投資關鍵器官是胃

老子《道德經》第33章中曰：“知人者智，自知者明。”這句耳熟能詳的話是說，聰明的人應該既能正確認識別人，又能正確認識自己。

同樣，基金投資人在對基金公司、基金經理、基金業績都有所了解后，更應仔細評估自身的特點和需求，確認是否合適投資基金，以及如何更好地選擇基金。彼得·林奇曾經說過，對于投資，關鍵的器官是胃(英文中是容忍的意思)，而不是大腦。寶盈基金專家也指出，不同的投資者背景不同、需求也不同。根據投資者的不同投資目標、期限和投資個性，可以將投資需求分為不同的類型。

西天取金要有方向

影響投資目標的因素主要有生活中的階段／職位、年齡和個人情況等。投資如果沒有目標，就會像開著一輛沒有方向盤的車，到處亂撞。你不會有成就感，也更容易遭受損失。投資任何一只基金，你都務必要明確這筆投資未來是要干什么用的。

比如在剛步入社會時，你就有必要為大到結婚育兒，小到買房買車這樣的目標設計投資。如果你的父母退休后可能保障不足，你可能有必要為他們投資偏股型基金或生命周期基金，或者到中年時為你自己的退休投資此類基金。

投資期限與投資目標緊密相關，投資目標往往就決定了投資期限。例如你要為剛出生的兒子準備大學教育金，則投資期限就是18年。你必須考慮通貨膨脹率，計算好18年后需要支付的費用，然后試算出目前需要的回報率和每月(年)的投資金額。

如果你是一名普通投資者，通用的原則是，投資期限越短，越應該保守。如果你正年輕，投資目標是保障退休后的生活，你的投資期間較長，能承受較大的風險較大，那么可采用逐步積累、定期投資的方式，因為你擁有更多的時間享受復利所給予的成果；但如果你即將退休，你的投資期限較短，能承受的風險較弱，對本金的安全就更為關注。除非專業玩家，不建議拿兩年內要用的錢來進行偏股型基金的投資。

投資選擇看容忍度

在選擇基金類型時，個人性格往往被忽略。你的個性是好靜還是好動?——這應該作為選擇產品類型的關鍵要素。一般來說，好靜者更喜好穩健型產品，而經常與刺激為伍者則更傾向于高風險產品。換句話說，你需要知道你能夠忍受多大的波動性。

你的個性對于選擇何種基金，以及能否堅持持有至關重要。成功的基金都有自己獨特的投資風格，因而也只適合特定個性的人，全民基金是不存在的。有的基金喜歡效仿巴菲特，選擇質地優良、發展具可持續性的個股集中持有，因而在系統性風險釋放時凈值會大幅縮水，這種基金就只適合能夠經得起大幅震蕩(比如虧損50％)的投資者，他們知道虧損只是暫時的，承受高風險必將換來高收益。而有的基金則喜歡走索羅斯路線，配置比較分散，在大盤持續暴跌時能夠大幅減倉，用較低的波動率贏得投資者的認同。兩類基金都有出類拔萃者，關鍵是你自身屬于哪一類型。

真誠地建議投資者在投資基金前做一個性格測試，基金公司有時也會提供這種測試。知彼并知己，投資方能立于不敗。