落實科學發展觀 全力提升價值創造力

摘 要：怎樣保持建設銀行持續、快速、科學的發展，針對建行提出的“落實發展戰略，切實提高價值創造能力”的工作要求，文章從科學合理調配資源、加強整體聯動意識、防范操作風險、加強成本控制、加強隊伍建設等方面進行了闡述。

關鍵詞：落實 科學發展觀 提升 價值創造力

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：

文章編號：1004-4914（2008）11-205-02

2005年股份制改造后，中國建設銀行的經營體制和運行機制發生著深刻的變革。在這一特定時期，怎樣保持建設銀行持續、快速、科學的發展，是我們一直深深思索的問題。今年建行明確提出的“落實發展戰略，切實提高價值創造能力”的工作要求，筆者結合建行的實際，進行如下一些思考。

一、切實科學合理地調配各種資源，提高經營的價值創造能力

建設富有價值創造力的銀行，要以經營效益作為衡量業務發展的核心指標。就目前的考評機制而言，EVA貢獻程度是衡量經營效益的核心。因此，培育價值創造能力，首先要構建科學的業務發展戰略，按產品的EVA貢獻度，合理調配資源。

1.繼續大力發展存款業務。存款是銀行一切利潤的本源。鞍山行的快速發展得益于存款的快速增長。要充分認識存款在價值創造中的重要性，追蹤地區主要資金的流向，擴大市場份額。并以此為基礎拓展代發工資、銀行卡等其它業務，充分把握資金的上中下游市場，有針對性地開展籌資工作。

2.積極拓展中間業務。隨著利差收入的不斷減少，中間業務收入占比必將逐步加大。可以說現在中間業務產品開發、培育、拓展的程度將直接影響未來建行的發展空間。當前，要著重培育國際結算、銀行卡和各項代理業務，完善各項服務功能，提高在中高端客戶市場的占比，穩步提升建行的中間業務收入。

3.努力提高優質貸款收益水平。在所有資產中貸款的收益是最高的，目前鞍山行資金寬松，要充分把握利差較高的有利時機，積極向優質客戶營銷中長期固定資產貸款，為鞍山行長遠發展打下堅實基礎；積極拓展個人住房貸款和個人消費貸款市場，使個人信貸收入成為新的收入增長點；積極拓展票據業務，加強對票據業務的組織與管理，力爭取得票據業務收入持續快速增長。

4.按EVA的內在要求完善經營體制。在調整產品發展政策的同時，注重經營機制的調整，建立適應EVA要求的管理機制。今后幾年建行仍然要以深化人事機構改革為重點，以整合、創建精品網點為目標，提升網點集約化程度。通過改革，使其經營規模與地區經濟規模更加適合，整體布局更加合理，創造EVA能力進一步增強。

二、加強建行的整體聯動意識，提高營銷的價值創造能力

當前，市場和客戶資源在激烈的同業競爭中不斷地被重新分割、整合，而且這種趨勢隨著競爭的加劇將不斷增強。在這樣的大背景下，如何開展市場營銷已經成為我們必須應對的戰略問題。就目前全行的營銷工作情況來看，筆者認為存在一些問題：一是基層行市場調查、客戶需求分析工作缺乏，使得在營銷產品與渠道選擇上存在一定的盲目性，導致營銷資源浪費。二是整體市場營銷戰略與策略指導能力不足，導致資源低效運用。表現在營銷中基本各自為戰，往往重復對一個客戶的營銷，加大了營銷成本，降低了營銷整體效果。三是產品和營銷活動的整合能力不足，影響營銷效果。突出表現在營銷中不能針對客戶需求，提供經過整合的系列產品及相關服務，缺乏生成個性化方案的運作模式。

當然，這些現象不權僅是建行獨有的，但意識到了，就要自己主動地去解決，改變營銷存在的低效率現狀，這樣才能提高競爭優勢，保持持續快速發展的經營態勢。

1.建立全員營銷的整體聯動營銷機制，使全行為實現預期目標協同工作。在市行——支行——窗口——客戶經理營銷架構基礎上，以價值創造為核心開展機關為基層服務競賽，調動機關部門工作潛力；重點客戶設立首席客戶經理，提供高層優質服務；推行客戶經理協作小組，開展業務組合營銷，上下級間協同作戰，共享信息，建立優質客戶的“綠色通道”。

2.依托科技平臺優勢，加強客戶關系管理。DCC上線后，各類業務操作系統數據庫中儲存著大量客戶的基礎信息，對這些原始形態的信息進行分類、加工、發揮和利用應該擺上戰略日程。通過深度挖掘客戶信息，進一步細分客戶，分析客戶的需求和貢獻度，提高客戶的價值識別能力。根據需求，實行個性化、差別化的服務，實現優質客戶的獲得、保留、忠誠和創利的目的。

3.建立產品經理與客戶經理在營銷中的協作機制。當前客戶經理職責是建立和維護客戶關系、營銷銀行產品，具體包括收集和反饋客戶信息、市場信息、營銷產品和提供服務。產品經理職責為產品維護，并對營銷人員提供必要的產品技術支持服務。要建立定期溝通機制，加強業務信息溝通和協作，強化產品經理對客戶經理的支持作用，建立“一對多”的支持構架，實現客戶經理多元化營銷，滿足客戶不同需要。

