借貸需謹慎 擔保量力行等

2007年4月21號，王某因購買原材料時缺少資金，便請李某作為擔保人向XX銀行貸款11萬元。貸款期間，王某因經(jīng)營虧損，負債累累而長期外出不歸。通過正常途徑，貸款仍未追回，銀行便將王某和李某訴至法院。在訴訟期間，審判人員對貸款人王某的財產(chǎn)進行了全面了解，經(jīng)過調(diào)查證實，王某確實已沒有還款能力。因此，作為擔保方的李某應積極歸還欠款，但李某認為自己僅是擔保人沒有還款義務。審判員向李某詳細講解了有關(guān)擔保的法律知識和應承擔的責任，在得知事情的嚴重性后，李某方才如夢初醒，無奈之下，只好表示將盡快歸還李某的貸款及本息13萬余元。

這是個很簡單的借貸擔保案例，但是這樣的案例在我們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常發(fā)生。很多像李某這樣的擔保人也會有同樣的“遭遇”和困惑。當借款人為發(fā)展經(jīng)濟或其他用途到銀行借貸找上擔保人時，有不少擔保人或礙于情面，或貪圖一些小恩小惠，或出于好心，或認為擔保又不是把自己的錢借出去，沒有什么利害關(guān)系等等，既對《擔保法》無知，又對借款人的資信不了解，就很干脆地答應了。想不到，少數(shù)借款人由于經(jīng)營不善，或其他原因喪失還款能力，銀行追債無門，于是，為維護債權(quán)，便按有關(guān)法律規(guī)定，起訴擔保人。

根據(jù)新出臺的《物權(quán)法》第170條的規(guī)定，“擔保物權(quán)人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保無權(quán)的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。”基于此，借款人在到期不歸還擔保貸款時，銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。在銀行優(yōu)先受償后，保證人依法取得向借款人請求償還款項的債權(quán)。同時基于合同的性質(zhì)，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同的約定承擔違約責任。因此，在同意充當擔保人之前，你必須了解下列可能發(fā)生的后果。

1、你可能被控告。擔保人在借款合同中簽名，就表示你同意為借款人償還對金融機構(gòu)的任何欠款。如果借貸者因違約而欠債，銀行就有權(quán)對你提起訴訟。

2、有多名擔保人并非安全。根據(jù)法律規(guī)定，沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務。也就是說債務不一定由多名擔保人平均擔保，銀行也不需要選擇向較富裕的擔保人追債，其有權(quán)選擇向所有或其中一名擔保人追討借款。

3、死亡并不代表免除擔保。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依法組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。聯(lián)保小組所有成員應當遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則。如果是聯(lián)保而涉及多項擔保，即使擔保人死后，其遺產(chǎn)仍得用以償還債務。

小土豆創(chuàng)造大財富

魯 洪

紀實：為了驗證真?zhèn)危浾咧苯觼淼綄嶒炐W，上午十一點后，接孩子的家長越來越多，各種小吃攤位也逐一到位。唯獨不見傻婆婆的小吃車到場，正當記者失去信心準備離開時。兩部小吃車慢吞吞的到達現(xiàn)場。“傻婆婆黃金薯塔”，對。期盼的終于來了。記者沒有驚動她們。而是遠遠的觀看，好多家長過來了，一串、兩串、三串。不一會，兩箱做好的薯塔只剩下一箱多。十一點三十分鐘后。學生們陸續(xù)放學了，薯塔的攤位被圍起來了，你一串他兩串。只有十幾分鐘，兩箱傻婆婆薯塔被一搶而空。“請問您一天能賣多少?”，記者問攤主。“三四百串吧，有時候500多串，歲數(shù)大了，做不出來太多”……

采訪：傻婆婆的業(yè)務處位于辛集市農(nóng)貿(mào)大街的東段，辦公面積也不過百余平米，就是這么一個彈丸之地，卻在不停的創(chuàng)造著奇跡。韓經(jīng)理介紹說：企業(yè)從06年起進入小吃行業(yè)，QQ仔仔韓式烤鳥蛋扶植上萬人走上創(chuàng)業(yè)之路，創(chuàng)業(yè)成功率98％，傻婆婆奇香燒烤加盟商百余家，創(chuàng)業(yè)成功率94％，傻婆婆黃金薯塔加盟商已經(jīng)達到200多家。創(chuàng)業(yè)成功率100％。這些數(shù)字可以說明，傻婆婆推出的每一個項目都是經(jīng)得起市場驗證的真實項目。“不成熟的項目絕不推向市場”，韓經(jīng)理說，08年3月份我們從臺灣引進這個項目，機器不斷改型、調(diào)味品口味的不斷調(diào)整，這個時間用了近半年，直到9月份才真正把成熟的技術(shù)、設備推向市場，雖然現(xiàn)在有些人在仿造我們的設備，但其只能仿外形而不能得到真諦，我們的機器一分鐘可以切5個土豆，仿制品只能切一兩個，更重要的還是口味方面，我們由3位特級廚師和3位調(diào)理師組成的研發(fā)團隊不斷創(chuàng)新升級口味，所以，我們加盟商的生意一直很好，小吃要長久還是要靠口味。第三是技術(shù)成份，很多人買了仿制機器，雖然做出了形狀，但是因為油炸時走形、炸不脆而很快丟失市場，機器也變成了廢品，我們的加盟商里有多位是買了仿制品后做不好又重新找我們加盟的。“我看了加盟商的賣場，確實生意很火爆，這個薯塔有多大的利潤空間呢”?記者問。“一般來說，小學生的消費水平較低，一般的小串綜合成本在3毛錢內(nèi)，賣一元，每串有7毛錢的利潤，賣到400多串，盈利近300元。象商業(yè)中心針對的是有一定消費能力的青少年，可以做大串，成本4毛錢左右，賣2元，盈利更可觀”!

記者感言：金融危機，大批的失業(yè)人員艱難的尋求著生存之路，小本創(chuàng)業(yè)顯得更不容易，盡管這樣。仍有部分商家布下陷阱。惡意圈錢，很多人因為經(jīng)驗不足而失足墜落。失業(yè)者創(chuàng)業(yè)本來不容易，我們鄙視這種為創(chuàng)業(yè)者雪上加霜的商家，支持象傻婆婆這樣雪中送炭的企業(yè)，為創(chuàng)業(yè)者著想，不但自己賺到的錢是踏實的，同時還可以獲得良好的口碑，何樂不為呢?

企業(yè)鏈接：

傻婆婆總部本著扶植創(chuàng)業(yè)、共度危機的務實態(tài)度，全套設備包括專用薯塔機一臺、油炸設備(電子恒溫型、電氣兩用型任選)一臺、專用薯塔小吃車一部，只收2600元，還有專用調(diào)味料8斤、專用工裝兩件、薯塔夾一個及肯德炸雞系列、特色土豆小吃系列等30多項特色小吃技術(shù)，該系列技術(shù)總價值六千多元，為了讓加盟商有更多的盈利空間，全部免費贈送!