吉林銀行試水社區銀行

　　
　　方便居民儲蓄和交費，提供快捷小額貸款，挖掘“低端”市場潛力——不受各大銀行重視的居民社區，正在成為銀行業“新兵”的業務陣地。
　　
　　40多歲的于克洲從來沒有像現在這樣期待過。
　　在過去的一年多里，作為一名希望創業的下崗職工，家住吉林省長春市南關區的老于曾經找過多家銀行申請貸款——由于身有殘疾、家庭經濟條件不好，他想貸款3萬元買輛運貨車，做些小運輸生意來維持生計，但由于大銀行的貸款條件高、手續多，老于每次貸款都被拒絕。
　　不過，幾天前他從社區辦事處聽說了一件事，讓他又重新燃起了希望：社區里要開一家專門為社區居民服務的銀行了，這家銀行不但沒有高高的柜臺，辦小額貸款業務也沒有各種繁瑣的程序。看來自己的3萬元買車錢這下有著落了。
　　和老于一樣，在長春市南關區的幾個不同的居民社區里，很多社區居民也在最近聽說了“社區銀行”這回事。銀行在社區里辦公，到銀行辦事也不用再隔著厚厚的防彈玻璃，對于他們來說，這還真是件新鮮事。
　　而更主要的是，隨著“社區銀行”的到來，社區居民將有機會享受到更多方便快捷的金融服務。這讓幾個社區的居民們不僅津津樂道，還多了一份翹首以盼。
　　
　　銀行進社區填補“金融洼地”
　　
　　在于克洲所在的長春市南關區職工新村社區，人們和銀行打交道最多的時候就是交水電費和領社保金，對銀行印象最深的就是排長隊。
　　“平時沒有時間到銀行交費，可是周六周日排隊辦業務的人又很多，經常在銀行一站就是一個多小時，耽誤了很多時間。有時候為了交次電費甚至還要跑幾家銀行。”長春市南關區職工新村社區主任郎亞光訴說自己的切身感受。
　　郎亞光告訴《中國經濟周刊》記者，職工新村社區總共有2000多戶居民，大多數人辦理銀行業務都要到500米外的一處銀行網點，尤其是每到月末，領取社保退休金的高峰期時，這處銀行網點的窗口前都要排起長隊，有時甚至要排到銀行門口。
　　“如果銀行能夠進社區辦理業務，居民們就要方便多了！”郎亞光表示，除了可以在家門口交水電費外，社區銀行即將推出的面向下崗職工的小額創業貸款業務，也受到了很多社區居民的歡迎。
　　正因為如此，當今年年初剛剛成立不久的吉林銀行社區銀行部工作人員找到郎亞光，提出要把銀行辦進社區里時，郎亞光打心眼里支持，并且積極與民政部門聯系溝通，在得到了政府部門的肯定后，職工新村社區在社區辦公區里為吉林銀行早早預留好了一處場地，只等銀行進駐了。
　　“銀行應該滿足各類人群的金融需求，尤其對于吉林銀行來說，我們更要為吉林省的普通老百姓做好服務。”吉林銀行行長唐國興告訴《中國經濟周刊》，通過建立社區銀行的方式，吉林銀行將填補這一“金融洼地”，這是該行打造“民生金融”戰略的舉措之一。
　　同時，他也表示，正因為基層社區居民對于金融產品和金融服務有著迫切的需求，這其中也蘊藏了巨大的市場潛力，目前各家股份制銀行都在積極開發客戶資源，外資銀行在吉林也已“兵臨城下”，吉林銀行率先把自己的腳步邁向社區，也是為今后的金融競爭“棋局”提前運兵布子。
　　
　　“低端”市場有大潛力
　　
　　事實上，已經有人提前感受到了社區銀行服務的便利。在長春長客隆批發市場做服裝生意的個體經營者陳爽就是其中之一。
　　從去年開始，吉林銀行長春珠海路支行針對長春長客隆批發市場商戶資金需求量大的經營特點，專門開發了一種小額商鋪抵押貸款業務，面向資質良好的個體經營者提供貸款服務。但與其他銀行的普遍做法不同的是，吉林銀行沒有坐等客戶上門，而是派出客戶經理到客戶中去了解他們的需求，提供一對一的服務。
　　“以前辦貸款都要托人找關系，還要往銀行跑好幾趟，現在銀行放下架子來主動找我們，為我們在資金上提供了及時的幫助。”陳爽給記者算了一筆帳：他的攤位平均每次要進五十萬元左右的貨，但其中自有資金只占三十五萬元左右，其余十五萬元全靠貸款，這等于是自己只掏了70%的貨款，而只須在到期前按時償還貸款和利息，這大大提高了資金產生利潤的效率，也解決了經營資金不足的問題。
　　“小額貸款業務只是一塊試金石，隨著社區銀行建設的開展，我們還要把存款、理財等各項業務送到客戶的身邊。”吉林銀行長春珠江支行行長助理李偉告訴記者。
