馳車騙保遠遠不夠，只要有車開進山海尖修理廠大門，就難逃他們騙保的“專業(yè)眼光”；如果是高檔車，那就更好，因為高檔車修理費更貴，理賠款數(shù)額更可觀。某房地產(chǎn)老板的寶馬車就被他們做了一次事故。殷紅海派同伙姜華把寶馬車開到馬路上，與自己人的一輛破面包車輕輕一撞，再報個警，騙到事故認定書后，回到汽修廠里將寶馬車的引擎蓋敲得弓起來，將氣囊拉出來，再把汽車大燈砸碎，就成了一樁“大事故”。簡簡單單來這么一下，殷紅海就騙到了4萬元理賠款。

交通事故發(fā)生后，肇事駕駛員作為當事人要簽名、做事故經(jīng)過筆錄，并向保險公司提供駕駛證等。李鎮(zhèn)沛、殷紅海一伙不斷做事故，就要有不同的人員冒充肇事駕駛員報警，因此需要儲備盡量多的駕駛員。他們的員工都持有駕照，李鎮(zhèn)沛、殷紅海等人手里常備著不同的駕駛證復印件，以作為“肇事駕駛員”的證件。由自己的員工冒充肇事駕駛員還不夠，只要客戶到山海尖修理廠提供了一次身份證，就有可能在客戶不知道的情況下，被有心的李鎮(zhèn)沛、殷紅海復印下來，然后被反復使用冒充肇事駕駛員。在100多起騙保案中，被冒充肇事者的客戶竟達216人，還不包括其中被反復使用的。由于李鎮(zhèn)沛、殷紅海一伙留給保險公司的被保險人或車主的電話都是同伙的電話，保險公司沒法與真正的車主進行核實。“我沒有接到保險公司理賠核實電話”，是200多位證人說的最為一致的話。

在200多名被冒充肇事者的客戶中，大多是被蒙、被騙的車主，但也有少數(shù)人成為了同案犯。李鎮(zhèn)沛、殷紅海一伙很好地利用了車主的貪利心理:“小維修不要你出錢，做個人情”，“大維修，修理廠有能力快速獲得保險公司理賠，省掉你的修車錢，只要你提供身份證、駕駛證、保險單就行”。車主不僅樂意而且感覺這個油揩得很體面。李某在另一家修理廠工作，他單位隔壁就是山海尖修理廠。李鎮(zhèn)沛經(jīng)常到他們廠來串門，李某對李鎮(zhèn)沛等人騙保的事也有所了解，自己心里也癢癢的。2006年4月，李某的福特天霸車左側(cè)的葉子板和前保險杠都有點損壞，便將車開到山海尖修理廠。李鎮(zhèn)沛問這車是否有保險，機靈的李某知道李鎮(zhèn)沛想讓保險公司承擔修理費。兩人心有靈犀，李某隨即將車子的行駛證、保險卡給了李鎮(zhèn)沛。李鎮(zhèn)沛說:“我做個事故把車修好。”過了兩三天時間，李鎮(zhèn)沛要走了李某的身份證復印件。又過了幾天，李鎮(zhèn)沛將修好的福特車送還給李某，不但沒讓李某支付修理費，李鎮(zhèn)沛還給了李某2800元“好處費”。案發(fā)后，李某悔之莫及:“我只因貪小利而成了被告人，還被判罰金2萬元。真是不值得!”

搞定保險公司員工

有了虛構(gòu)的交通事故、駕駛員的配合、交警出具的《事故責任認定書》,要想順利騙到保費,還要過重要的一關(guān),那就是保險公司的定損員。定損員的權(quán)力不可小視:定損員發(fā)現(xiàn)事故有假可以拒絕理賠,對損失的金額有核對、確認的權(quán)力。但這么大的定損權(quán)力卻缺乏監(jiān)督。

正因為定損員的權(quán)力不小，殷紅海一伙深知此項“投資”不可少。涉案的幾位定損員經(jīng)常跑山海尖修理廠，與李鎮(zhèn)沛、殷紅海等人都很熟悉。一位定損員說：“李鎮(zhèn)沛在2005年底給過我一條硬中華煙，一個500元的紅包。另外李鎮(zhèn)沛從泰國回來給過我一件T恤衫。”另一位定損員也交代：“2005年過年的時候，殷紅海給過我一個500元的紅包。”

正是有了這些紅包和小恩小惠，定損員們在定損時睜一只眼閉一只眼也就不奇怪了。案發(fā)后，警方詢問定損員：

“你有無看見交警的事故認定書？”

“沒有。”

“你有無聯(lián)系車主或駕駛員？”

“沒有。”

“你有無調(diào)查事故的真?zhèn)危俊?/p>

“沒有。”

不止是一位定損員這樣回答偵查人員的問題。

過了定損員這關(guān)，還有提取理賠款的問題，也需要保險公司內(nèi)部人員的配合。按保險理賠規(guī)定，提取理賠款要有車主的身份證，但由于保險公司內(nèi)部人員的“關(guān)照”，只要提供車主的身份證復印件就可以了；貸款車理賠不能提現(xiàn)金，但只要某保險公司業(yè)務經(jīng)理仲某出場就能提現(xiàn)。當然仲某也不是義務勞動，每筆要收取15%的手續(xù)費和開票費。反正理賠款本來就是騙來的，割別人的肉不心疼，有錢大家賺。就這樣，李鎮(zhèn)沛、殷紅海等人的騙保一路綠燈，最終成功詐騙了蘇州13家保險公司100多次，騙取理賠款達140多萬元。

（摘自《檢察日報》2008年5月8日）