留學保險兩手準備

曉　蓉

又到留學高峰時，但不少留學生在準備出國各方面事宜時，卻惟獨忘記把人生“必備品”——保險帶上。那么，哪些保險是必需品？哪些可以在國內準備，哪些在國外再投保也不遲呢？

一個星期五的晚上，尼爾斯簽證咨詢事務所馬上要關門的時候，闖進來一個高高壯壯的男孩，見到低頭收拾文件的Stefanie劈頭就問：“您好！我是不是來晚了？路上交通太不好走了，又趕上周末。”

“沒關系的，看樣子你很著急，你先坐下來慢慢講。”Stefanie隨手遞給他一杯水。

“謝謝您！我不太清楚我的這個問題您是否了解，是關于留學生的保險問題。我又不太愿意去保險公司咨詢，只好來問您了。”

“你有上保險的意識是非常正確的！留學生在其他國家因一場大病陷入財務危機，中斷留學課程，甚至負債累累，都非危言聳聽。所以，購買醫療保險是你在赴海外留學前，需要首要考慮的問題。”

男孩不好意思地笑笑：“我都準備走了，并沒有想到這個問題。因為聽說我們學校一個師兄在美國留學，這對于留學生來講，費用是很高的。他需要做一個闌尾摘除手術，居然花了3000美元！我們還有一個同學去日本留學，僅僅是就診治療感冒，就交了5000日元的醫療費！看到他們這樣，我受到了啟發，才想起是不是需要上個保險的。”

“醫療保險對于許多傳統留學國家來說，都有強制性規定，你只有在購買了醫療保險后，才能夠辦理學校的入學手續。比如到美國、澳大利亞、法國、德國、日本、韓國這幾個國家留學，就需要先購買醫療保險，并提前預付一年的保險費用，這樣拿到醫療保險交費證明后，才能夠申請辦理學校的入學手續。即使有些國家不強制買醫療保險，但由于當地醫療費用貴得驚人，因此大多留學生都會參與醫療保險計劃。”

“是嗎？我去的國家正好不是強制性規定買醫療保險的，那我應當在哪里辦理保險呢？”

“你準備到國外留學，就應當到當地購買醫療保險，而不要在國內先行購買。這主要是考慮到即使留學生的投保機構是全球聯網，但在理賠的便捷性上，依然比不上當地的醫療保險機構。而從經濟角度講，國內的醫療保險產品也并不具有任何價格優勢。有些學生嫌國外醫療險貴，因此買了國內醫療險再出去。其實在國外因意外導致的醫療費用，將參照國內三級甲等醫院的收費標準進行理賠，而非國外的收費標準。而國內的收費標準在國外支付是杯水車薪。”

“是這樣啊！我在國內辦過保險，知道整個程序是怎樣的，但是到國外就兩眼一摸黑了，您了解國外的情況嗎？”

“你到國外購買保險后，保險公司會給你一張醫療保險卡。保險卡上有你的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。你要認真保存并隨身攜帶這張保險卡。看病就診時，你需要向醫護人員出示保險卡，因為許多醫院不接收沒有醫療保險證明的病人。同時，你要及時與保險公司聯系，因為多數保險公司規定了各類醫療保健的最高限額，超過這個數額，費用由病人自理。”

男孩撓了撓頭又問：“您跟我說了半天，都是醫療保險的事，除了這種保險，我還需要上其他種類的保險嗎？”

“這個你問對了！其實除了就醫外，留學生在國外孤身一人還可能發生各種意外。這時你的醫療保險范圍有限，因此購買意外保險也是必需的。如果你還有旅行計劃，留學旅行保險也是需要購買的保險。

“你如果購買的是普通壽險和意外險，出險后的理賠程序與國內理賠大致相同，但需要提供比國內理賠多一點的資料，如當地使館的證明等。如果購買的是海外緊急救援保險，那就有專門的報案、救援、理賠流程，由合作的國際救援組織進行救助。你如果遭遇意外，必須多采集并保存好現場證據、醫院診斷證明、醫療費用的原始收據，以及相關部門的意外事故證明。你在國外遇到意外發生時，要及時撥打當地緊急求援電話。”

“我當然不希望會用到這些了！”男孩苦笑了一下。

“那當然，但是身在異鄉，防患于未然是絕對必要的！”