　　自2007年10月26日正式掛牌以來，由原長春市商業銀行、吉林市商業銀行、遼源市城市信用社合并改建而成的吉林銀行不僅逐步完成了資產的重組，也開始實現管理理念、經營意識和體制機制的轉變與創新。在著手實施科技戰略、著手打造流程銀行建設、重塑激勵機制等一系列措施的同時，吉林銀行也在勾畫一幅以社區銀行為核心的“民生金融”路線圖。
　　
　　吉林銀行副行長王安華對《中國經濟周刊》表示，在以前，并不是銀行的網點不夠多，也不是人員配置不到位，而是在原來的定位下，銀行提供的金融服務與廣大個人客戶的需求之間不能完全契合。現在吉林銀行改變以往“高高在上”的姿態，主動走近社區來進行網點布局，使得銀行與社區居民客戶之間的關系發生由供需脫節到逐漸契合的轉變。
　　對此，吉林省政府發展研究中心劉庶明研究員接受采訪時表示，在目前金融業市場主體不斷增多，以及外資銀行即將進入所帶來的巨大壓力下，為了提供差異化服務，部分銀行推出了服務于高端客戶的私人銀行業務，但與此同時，也有銀行看到了低端市場的發展潛力，并主動放下架子，通過建設“社區銀行”來改變零售銀行業務的舊有模式，滿足包括普通客戶在內所有客戶的需求，這不僅是吉林省銀行業競爭的一個新特點，也將成為未來我國銀行業的一個新趨勢。
　　同時，劉庶明認為：“從吉林銀行以‘登門入戶’形式開展的小額信貸業務實際開展情況來看，社區銀行的運營模式也顯示出其經營目標及操作過程的合理性，相信在不久的將來，社區銀行必將會體現出相當旺盛的生命力。”
　　據了解，對于吉林銀行社區銀行的嘗試和設想，吉林省省長韓長賦及多位省領導均給予了充分肯定。
　　
　　社區銀行將在吉林全省鋪開
　　
　　“我們的社區銀行前期準備工作進展非常順利，長春市已經有6個社區開始試點了，如果試點成功，社區銀行很快就會在長春市乃至吉林省范圍內大面積鋪開。”作為吉林銀行首席零售經理、社區銀行部總裁，孫景陽對打好“社區銀行”這張王牌信心十足。
　　孫景陽向《中國經濟周刊》表示，通過對社區金融服務的不斷強化，方便、快捷、多樣化的社區金融服務將使銀行的服務深入到社區的千家萬戶，低成本的營業網點擴張，可以有效地發揮銀行各項基礎產品和服務的綜合聯動效應。通過社區金融服務能夠使銀行加大對社區的滲透力，開發大量新客戶和高忠誠度客戶，提高經濟效益。此外，基于對客戶的深入了解，銀行可以迅速開發出一些客戶真正需要的金融產品，提供個性化的服務，從而更加牢固客戶基礎，提高辦理業務效率和市場營銷的主動地位。
　　他介紹說，吉林銀行在組建伊始就將零售業務的經營定位在社區銀行，以“金融服務進社區，便民利民到萬家”為目標，全力打造“社區銀行”品牌；采取政府協調、市場化運作的方式，在社區建立金融服務站，統一標識、統一裝備、統一運營手段；將社區發展成為營銷的外延網點，將社區骨干發展成為客戶經理，將社區居民發展成為忠實客戶。
　　對于社區銀行的定義，孫景陽做出了這樣的解釋：社區銀行是以社區居民和服務社區、貼近社區的微小企業、個體私營戶為服務對象，并且開設在較大社區內或周邊的銀行網點。對社區居民來說，就是能在自己居住的社區就近辦理銀行業務，同時還能享受到銀行針對本社區專門提供的個性化、差異化服務。
　　
　　孫景陽介紹說，社區銀行主要開辦面向社區居民居家生活的各項代理業務，例如代收代繳水、電、燃氣、物業、通信、有線電視、供熱、行政事業等各項費用；開辦針對服務于社區的餐飲、娛樂、超市、百貨、文化、教育、加工制造等第二、三產業的創業和帶動就業項目的融資業務；提供理財產品和增值服務；提供社區居民的定期和活期存款業務；提供“城市一卡通”金融服務。
　　“敞開式的辦公方式，寬松靈活的營業時間，每一個社區銀行網點至少配置一臺自助取款機，社區居民只需持一張銀行卡，就可以借助銀行的機具自助交納煤氣、水電等各項費用。這些特色業務，都將是社區銀行經營的優勢。”孫景陽表示，下一步，吉林銀行還將購置現金業務流動車，在各個社區銀行網點之間流動，為社區居民辦理包括存取款在內的現金類業務。
　　
　　吉林銀行行長唐國興：“社區銀行是吉林銀行的一個穩健起點”
　　魏 華 寇鐵鋒
　　
　　
　　對于吉林銀行行長唐國興來說，“建設一家創新型的社區銀行”的想法，其實由來已久。
　　2007年10月，原任中國民生銀行大連分行行長的唐國興赴吉林銀行履新，對于48歲的唐國興來說，能夠在自己的家鄉做一番事業是他的一個夢想。而更讓他興奮的是：在吉林這塊黑土地上，正好有一片適合社區銀行生存和發展的土壤。
