主婦如何玩轉(zhuǎn)理財定律？等

　　在當(dāng)今社會，很多家庭中女性都是“財務(wù)部長”，隨著經(jīng)濟增長和居民家庭財富的增加，女性在家庭理財中的地位也越來越重要。雖然你不可能在一夜之間變成理財高手、投資大師，但我們不妨來分享一些女性理財?shù)亩伞?br/>　　
　　定律一：科學(xué)分配資金　盲目消費不可取
　　
　　有些女性經(jīng)常鐘情于商家的打折促銷、會員優(yōu)惠等小恩小惠，人人錢包里都能拿出一大把會員卡、貴賓卡等。以為是在節(jié)省開支，其實很多都是盲目消費，有些商品買回家后束之高閣，嚴(yán)重積壓造成現(xiàn)金減少。
　　在此建議女性要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可選消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中可保證必要消費，根據(jù)家庭資金狀況適當(dāng)降低可選消費，堅決杜絕盲目消費。
　　
　　定律二：學(xué)習(xí)金融常識　不要隨大流投資
　　
　　雖然家里的閑錢增加了，投資的渠道也比以前多了，但女性往往在消費和投資上喜歡從眾，聽到周圍的姐妹說在基金上賺了一倍，第二天就可能有沖動去購買基金，而這時可能連什么是基金還沒有弄明白，甚至還有將其理解為年收益率較高的儲蓄，完全不了解其風(fēng)險性。等在高位購買了股票型基金后，遇到股市像前階段的暴跌，這才知道基金也是會虧本賠錢的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。
　　在此建議女性也需要花時間學(xué)習(xí)一些基本的金融常識，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學(xué)地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。
　　
　　定律三：早做養(yǎng)老準(zhǔn)備　享受長壽生活
　　
　　在壽命問題上，女性比男性長壽已經(jīng)達(dá)成世界共識。世界人口統(tǒng)計表明，全球60歲以上的老人中，男性占44.8％，女性占55.2％，而80歲以上老人中女性占比更是高達(dá)65.4％；此外，世界上78％的男性老人有配偶，相比之下僅有44％的女性老人有配偶。這也就是說大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年里需要自己照顧自己。這就使得女性應(yīng)該尤其注重養(yǎng)老問題。
　　建議在資金允許的條件下，適當(dāng)補充一些商業(yè)養(yǎng)老保險的投入，比如平安壽險的“鐘愛一生”產(chǎn)品，年輕時每月投入適當(dāng)金額，就當(dāng)是強制儲蓄，退休后即可每年(或每月)領(lǐng)取養(yǎng)老金，適當(dāng)補充家庭養(yǎng)老資金，而且每三年增加一定比例一直保障到100歲，88歲時還可以拿到一筆可觀的祝壽金。這樣即使年老時不幸配偶先離去，自己也可以不為養(yǎng)老資金而犯愁。
　　
　　精打細(xì)算選房貸
　　英　子
　　
　　如今，面對越來越復(fù)雜的房貸還款方式，選擇哪種方式最節(jié)約，最省錢，哪種方式最適合自身需要，讓很多準(zhǔn)備辦房貸者十分頭疼。那么，究竟目前銀行有哪些基本房貸還款方式呢?
　　
　　方式之一：等額本息還款
　　
　　這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
　　采用這種還款方式，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔(dān)相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買房自住，經(jīng)濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務(wù)員、教師等職業(yè)屬于收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體，很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較高。
　　
　　方式之二：等額本金還款
　　
　　所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
　　使用等額本金還款，開始時每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。但是，隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一段時間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。
　　
　　方式之三：按期付息還本
　　
　　貸款人通過和銀行協(xié)商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是貸款人按照不同財務(wù)狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。從某種程度來說，它是等額本息還款的變體。這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況，把一個月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情