８５億元“地下錢莊”案調查

揚州市警方日前破獲一宗涉案金額85億元人民幣、涉及全國20多個省市的特大“地下錢莊”案。犯罪嫌疑人通過在境內外開設對沖賬戶的方式，非法辦理金融業務牟取暴利。

這個地下錢莊短短5年發展至龐大規模，手法簡單、無本萬利，非法所得達1100萬元，通過地下錢莊匯款的群眾超過4000人。專家認為，地下錢莊嚴重威脅我國外匯管理制度，應引起高度重視。

一起挪用公款境外購買

豪華別墅案引出地下錢莊

“這起地下錢莊案管轄地是福建省，因揚州市交通局一名干部挪用公款案被牽出?！睋P州市公安局經偵支隊副支隊長吳宏君介紹，2008年初，揚州市檢察院收到的一封網絡舉報信牽出了一起挪用公款近億元窩串案件，從而順利抓獲了正準備登機潛逃的犯罪嫌疑人王勇。王勇身為揚州市交通局財務材料科科長，在加拿大購有豪華別墅一套。

經過調查，王勇并沒有從銀行將錢匯到加拿大，他是通過什么渠道把錢匯到國外的呢？很快，檢察人員發現，原來王勇之妻肖某曾多次通過一個賬號將資金匯往加拿大，買別墅的錢就是來自這個渠道。市檢察院即派專人赴上海跟蹤調查，終于發現肖某多次通過一個戶主為“何家財”的上海個人賬戶將資金匯往加拿大。

隨后，檢察院將何家財賬戶調查情況移交揚州市公安局。揚州市公安局在該市人民銀行反洗錢中心幫助下，對何家財的個人賬戶進行了監控，發現資金流動“異常”，單日發生交易在百筆以上，且數額特別巨大，單筆交易百萬元以上的累計超過2億元，且交易對手來自全國各地。通過調查何家財設在上海市農業銀行的賬戶，又牽出另外17個可疑賬戶，17個賬戶中重點是廈門市賬戶，一共涉及70億元。進出這些賬戶的大宗現金，流向和流量既不像經商，也不像存款，十分可疑。

“根據這些線索，揚州市公安局與人民銀行總行反洗錢中心取得聯系，提請人行總行做分析?！眳呛昃榻B，人民銀行總行對何家財開設的相關賬戶進行分析后，定性為特大地下錢莊。2008年9月22日，揚州警方正式對何家財經營地下錢莊一事立案，并將其列為網上逃犯。2008年10月6日，準備去香港的何家財在深圳黃崗口岸被抓獲。

“誠信”經營快捷低廉，

錢莊生意“滾雪球”般變大

據揚州警方介紹，何家財是福建省福清市人，43歲，除他以外，家庭成員全部加入外籍。據何家財交代，他初中畢業后便去了英國，投靠在那里從事外匯業務的哥哥，開始悄悄地摸索外匯業務的門道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別注冊了“快速匯款公司”，后來在經濟較為活躍的阿聯酋也設了點。他的公司沒有獲得中國人民銀行的批準，打著提供金融匯款服務的幌子，是一個地地道道的地下錢莊。

據辦案人員介紹，何家財地下錢莊能夠在5年時間發展到85億元的規模，牽涉到國內20多個省市自治區、4000多個客戶，與其非法經營方式有很大關系：

一是收費低廉產生規模效應。何家財通常從每筆“業務”中抽取千分之一至千分之三的傭金。而銀行的手續費通常要達到千分之五。地下錢莊還通過銀行的匯差和返利優惠來賺錢。外匯兌換有現鈔和現匯之別?？蛻敉ǔＪ菂R現鈔，比現匯略高，何家財就利用其中差價賺錢。此外銀行對資金量大的賬戶有返利優惠。

