拿什么拯救你，我的“負(fù)翁”

王　妍

“債務(wù)危機(jī)”離你有多遠(yuǎn)

你有“債務(wù)危機(jī)”嗎？請(qǐng)回答下面的問(wèn)題：

你或你家庭的現(xiàn)金流是不是一直源源不斷，不會(huì)只“支出”不“收入”？

除了已經(jīng)投資在股票、基金、房產(chǎn)等方面的資產(chǎn)，你或你的家庭在銀行中有沒(méi)有活期存款？這筆款項(xiàng)的數(shù)額有沒(méi)有達(dá)到你或你家庭月收入的６倍？

每月，你或你的家庭在支付了房貸（或者房租）、車貸、保險(xiǎn)費(fèi)、信用卡欠款等一系列款項(xiàng)之后，剩下的資金是否還能在儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資、生活等各個(gè)方面自如地分配？

如果以上問(wèn)題你的答案都是肯定的，恭喜，你或你的家庭沒(méi)有陷入“債務(wù)危機(jī)”。如果你的答案中有否定，你要注意了，或許，你已經(jīng)被“債務(wù)危機(jī)”困在陣中；或許，你正在那個(gè)“黑洞”的邊緣徘徊。

接下來(lái)，請(qǐng)拿出筆和紙，我們一起來(lái)計(jì)算一個(gè)簡(jiǎn)單的公式：

月度金融債務(wù)比＝月度償還家庭債務(wù)金額／（家庭總收入－所得稅－社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)）×100％

這個(gè)“月度金融債務(wù)比”，衡量的是一個(gè)家庭每月有多少收入用來(lái)償還債務(wù)。這個(gè)比例越高，說(shuō)明還債后剩下的收入越少。

扼殺潛在的“債務(wù)危機(jī)”

招術(shù)一：莫與信用卡過(guò)分“親近”

信用卡的出現(xiàn)，給很多人帶來(lái)了方便，如今，社會(huì)上的“卡奴”與“房奴”、“車奴”同樣流行。這不能怪信用卡，只能怪持卡人毫無(wú)計(jì)劃地刷卡。持卡人必須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的財(cái)務(wù)狀況，知道自己掙多少錢，花了多少錢，以及這些錢的去向，做到“只為計(jì)劃內(nèi)的消費(fèi)刷卡”，并準(zhǔn)時(shí)償還信用卡的欠款。

招術(shù)二：莫過(guò)早貪圖“奢侈生活”

如今，人們消費(fèi)的理由早已不是“需要”，而是“生活品質(zhì)”和“生活質(zhì)量”了。于是，房貸、車貸一一推出，越來(lái)越多的人樂(lè)于用明天的錢住今天的房、開(kāi)今天的車。請(qǐng)記住：消費(fèi)永遠(yuǎn)應(yīng)該低于自己的財(cái)力。在買房、購(gòu)車等重大舉動(dòng)之前，最好預(yù)算充分，不要有了房子和車子，卻餓了肚子。一般情況下，所購(gòu)房屋的價(jià)格應(yīng)該在家庭年收入的三倍以下。

招術(shù)三：預(yù)防各種突發(fā)情況

生活的變數(shù)頗多。“債務(wù)危機(jī)”的出現(xiàn)有時(shí)不是因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)，而是在“外力”的作用下突然降臨，比如失業(yè)。失業(yè)意味著現(xiàn)金流“斷流”，無(wú)論有多少存款和固定資產(chǎn)，都會(huì)坐吃山空。最好在變故到來(lái)前未雨綢繆，以不變應(yīng)萬(wàn)變。

為了應(yīng)對(duì)各種突發(fā)情況，你手邊至少應(yīng)該有可以應(yīng)付半年生活的現(xiàn)金，讓自己能在不打亂正常生活的情況下“調(diào)整步伐”。

抑制“心魔”遠(yuǎn)離“債務(wù)危機(jī)”

在美國(guó)，和“成為恐怖襲擊的受害者”或自然災(zāi)害相比，人們更擔(dān)憂陷入“債務(wù)危機(jī)”；在英國(guó)，每個(gè)家庭每年為債務(wù)支付的利息平均約為3327英鎊，全國(guó)個(gè)人債務(wù)總額以每４分鐘100萬(wàn)英鎊的速度增長(zhǎng)。

“債務(wù)危機(jī)”肆虐全世界，元兇何在？答案其實(shí)很簡(jiǎn)單：“心魔”。信用卡消費(fèi)、貸款消費(fèi)不過(guò)為“債務(wù)危機(jī)”的出現(xiàn)提供了溫床，而真正將人們推向深淵的是心中的欲望。

碰到喜歡的東西，總有些許沖動(dòng)，怎么辦？

等待10秒。你想買東西時(shí)，10秒后再考慮是否購(gòu)買。想想你生活的目標(biāo)，問(wèn)問(wèn)自己，這次購(gòu)買行為是否有利于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

開(kāi)支有規(guī)律。每月檢討花掉的錢，看看有多少是不必要的。當(dāng)你準(zhǔn)備花錢時(shí)就想想這個(gè)數(shù)字。

“需要”而非“想要”。你打算買液晶電視？你現(xiàn)在的電視機(jī)有問(wèn)題嗎？確實(shí)有必要買一個(gè)看起來(lái)薄一些的電視嗎？……在每次買東西前都要考慮一下：這件東西到底是自己的“需要”還是“想要”。