金融生態研究綜述

摘要：在目前全球金融危機的背景下，金融生態成為關注的焦點之一，而西南地區的金融發展狀況落后極大地限制了西南地區經濟的發展，因此西南金融生態情況及其地方政府在構建金融生態中的作為逐漸引起專家學者的關注，本文就通過查閱資料對目前研究西南中心城市金融生態有關問題作一簡單的梳理。

關鍵詞：西南中心城市金融生態政府責任

1 國外研究狀況綜述

1.1 金融生態與金融危機研究 金融生態這個詞是從生態學概念引入到金融領域所產生的。Tansley(1935)提出了生態系統的概念：一定時間和空間范圍內，生物與非生物環境通過能量流動和物質循環所形成的一個彼此關聯、相互作用并且有自動調節機制的統一整體。

金融生態的引入及所涉及的問題是我國所特有的，其研究具有很強的中國特色。就筆者的查閱范圍，國外直接涉及金融生態領域的研究尚未見到，類似研究，大多是圍繞金融危機與風險理論和實踐展開的。

Keynes(1936)認為經濟中存在純粹的不確定性，他將影響金融穩定的因素歸納為信息不對稱、經濟主體決策的有限理性以及投資狂熱，而正是不確定性的存在，使得這些因素導致金融不穩定在很大程度上成為一種必然。

Diamond(1983)的銀行擠提模型更顯著地從銀行體系本身來觀察金融危機，并把銀行危機或金融危機直接歸結于銀行體系內經濟主體的行為。

1.2 金融生態與金融結構研究 經濟學家對金融結構的研究始于20世紀50年代。1955年和1956年美國兩位經濟學家Gurley和Shaw合作發表了《經濟發展的金融方面》和《金融中介機構與儲蓄—投資過程》兩篇論文；1955年Goldsmith發表了《發達國家的金融結構與經濟增長：關于金融形態的比較實驗》這三篇論文是金融結構研究的開山之作。

Gurley和Shaw認為在整個儲蓄向投資轉化的過程中，贏余部門是儲蓄者，虧損部門是投資者。只要經濟部門之間存在著虧損和盈余，投資者從外部籌集資金便不可避免。

Goldsmith(1969)對跨度達百余年的金融發展及幾十個國家的金融結構進行了比較研究，創立了獨特的金融結構理論。他將金融結構定義為金融工具和金融機構的構成狀態，指出“不同類型的金融工具與金融構的存在、性質以及相對規模就體現了一國的金融結構。

2 國內研究狀況綜述

2.1 西南中心城市的界定研究 一個大的區域乃至整個國家，分布著大量性質、規模不同的城市，人們為了能在總體上了解不同城市的特點，就把城市劃分為若干類型。

城市的劃分，因目的、要求不同而有多種方法。有體現城市性質的職能分類，有根據城市人口數量的規模分類，有反映城市外貌的形態分類，還有按照地理、交通位置或歷史起源把城市分成不同類型的。根據目前查閱的文獻中，對于西南中心城市的劃分大致分為四種，一是按照行政區劃的省會城市來確定；二是按照地理位置來確定，即按照城市所在省份中的中心位置來確定；三是按照城市的人口規模來確定，中心城市即是在所屬省份中人口規模最大的城市；四是按照城市的經濟總量來確定，西部中心城市即是該城市在所屬省份中的經濟總量在其所有城市中最大。其中具有代表性的是黃云鵬(1997)按照人口勞動力系統、經濟系統、社會發展和基礎設施綜合考量來確定西部中心城市。按照行政區劃的西南省會城市來確定該城市為西部中心城市，按照這個分類標準，西南中心城市為：成都、貴陽、昆明、重慶、南寧五個城市。

2.2 金融生態概念界定與研究 白欽先(2001)將“可持續發展”的理念引申到金融領域，在國內最早提出了“金融生態環境”這一概念，認為金融生態環境是特定的金融生態環境以其環境容量和“凈化”能力對經濟活動會產生的約束性影響。

周小川(2004)第一次系統地將生態的概念引申到金融領域，并強調用生態學的方法分析金融發展問題，同時給出了金融生態的定義：金融運行的外部環境，包括法律、社會信用體系等在內的一系列基礎條件。

徐諾金(2006)則以生態學的原理為基礎，對金融生態的概念進行了擴展，將其概括為各種金融組織為了生存和發展，與其生存環境及內部金融組織之間存在長期的密切聯系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結構特征、執行一定功能作用的動態平衡系統。

楊子強(2005)認為，從廣義上講金融生態是指與金融業生存、發展具有互動關系的社會、自然因素的總和，從狹義上講是指微觀層面的金融環境。

2.3 金融生態系統的組成研究 李揚(2005)參照生態學對生態系統的定義，結合自然生態系統長期演化的結構和功能特征，把金融生態系統理解成由金融資源的生產者、消費者、和分解者所構成的群落及其所賴以存在的金融生態環境共同形成的動態平衡系統。

齊嚴莉(2006)根據金融生態的內涵指出，金融生態系統由金融生態主體和金融生態環境組成。

匡建國(2005)認為金融生態環境包括一套界定金融生態主體的選擇空間、影響和約束其選擇行為的制度結構，并將其分化為硬環境和軟環境。

可見，學者對于金融生態環境要素的組成意見基本一致，只是對各種要素的重要性認識上存在差異。筆者認為，各種要素之間的重要性是相對的，而且它會隨著時空的變化而變化，因此，金融生態環境重的各要素的重要性是相對而言的，而且會隨時空的變化而變化。

2.4 金融生態評價方法及模型研究 ①層次分析法(Analytic Hierarchy Process，簡記為AHP)。AHP 方法是一種結合定性與定量分析的測評方法。②人工神經網絡評價法(Artificial Neural Network，簡記為ANN)。ANN方法是模擬人腦的神經網絡工作原理， 將經驗性知識積累和充分運用，建立能夠“學習”的模型，求出最佳解與實際解之間的誤差最小化。③數據包絡分析法(Data Envelopment Analysis，簡記為DEA)。DEA方法以相對效率概念為基礎， 以凸分析和線性規劃為主要分析工具。

3 評述

3.1 金融生態環境的概念從模糊走向清晰，從抽象變為具體。早期的研究中金融生態的概念比較模糊，沒有做出細分，對于金融生態環境的描述也比較籠統。近期的研究已將金融生態環境從金融生態的概念中逐步細化，金融生態環境的內容也從多個層次得到了具體的落實。

3.2 金融生態的研究是與我國金融體系的改革相匹配的。利用金融生態的研究幫助廣大學者更系統和全面地認識我國的金融問題。而以金融生態為主線來研究的金融問題往往就是金融改革的核心問題。因此研究金融生態，促進金融生態健康發展，實現經濟金融的良性互動和可持續發展，這對于我國金融體系改革，對于落實科學發展觀，全面建設社會主義和諧社會具有重要的理論和現實意義。

3.3 金融生態環境測評的微觀基礎較為混亂，實證研究的規范性有待加強。雖然各位學者對金融生態環境的定義大致相同，可在實證研究過程中選取的指標卻千差萬別，既有客觀指標的差別，也有主觀指標的差別換句話說，對于一個相同的金融生態環境構成部分， 不同的研究會選用不同的指標。沒有一個統一的微觀基礎導致金融生態環境測評的實證研究比較凌亂。

參考文獻：

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