二是匯款便捷可靠獲得“誠信”口碑。何家財經營地下錢莊5年來幾乎沒有發生信用問題。他在接到國內客戶匯款要求后，首先把相應數額的外幣匯入客戶指定在海外的賬戶。國內客戶在確認款已匯到后，才把人民幣匯入何家財的賬戶。這種方式幾乎讓每個客戶都感到可靠。同時，地下錢莊很講究效率，比如從揚州匯款到加拿大，往往在客戶提出要求后，5分鐘內就將錢匯到，客戶不用像在銀行辦理時經過正規的審批環節。

三是匯款數額不限，方便客戶需求。據警方介紹，根據我國的外匯管理規定，我國在對個人購匯實行年度總額管理的基礎上，實行個人結匯年度總額管理。年度總額內的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過年度總額的，經常項下的銀行還要審核相關證明材料，資本項下的需經必要的核準。

吳宏君介紹，本案牽涉到國內客戶4000多個，通過對其中438個客戶的調查顯示，這些客戶絕大多數是普通老百姓。比如匯出人民幣的客戶，多數資金來源合法，其中，移民或子女到國外讀書的281個，做生意的33個，還有123個客戶是接收境外匯款，主要是親屬寄回在國外打工的收入。

巨大的稅收損失，

非法的投資移民渠道

業內專家認為，揚州85億元地下錢莊案僅僅是“冰山一角”，任由地下錢莊發展，必然會沖擊我國貨幣體制，令宏觀經濟政策效應打折，甚至威脅到整個經濟體的健康。

世界性金融危機的一個主要原因是發達國家金融行業過快過多市場化的惡果。當前我國資本市場的開放程度，既要方便微觀經濟，更要保證宏觀政策效果不受影響，對于地下錢莊應當從嚴打擊。

我國近年來查獲的地下錢莊主要有三類，一是洗錢，漂白不法之徒的贓款；二是非法集資，放高利貸；三是非法買賣外匯、辦理金融業務。揚州85億元地下錢莊案為第三類。這類地下錢莊表面上并沒有直接侵害群眾利益，但其規模壯大到一定程度后，帶來的危害不亞于前兩種地下錢莊。

首先是破壞我國正常的金融與外匯秩序、造成稅收損失。吳宏君介紹，買賣外匯必須在國家指定的金融機構，地下錢莊非法開展這項業務，逃避了銀行、稅務、工商等部門的監管。揚州警方查獲的85億元地下錢莊案，犯罪嫌疑人何家財僅雇用一名幫手，租用一個房間，利用幾臺電腦和傳真機便完成巨額貨幣交易，其交易額從最初的一年幾千萬，發展到一個月幾千萬，5年時間獲得的1100多萬元暴利，這原本應該是國家稅收和正規企業經營所得。

其次是為熱錢進出、投資移民提供非法途徑。南京銀行國際業務部主任張偉介紹，近年來，我國有很多熱錢進入，有的從資本項下、貿易項下流入國內，地下錢莊也是其中一個渠道。這導致銀行統計的外匯流入口徑與實際流入之間有很大誤差。比如說，統計每年增加外匯1000億美元，實際進來的可能達到2500億美元。我國對外匯的監管是為了保持國際收支平衡，防止熱錢大進大出。地下錢莊是暗中交易，國家無法監控到熱錢的規模，很可能會出大的問題。比如我國對外商投資房地產有嚴格的限制，如果大量熱錢涌入炒房，會導致泡沫風險，對宏觀經濟的傷害極大。

另一方面，地下錢莊也為投資移民提供非法途徑。揚州85億元地下錢莊案關聯的客戶中，有三個是山西省煤礦老板，三個老板的匯款均在2000萬元以上。其中一個老板匯出3000多萬元后，全家均移民，而目前其實業還在境內。另外有一個貴州老板，也是以個人名義匯出1000多萬元。公安部門分析認為，這類匯款實際上是投資移民，而匯出的錢究竟是不是合法所得？為什么不走正規渠道投資？均有待調查研究。

此外，地下錢莊也為貪污、瀆職、偷稅等違法犯罪手段，提供了一個把錢洗出去的渠道，并可能引發其他犯罪。地下錢莊由于缺乏監管，其經營風險難以掌握，可能是一枚“定時炸彈”。吳宏君介紹，幾年前，在南方某市，匯款人到地下錢莊匯250萬元到境外，操作人見財起惡意，將匯款人殺死后卷款逃逸。

