理財路上的搖滾：巧用信用卡理財節儉有方法

時下，信用卡作為一個便捷的支付工具已經為越來越多的人接受和喜愛，用明天的錢改善今天的生活已成為很多人的生活方式。由于其消費信貸功能的便利性，往往容易使人在不知不覺中超支，變成了“卡奴”。其實“卡奴”的出現，完全是持卡人對信用卡的理財功能不了解的緣故。了解了信用卡的理財功能，“卡奴”也會從“負翁”變成“富翁”。因而，我們應充分掌握更多的信用卡知識和使用技巧，這樣，使用信用卡時就可實現消費和理財兩不誤。家庭主婦阿琳的信用卡使用心得，也許會對你有所幫助。

阿琳是一位辦公室文員。為了在這個城市有一個棲身之地，她與老公按揭買了一套住房。每月還3000多塊的貸，讓阿琳頓時感到不小的壓力。無意中她接觸到了信用卡并開始使用，不成想，還貸之后手頭竟有了節余！以下就是阿琳獨創的“巧用信用卡6步省錢法”：

第一步：巧用信用卡記賬。阿琳的所有消費都用信用卡刷卡（包括網上購物），到了月底，把信用卡賬單打印出來，就是整月的消費記錄，然后進行總結分析，看看哪些消費是非理性消費，那些是合理消費，然后在下月消費的時候，重點注意。

第二步：玩轉分期購物。當下分期購物開展的是風生水起，從大件的電腦、液晶電視到小件的服飾、日用消費品，幾乎大部分都可以通過信用卡分期付款。因此，阿琳家里大部分家電，都是她用信用卡以分期付款的形式購回家的。對于持卡族來說，玩轉分期購物，分的是每次的付款金額，增的是他們對于生活質量的期望和實現。有了這招錦囊妙計，不管是家電產品、休閑消費，還是借“卡”生錢，就不僅僅是個想法而已了。

第三步：巧用免息期。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期內(一般為50天)還款，銀行不收取利息。作為普通消費者，大可以算好消費日期和還款日期，使自己最長期限占用信用資金。在一些比較大的消費時，我們都可以利用信用卡的免息期來支付。阿琳的做法是，先跟銀行簽訂一個全額還款的賬戶，日常消費就使用信用卡，如果手里有2張以上的信用卡，就可以利用各卡不同的結賬日來拉長還款時間。白白用銀行的錢買自己需要的東西，而自己的錢卻可以在免息期內做投資為自己創收益。

第四步：巧用信用卡積分獲得實惠。目前，各個銀行都會給持卡人計算消費積分，不同的積分水平可以換取不同價值的禮品。有些銀行還會在一些重要的節假日進行信用卡促銷活動，比如多倍積分，刷卡送禮，刷卡折扣，積分抽獎等等。我們平時留心一下這些活動，就可以獲得很多驚喜，得到更多實惠。某銀行去年推出一款可用積分抵還月供的信用卡，阿琳巧用此信用卡，將所獲積分經過返點折現后，直接抵扣當月的房貸月供，從中得到了許多實惠。

第五步：巧用聯名卡。很多銀行為了加強與商戶的聯系，往往會推出聯名卡，這類卡的好處除了可以換取消費積分，還有一個更大好處就是購物可以打折，這種折扣不同于商家的日常促銷，聯名卡的性質跟會員卡的性質基本一致。

第六步：巧選銀行。各銀行由于經營方式、規模等不同，對銀行卡的相關收費也不盡相同。比如，銀行卡年費有的銀行收，有的則不收；異地取款有的銀行按1%收費，有的則完全免費；另外，用銀行卡匯款的手續費標準也有很大差距，有的最高收50元，有的最高僅收10元。所以，根據自己的情況和銀行網點的布局情況，選一家相對方便實惠的銀行，也是一種省錢的方法。

介紹完了自己的“巧用信用卡6步省錢法”，阿琳還就信用卡的使用技巧，給了大家幾點建議：

一、不要用信用卡存錢。有人覺得每月還款麻煩，或怕到期忘記，索性提前打入一筆大款項，讓銀行慢慢扣款，這是一個認識誤區。除非即將發生的消費大于透支限額，最好不要在信用卡里存放資金。按照銀行的規定，信用卡賬戶內的存款是沒有任何利息的，信用卡提取存款時需要支付提現手續費，境內提現手續費為取現金額的1％至3％不等，最低2元，最高50元。因此，持信用卡取款時，應堅持“用多少取多少”的原則，如果持卡人透支取現，不僅要支付提現手續費，而且還需要每天萬分之五的透支利息。

二、算準信用卡免息期。銀行信用卡一般都有50天的免息期，但這并不是說每次消費的免息期都有這么長。免息期的長短跟個人的消費日期、銀行的賬單日以及還款日相關。如果銀行以每月20日為賬單日，10日為還款日，假設持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日為止，只有20天免息期，如果你是8月21日刷卡，那么則享有50天的免息期。

三、應及時了解信用卡的消費情況，并按時還款。持卡人應通過銀行網站及時查詢消費細目，做到心中有數，如果還款困難，也應按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡滯納金十分昂貴。同時，還會影響你的信用記錄，以后在買房等需要貸款時都會遇到難題。

四、不用時應及時注銷。一些持卡人往往會把不經常用到的卡忽略，或者有些人就有一張信用卡也會放在那里長久不用，這樣時間久了，催促交年費的賬單就會接踵而來。到時候再想辦法退卡，就要先把年費交上才行。

責編/小苑ylymay@126.com