理財建議

鄧超義

保險“10定律”

保險是家庭的必需品。但總有人不是花了太多錢買保險,就是保額沒有買足。那么應該要買多少保額、負擔多少保費才恰當?很簡單,記住兩個“10”:保險額度為家庭年收入的10倍,總保費支出為家庭年收入的10%。

股票投資比重

股票投資適當比重=(100-年齡)/100。風險與報酬成正比,對一個30歲的年輕人,適當地投資股票,比重是70……,即(100-30)/100;一名70歲的退休者,股票投資就不宜超過30%。這個法則是國外教科書推薦的,運用在國內,則可適當地把100變為社會平均生活年齡,比如80歲或75歲。

增值計算“72法則”

所謂的“72法則”就是,以1%的夏利計算,經過72年以后,你的本金會增值一倍。這個公式好用的地方在于它能以一推十。

房貸“1/3收入法則”

一個家庭一個月可以負擔多少房貸?從銀行審核房貸額度的觀點來看,通常會以每月房貸不超過家庭所得的1/3作為發放貸款額度的重要參考。

活期存款留足“6個月生活費”

活期存款利息極少,存多了浪費,存少了又怕不夠家庭應急。一般來說,活期存款為個人或家庭6個月的生活支出最為合適。