找準資本項目開放程度的

“臨界點”

“金融危機的一個主要原因是發達國家的金融行業過快過多市場化造成的，我國金融業受此次沖擊較小，與國家沒有完全放開資本項目有很大關系?！敝袊缈圃航鹑谘芯克┦亢蟆⒛暇煼洞髮W教授卞志村說。

我國是世界上為數不多的對外匯進行一定程度管制的國家，外匯政策的制定是從宏觀經濟穩定和整個經濟健康發展的角度出發的。如果當前我國資本項目完全放開，國家的宏觀利益必然會受到損害，首當其沖的是貨幣政策。熱錢很可能利用利率與匯率的關系，對沖我國的宏觀經濟政策效應。

“當前我國資本開放的程度，既要方便微觀經濟，又要保證宏觀政策效果不受影響，找準‘臨界點’?！北逯敬逭J為，針對老百姓的金融服務在國外可能比較常見，主要為老百姓的微觀經濟生活服務。在我國，如果百姓收益大于宏觀經濟損失，資本項目可以更加放開；如果宏觀損失大于百姓收益，則堅決不能放開。

“我國地下錢莊究竟有多大規模，很難得到確切數據，這起地下錢莊案露出的僅僅是冰山一角。”吳宏君介紹，為調查此案，他曾多次到福建福清市了解情況。當地有接近三分之一的人口在國外，當地群眾對通過地下錢莊匯款幾乎習以為常。

江蘇銀監局分析師蔡友才認為，非法地下錢莊危害之大，涉及樓市、股市、人民幣升值等問題。熱錢在經濟快速發展時，會制造泡沫；而在泡沫來臨時，熱錢又可通過地下錢莊逃之夭夭，損失由國內買單。更有甚者，還會導致國內資金供給、經濟指數失真，政策調控失靈。當前，對地下錢莊應該從嚴打擊。

人民銀行、公安等部門相關專家認為，打擊地下錢莊應該從四方面加強：

一是加強國際合作。據警方辦案人員介紹，何家財在國外的哥哥經營著一個數額更為龐大的地下錢莊，但是由于各國法律和政策的不同，其行為一直沒有受到約束。應該組織專家研究加拿大、英國等國有關情況，加強打擊地下錢莊的國際合作。

二是改進外管方式、改善銀行外匯服務。據反映，地下錢莊在福建、廣東等地并不鮮見，有的地方的群眾習以為常，具有一定的合理性，這也表明我國外匯管理條例在某些方面還不適合形勢發展的要求，應該及時進行調整。我國銀行業金融機構也應該加強外匯業務服務，比如網上外匯服務，而這目前僅有招商銀行等少數銀行能夠提供。

三是引導群眾了解地下錢莊的危害性。加強對地下錢莊危害性的宣傳，引導群眾通過正規渠道辦理外匯業務。

四是不同地區的公安、人民銀行等反洗錢部門要加強合作，對地下錢莊有關情況即時溝通，聯合防治?！?/p>

編輯：盧勁杉

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人民銀行揚州支行反洗錢中心龐克西介紹，何家財地下錢莊采用的是典型的對沖賬戶模式。即在國內和國外分別開設賬戶，國內賬戶存人民幣、國外賬戶存外幣。國內客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內賬戶支付，用現金進行對沖。國內、外賬戶的錢不直接往來，以規避監管風險。

例如，加拿大的A先生找何家財的公司想要匯5萬美元到中國，何家財就將該5萬美元分成小額款項存到加拿大的10個賬戶。中國的B女士想將價值等同5萬美元的人民幣匯到加拿大，何家財也將其錢分成小額賬戶存在中國的10個賬戶上。然后，何家財把中國的10個賬戶交給加拿大的A先生，再把加拿大的10個賬戶交給中國的B女士，雙方等額的賬戶在何家財的操縱中互換了一下。案發時，何家財在國內開設的賬戶達336個。