4.拓展銷售渠道。以增強市場響應能力、提升管理效率和核心競爭力為目標，健全營銷組織結構。一要加強電子銀行分銷渠道建設，努力發揮電子銀行分銷渠道的功能和低成本運營的優勢，減輕網點柜面壓力，使更多的人員參與營銷；二要全面加強服務，市行要成立專門的服務監督管理小組，對網點的服務進行全面、系統、持續的監督管理，力爭通過全面優質的服務來產生聚集效應以快速提高網點的規模；三要加快內部員工結構調整，充實客戶經理隊伍，要健全考核機制，加強對客戶經理尤其是個人客戶經理的管理與培訓，建立一支素質過硬、能夠全面拓展業務的客戶經理隊伍。

三、嚴加防范各級金融機構的操作風險

建設銀行的操作風險控制是一項長期的任務，是提高價值創造能力的大敵，需要相關人員的共同努力。針對建行的實際情況，借鑒國外的先進經驗，對操作風險的控制應采取以下主要對策：

1.加強防范操作風險的環境建設。環境建設是組織文化的主要組成部分，操作風險控制環境的營造應從組織文化建設開始，使商業銀行的風險控制人員提高控制意識，統一控制觀念，使組織之間的控制活動協調一致，控制人員的責、權、利關系明確，形成有效的自發控制機制。只有這樣，才能從源頭上減少或消滅商業銀行操作風險。

2.建立健全操作風險的評估機制。進行風險評估主要是分析和辨認實現預定目標發生風險的可能性，辨識和分析風險的過程是一種持續且反復進行的過程，也是一個有效控制操作風險的關鍵步驟。要完善商業銀行操作風險的評估機制，就要從分析內部和外部兩部分影響因素入手，針對商業銀行的特點構建有效的操作風險評估機制。鞍山行從2003年開始啟動“風險管理平臺工程”，建立系統、透明、文件化、符合國際慣例要求的內部控制體系，并形成風險控制的持續改進機制，有效防范各類業務的操作風險，2005年設立了專門的操作風險管理部門，負責全行的操作風險管理。

3.利用審計監督手段控制操作風險。國內外商業銀行管理的實踐證明，內部審計也是減少或避免商業銀行操作風險的重要手段。通過實施內部審計，便會不斷揭露商業銀行業務上的不足以及管理制度上的缺陷，從而完善商業銀行的內部控制制度，達到降低操作風險的目的。

4.提高業務及管理人員素質。市場經濟的發展對商業銀行的業務及管理人員提出了優化要求。目前國外商業銀行職員中本科學歷以上人員的比例已經超過80％，而我國商業銀行的這一比例與國外相比還相差甚遠。另外，由于商業銀行計算機及網絡系統的普遍使用對防止計算機犯罪和網絡風險提出了更高的技術要求和人員要求，因此，提高業務及管理人員素質是降低商業銀行操作風險的一個重要途徑。

四、加強成本控制，提高管理的價值創造能力

各種成本投入是開展經營的基本前提，也是創造效益的抵減項。加強成本控制是提高效益、創造價值的有效手段。

1.努力降低運營成本，提高費用的使用效率。目前全行正處于經營理念、發展模式的轉型期，需要大量費用來支撐業務發展。因此，要對現有費用進行結構性調整，對印刷費、水電費、低值易耗品支出等花費較高的支出要加強核算，集中歸口管理，逐步強化定量定額核算，壓縮成本支出，將節省的費用投入到產品營銷、網點維護、客戶拓展中去，必須強化成本與收入配比分析，提高費用的使用效率。

2.努力降低風險成本，提高經營的總體質量。風險成本是經濟資本考核體系中的一項重要成本，它全面衡量經營的質量。要加強風險控制，對新增貸款要嚴格把關，決不能產生新的貸款風險。同時要力爭實現剩余不良貸款分類類別向上遷徙，沖減部分減值準備，在減少風險成本的同時創造價值。

3.降低資金成本，提高資金使用效率。考慮存款的付息率和費用率，同樣的一萬元存款在費用率相同的情況下，由于付息率不同會產生很大的價格差異，一萬元活期存款一年創造的EVA為151元，每月的績效價格為8.17元，而一萬元一年定期存款創造的EVA為48元，每月的績效價格為2.6l元。因此盡管現在金融市場是買方市場，我們吸存的選擇空間不大，但仍要強化主動負債意識，認真測算資金成本，努力提高資金效益。

4.降低資本成本，提高資本使用效率。今年鞍山行開展的“假個貸不良貸款處置會戰”已初見成效，現在該行的不良貸款額度比年初減少了700多萬元，但還有相當長的路要走。所以在處置不良貸款、不良資產時要全面考慮處置成本及相關收益，靈活經營資產，提高資產的使用效率。