　　“吉林銀行的重組在此前已經醞釀多時，因為從吉林省的經濟發展形勢上看，確實需要有配套的地方銀行來支持老工業基地的發展。應該說，吉林省委、省政府下決心重組城市商業銀行，這一戰略舉動有著超前的意識，也將對全省經濟的發展起到重要的支持作用。同時，在這樣的大背景下，‘民生金融’工程更是其中一個不可或缺的環節。”唐國興認為，把網點“開”進社區，直接為社區居民提供近距離服務，既是在目前激烈的金融業競爭中尋求突破的一個起點，同時也是吉林銀行關注地方民生并積極服務民生的一種體現。
　　據介紹，自去年10月末組建以來，吉林銀行得到了來自各方面的關注和肯定，市值也在逐步提升，國內外很多知名企業前來談判希望能夠參股入股。目前，吉林銀行股本總額為34.22億元；到今年6月末，全行各項資產總額為744.5億元，負債總額為704.3億元，所有者權益40.2元；各項存款余額526億元，比去年10月末增加77億元；各項貸款余額366億元，比去年10月末增加48億元。
　　“這些數字得來不易，其中包含了太多吉林人對我們的支持，我們要把這種支持通過社區銀行的形式回報給家鄉百姓。”對于唐國興來說，存貸款數字上發生的變化會時常讓他感到興奮和壓力，而對于社區銀行這一全新模式的嘗試，更讓他有一種身負重托的使命感。
　　他介紹說，在完成重組后，吉林銀行不再是一家城市商業銀行，而是一家區域性股份制商業銀行。在今年完成吉林省內網點布局的基礎上，吉林銀行將力爭實現跨區域發展，第一步將在北京、浙江等地設立分行。在三至五年后，隨著上市經營和跨區域發展的目標逐步實現，吉林銀行將成為一家公眾公司和全國性股份制銀行。屆時，吉林銀行不僅要為吉林人提供金融產品和服務，還要為全國乃至國外的客戶提供產品和服務，而社區銀行戰略就是一個穩健的起點。
　　“正因為有了這樣宏遠的目標，吉林銀行的戰略定位也在愈發變得清晰，那就是：一是要辦成中小企業的銀行，二是要辦成老百姓的銀行，三是要辦成為地方經濟服務的銀行。”唐國興告訴《中國經濟周刊》，下一步，吉林銀行將利用自身營業網點多、貼近市民的優勢，積極打造社區銀行品牌，走出一條具有自身特色和差異化特點的零售業務發展道路。
　　
　　吉林銀監局局長吳躍：“社區銀行是有益嘗試”
　　魏 華 寇鐵鋒
　　
　　
　　“解決社區金融服務問題，不斷滿足小企業和城市居民日益增長的金融服務需求，既是銀行機構履行社會責任的具體體現，也是銀行機構改善經營狀況的客觀需要。”吉林銀監局吳躍局長接受《中國經濟周刊》采訪時說。
　　他認為，社區銀行的出現適應了經濟結構調整對社區金融服務提出的更高要求。“十一五”期間，民營經濟騰飛、服務業跨越式發展，提高人民生活水平是吉林省政府提出的重點工作目標，在這些工作中，金融支持不可或缺。但是，從現階段范圍來看，由于社區內小企業存在財務管理欠規范、可供抵押資產少、抗風險能力不足等問題，致使銀行機構在傳統信貸模式下對其信用等級評定普遍不高，對其貸款投放十分謹慎。而社區銀行直接定位于社區范圍內的社區居民和小企業，信息反饋周期短，經營決策更為靈活，可以根據社區經濟發展和客戶需求變化，從不同層次、不同角度，提供多樣化、獨具特色的金融產品和融資服務，促進社區小企業、個體經營戶和居民創業，促進社區各類服務行業的發展，同時帶動增加就業崗位，促進居民增收，從而更好地契合吉林省經濟社會未來發展趨勢。
　　另外，社區銀行的發展可以更好地滿足居民日益增長的金融消費需求。隨著近年來全省經濟的發展，居民財富日趨增加，金融消費需求也正在不斷拓展和升級。社區銀行的出現，可以通過發揮自身定位優勢和經營優勢，針對居民金融消費小額、分散、量多、面廣的特點，提供更加靈活、更具個性化的金融服務。
　　同時，社區銀行的健康發展有助于形成更具活力的金融體系，當前不僅需要功能全面、服務多元的大型銀行機構，也需要各具特色、定位明確、為更多小企業和城市居民提供金融服務的中小銀行機構。社區銀行經營模式的建立，反映出吉林省銀行業正在從經營體制、組織結構、經營模式等方面圍繞客戶多樣化需求進行實質性的改變。這將更加有利于構建適應吉林省經濟結構調整和城鄉社會長遠發展的多元化區域金融體系。
　　“我相信，通過精心的市場培育，吉林銀行能夠在未來形成完善的社區銀行體系，并成為吉林省從‘毛細血管’激活金融市場的成功實踐。”吳躍對社區銀行的發展和作用十分樂觀，并充滿期待。