讓你的工資卡“活”起來

小　米

對于工資卡,很多人都是隨取隨用,或是等到工資卡內的金額達到一定的數字才會集中進行投資。然而,工資卡里的錢都是按活期存款利率計取收益的,無形之中就會造成資金的閑置浪費,積少成多也是一筆不小的損失。其實,聰明的主婦只要稍花心思,動上一點“小手腳”,只需三招便能盤活你的工資卡,為家庭經濟收益添磚加瓦。

存抵貸——給房奴減負

今年各大銀行陸續推出的“存抵貸”業務,也為工資卡上的閑置資金找到了一條好歸宿。把工資卡原本只能獲取活期利率收益的錢,部分地抵扣了貸款的利率,其間的巨大利率差再糊涂的主婦也能算得出有多合算。

不過,各銀行“存抵貸”的計算方法都不同,如工商銀行是以5萬存款為基點,超過部分的80%視作提前還貸。而興業銀行則是以3萬元為基點,超出部分按資料總額分段定百分比來計算“抵貸”額度,以100貸款金額為例,存款額在130萬左右基本就能抵消全部貸款利息。雖然都是采取每日結算的方式,但外資銀行如渣打銀行、南洋商業銀行的“存抵貸”理財賬戶獲得的收益不是結算到存款人的賬戶,而是間接用來抵減貸款的年限。中資興業銀行則不是直接減少應計利息,而是作為每月理財收益打入持卡人帳戶。

特別要注意的是,想要采用“存抵貸”減輕還貸壓力的人,切記要在貸款買房之時就選擇有此項業務且和自己工資卡同行的銀行辦理貸款,否則以后為了“存抵貸”而轉按揭會產生不必要的費用和麻煩。

約定轉存——定期“活”起來

讓閑余資的錢躺在工資卡上睡大覺,這顯然不是一個精明主婦的行為。但你也不能把全部閑錢都拿去做投資,留有相當量的家庭儲備金還是必不可少的,所以約定轉存是個輕松理財的方法。

約定轉存的產品有很多,比較保守的可選擇定活期存款和通知存款,期待較高回報率敢冒風險的還可考慮貨幣、短債基金等。

“定活期互轉”就是在一張銀行卡內設有了多個賬戶,活期賬戶和多個不同期限的定期儲蓄賬戶。根據各人的需要設定一個資金“基點”,超過這個點的活期存款,銀行系統就會幫你自動搬家,挪到指定的定期儲蓄賬戶上,從而獲得高于活期存款的收益。

這種定、活期存款約定轉存分兩種模式。一種是設定好活期存款賬戶的資金額度,比如設為5000元,那么當你卡內的活期存款高于5000元,銀行就會自動地把多出來的資金轉到你事先指定的定期存款賬戶上。還有一種正好相反,設定好定期存款的數額,其余的資金則劃轉到活期賬戶里來。

貨幣基金、短債基金的“約定轉存”業務和“定活期互轉”的道理一樣。高于設定金額的資金就可以自動轉成一定的基金產品,這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場基金的收益。

基金定投——強制儲蓄免浪費

對于沒有房貸且閑錢較多的家庭而言,基金定投是一種不錯的理財方式。特別是針對閑錢一多就會忍不住血拼的主婦,基金定投如同強制儲蓄,避免了用閑錢買閑物的沖動消費。

先看看自己的工資卡可以支持哪些基金產品的定投業務,選擇適合自己的基金產品,控制資金總量地進行基金定投。如今,很多定投業務的投資期限也更加靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等,扣款日期和金額也可以根據自己的需要任意選擇。