征信是防范和控制市場風險的有效手段

[摘 要] 文章以案例為起點，揭示了征信和征信調查的作用，描述了國外征信和國內征信的要點，說明了征信是解決信息不對稱、防范市場風險的有效手段。

[關鍵詞] 征信 目標公司 市場風險 信息不對稱

曾經在市場上紅極一時、被中消協連續6年允許使用“3·15標志”的唯一一家建材商“歐典地板”涉嫌商業欺詐被中央電視臺特別節目披露給社會。“歐典”在中國市場的迅速竄紅，蒙蔽了數以萬計善良的消費者，給中國市場管理者和所謂“信得過產品”蒙黑。同時，也揭示了市場征信在國內不為人知，造就了許多市場風險。

作為消費者權益的代言人—中消協在這一事件中，逃脫不了“失察”的干系。倘若中消協在授予企業允許使用“3·15”標志稱號之前，對即將上榜的公司或產品，進行一輪科學的征信調查，還能出現這般低級的惡性事件嗎？答案是否定的。因此，征信調查和百姓生活息息相關，運用它可以去偽存真，還事物之本來面目，更可以最大限度地保護消費者的利益，免受不法商家的蒙蔽。

一、征信和征信調查

“征信”二字是極具中國特色的一個專有名詞，在今天已構成了一個新興的行業或職業。征信是由海外華人傳入國內的，溯源《左傳》〉有“君子之言，信而有征…”之說。

“調查”和”核實”是征信的關鍵詞。“征”：即為尋求、驗證；“信”即為真實、信用、言而有信。所以征信即對事或人顯露出來的跡象，通過尋求、驗證、面訪等方式，提供真實、言而有信的信用信息，以做出正確判斷依據或過程。直白地說，征信就是對企業資信調查和消費者個人信用調查。

征信還可分為國內征信和國外征信，以下我們通過“歐典”案例加以分析說明。

二、從“歐典地板”征信過程看征信的作用

1.國內征信可以做什么工作，如何起到防范風險的作用。

在征信中，我們把被調查公司稱為“目標公司”，以下我們就把“歐典（中國）有限公司”，簡稱為“目標公司”。

在公開媒體和目標公司的宣傳材料上，可以看到“歐典（中國）有限公司”名稱，但是該公司是否合法存在，是否是合法經營？只要采取國內征信便可對其注冊名稱、注冊時間、法定代表人等基本注冊信息了如指掌。

本案目標公司最終征信結果表明：

(1)通過從工商部門核實：“歐典（中國）有限公司”這個名稱根本沒有注冊。(2)通過商標局查詢，結果是：“歐典”所使用的商標在2000年才正式注冊，注冊人是1998年成立的北京歐德裝飾材料有限公司。目標公司宣稱：2003年投入2，000萬歐元在北京通州工業區建立了合資地板加工基地。在征信行業，若要給予核證，我們稱其為對“下屬機構”的調查。進行國內征信：

①聯系通州工業區相關管理機構，得知通州工業區里唯一生產地板的企業是：北京吉林森工股份公司。②與北京吉林森工股份公司聯系，得知其是“歐典”國產系列產品的制造商，即“歐典”就是吉林森工貼牌加工生產的產品。而且吉林森工并非歐典投資建立的，兩家只是合作關系。③面訪：通過征信人員實地去通州去走訪，進一步證實通州工業區沒有目標公司的合資企業。

2.通過國外征信，可以向市場和消費者揭露什么信息。

國外征信，即通過委托國外征信機構對“目標公司”進行信用調查，尤其是實地考察和面訪，尤為重要。

(1)目標公司宣傳冊中稱:在德國有一家名為“歐典(德國)”的企業，德國歐典創建于1903年。我們對此進行核證，在征信領域稱其對“主要關系企業”的調查。(2)征信的結果是:經聯系德國當地工商管理部門核查，德國根本不存在“歐典(德國）”的企業，更不存在創建于1903年的“德國歐典”。(3)歐典宣傳冊中稱“歐典（德國）”有兩位總經理，名字分別為PETER.HAMBERGER和PETER.M.HAMBERGER。對其核查，在征信業稱其對“主要負責人”的調查。經實地考察、面訪主要負責人、與當事人核查后，證實:①這二人只是漢姆貝格公司的總經理。②漢姆貝格公司是為歐典地板進行貼牌生產的一家德國工廠;目標公司和漢姆貝格公司應為合作關系;“歐典(德國)”應該是漢姆貝格公司的客戶。(4)目標公司宣傳稱:歐典地板在歐洲擁有一個研發中心、5個生產基地；在德國巴伐利亞州羅森海姆市擁有占地超過50萬平方米的辦公和生產廠區。核證這些信息，在征信業稱其為對“下屬機構”調查。對下屬機構也可進行國外征信。

在德國采取實地訪問等方式，很快確定這些下屬機構是不存在的，目標公司宣傳的東西純屬是謊言。

這一征信過程徹底戳穿了歐典地板2004年宣傳手冊上所謂的一些說法“不準確”的謊言。

三、征信是解決信息不對稱的有力武器，征信機構是市場經濟的眼睛

信息不對稱在社會生活中、尤其是市場經濟條件下，是普遍存在的社會現象。解決這一問題的思路和方法是：企業和個人要樹立征信意識，依靠自身調查系統和專業征信機構，運用科學嚴密的征信技術，使信息盡可能透明，以較低成本，做出較為準確判斷，保護交易雙方利益，維護市場經濟秩序。

征信工作并不難，關鍵是要有防范風險的意識，掌握控制風險的征信方法。“歐典事件”的發生，其實就是缺少了征信環節的工作，引發了市場各方的尷尬。我國企業實行的是登記注冊制度，企業到工商部門和稅務部門注冊登記后方可正式營業，因此，企業的核心信息通過工商登記部門可以準確獲得。

征信公司是專業和專注的調查機構，它是市場經濟條件下不可或缺的信用信息收集和整理的信息加工廠。它所生產的產品——征信調查報告其生命就是客觀和真實。目前國內的征信公司與國外的征信機構有著越來越廣泛的業務合作關系，所以，征信調查逐漸成為無國界的行動，全世界信息調查機構聯合起來，可以成為圍剿假冒商品和市場騙子的主戰場。

征信將使市場騙子無處藏身，會使守信企業和個人超值享用信用之價值。

參考文獻：

張育軍:推進董事會制度建設，提升公司治理水平[N].證券時報，2004年12月20日