五、加強各級班子隊伍建設，提高決策執行的價值創造能力

執行力是企業實現既定戰略目標的能力，簡單理解就是“執行并完成任務的能力”。再好的戰略要求和規劃沒有有效的執行，也是一紙空文。因此，領導班子的決策水平，整個隊伍的執行能力是落實發展戰略的根本。

1.以“四好”班子建設為重點，提高領導班子的決策水平。領導班子是落實上級行經營戰略的組織者、推動者和實施者，金融同業之間的競爭，在一定程度上是領導班子和領導者素質、能力和水平的競爭。

（1）加強班子思想政治建設，努力達到“政治素質好”。一要堅持和完善黨委中心組學習制度，在確保時間、人員、內容落實的基礎上，全面推進“中心發言人”和“重點發言人”制度，不斷提高學習質量；二要大力弘揚理論聯系實際的學風。結合股改、市場實際安排學習內容，提高工作的預見性和創造性。

（2）加強班子能力建設，努力達到“經營業績好”。一要提高決策能力，尊重和把握市場規律，完善議事和決策機制，提高科學決策水平；二要提高經營管理能力，緊緊圍繞實現價值最大化目標不斷提高資源配置能力、成本管理能力和投入產出效率，以一流的運營管理保證價值的創造；三要提高市場競爭能力，根據目標市場定位，提高營銷效果，改善運營效率；四要提高開拓創新能力，不斷更新觀念，用科學發展觀、正確政績觀和科學人才觀指導發展；五要提高風險管理能力，著力培育和樹立風險管理、資本約束理念，保障資產質量，防止不良資產反彈，扎實推進風險管理基礎平臺工程，提高基礎管理水平。

（3）加強班子自身建設，努力達到“團結協作好”。一要堅持民主集中制原則，把民主集中制作為黨委中心組學習內容，每年至少要進行一次聯系實際的集中學習；二要嚴格執行民主集中制的各項規定，把民主討論、集體決策與明確分工、落實責任結合起來；三要自覺維護領導班子團結，加強黨性修養，做到“注重事業、淡泊名利，心胸坦蕩、平等待人，彼此尊重、加強溝通，遵章守紀、接受監督”，營造“心齊、氣順、風正、勁足”的局面。

（4）加強領導班子作風建設，努力達到“作風形象好”。一要堅持求真務實的作風，一切從實際出發，按照客觀規律辦事，做到講實話、出實招、辦實事、求實效；二要發揚艱苦奮斗的優良傳統，堅持勤儉辦行，嚴格控制費用支出，嚴格按規定配置和使用汽車；三要發揚密切聯系群眾的作風，繼續推行行務公開，接受職工群眾的批評與監督；四要堅決貫徹廉潔自律的各項規定，嚴格遵守中紀委對領導人員提出的“四大紀律八項要求”和廉潔自律的有關規定，嚴格執行《中國建設銀行廉潔從業的若干規定》；五要建立領導班子思想政治建設聯系點，班子成員根據分工要在所屬支行中選擇思想政治建設工作聯系點，經常深入聯系點調查研究，摸清真實情況，把聯系點建成示范點。

2.加強隊伍建設，不斷提高員工綜合素質。

（1）深入開發人力資源。人才資源是第一資源，要把品德、知識、能力和業績作為衡量人才的主要標準，做到不拘一格選人才；建立公開透明的選人機制，營造鼓勵人才干事業、支持人才干成事業、幫助人才干好事業的環境；以培養核心人才為重點，努力建設較高水平的經營管理人員隊伍、高素質的專業技術人員隊伍和高質量的技能操作人員隊伍。

（2）建立以價值最大化為核心理念的企業文化。實現價值最大化只有付諸于實踐，轉化為廣大員工的思維方式和行為習慣，才能夠產生巨大的收益。因此，要引導廣大員工樹立一種共同的、正確的價值理念，并將這一價值理念作為指導全行行為的最根本原則。要有重點、分層次地開展活動，把建行的發展戰略、經營理念、企業使命轉化為全行員工的自覺行動，使“價值最大化”這一經營理念真正深入人心，為實現更大的價值創造能力構筑堅實的思想基礎。

（3）健全培訓體制，全面提高員工素質。以發展戰略為導向，在管理崗位、關鍵技術崗位和客戶經理等崗位上開展有針對性的培訓工作。圍繞能力和業績提升確定培訓內容，加強培訓工作的制度建設。全面推行培訓積分制，實施量化考核。將培訓考核納入員工競聘、任職和年度考核等工作中去。要按照管理崗位、專業技術崗位、經辦崗位三大序列，進行崗位分析和設計，對履崗能力提出指數化要求，實現收入和貢獻度的有機統一。

（4）建立健全激勵約束機制。根據不同的業務類別建立不同的目標體系和績效評價考核辦法，并嚴格考核，嚴格兌現。通過用科學合理的制度辦法激勵員工追求個人和企業價值最大化，從而調動經營人員的積極性，增強團隊整體的價值創造能力。

（作者單位：中國建設銀行鞍山分行 遼寧鞍山 114000）

（責編：小青）