宜昌平湖擔保公司：擴融擔保品種救急中小企業

　　在縣域經濟發展過程中，民營經濟占據著主導地位，而民營經濟大部分為中小企業，它們的發展極大影響著縣域經濟發展的進程。但由于各方面原因，融資難一直制約著中小企業的發展。為了舒解中小企業融資難的問題，自1993年國務院批準設立中國經濟技術投資擔保公司后，各地方政府也紛紛出資組建政策性擔保公司。
　　宜昌平湖投資擔保有限公司（下稱“平湖擔保公司”）就是其中的一個代表。成立六年來，平湖擔保公司先后為湖北省宜昌市夷陵區909家中小企業和個人開展擔保業務，共辦理融資擔保項目1126宗。據統計，2008年該區民營經濟生產總值達88億元，極大地促進了縣域經濟發展。通過創新融資擔保模式，平湖擔保公司走出了一條企業、銀行、財政和公司等多方共贏的發展之路。
　　
　　打破中小企業融資難堅冰
　　
　　位于湖北省西部的宜昌市夷陵區，近年來，抓住三峽工程帶來的搬遷和對口支援機遇，在全區范圍內進行經濟結構的戰略性調整，使該區民營經濟得以飛速發展。然而，在此期間，財政資金開始退出競爭性領域，不再直接面向企業投入；同時，該區的4家商業銀行也紛紛收縮機構，上集權限，區內的1.3萬家中小企業融資發展遇到了無可回避的挑戰。
　　縣域經濟發展離不開中小民營企業，只有充分解決融資難的問題中小民營企業才能做大做強。意識到這一點后，夷陵區委、區政府授權區屬國有資產經營公司作為發起人，組建融資擔保機構，平湖擔保公司正式成立。公司成立后的短短6年時間，公司先后為宜昌市夷陵區900多家中小企業和個人提供融資擔保業務，新上各類經營項目400多個，聚集投資近15億元，新增生產總值近30億元。
　　有了擔保公司強有力的支持，企業資金注入有了新的暢通渠道，該區一大批中小企業也因此走出了困境，煥發出新的活力，打破了夷陵區中小企業融資難的堅冰。
　　宜昌田田化工有限責任公司就是這樣的一個企業。該公司是夷陵區的一家老國有企業，由于各種原因一直連年虧損。3年前夷陵區將它列為改制企業，當時該公司員工325人，總資產4035萬元、負債2594萬元、凈資產1441萬元。改制后，為扭轉企業虧損局面，新公司針對公司設備落后、產品結構單一、環境污染嚴重的問題擬進行氮肥生產污水排放綜合治理。但通過爭取國債資金、股東籌資等多種融資渠道后，尚有2000萬元的資金缺口。抱著試一試的心理，該公司向平湖擔保公司提出了進行融資擔保的申請。
　　接到申請后，為盡快解決這家公司的融資難題，平湖擔保公司立即調動公司所有的人力對該技改項目進行可行性分析和論證，從公司調查、市場調研到論證結果得出，僅用了1個星期。在請示董事會后一致同意為該公司在湖北省開發銀行貸款2000萬元提供擔保，擔保期限5年，同年為幫助該公司進行冬季儲煤，平湖擔保公司又為其在宜昌市商業銀行貸款擔保了1000萬元的流動資金。
　　資金注入后，田田化工邊生產邊進行項目改造，于同年12月底完成整個技改項目，該公司的生產經營也發生了質的飛躍。目前，該公司形成了年綜合生產能力8萬噸、以煤化工為主導產品的綜合性中型民營化工企業，其中二甲醚裝置為湖北省首家投產工業化裝置，公司面貌煥然一新。
　　
　　創新融資擔保模式
　　
　　中小企業一般規模較小，在融資過程中它們往往存在著抵押物匱乏的問題。如何做好風險防控，同時又能充分幫助中小企業解決融資問題，成為擺在平湖擔保公司面前的一道思考題。
　　多方深思熟慮后，平湖擔保公司的決策者們意識到：風險防控，不僅是對申請之初的抵押物調查把關，還要對申請擔保對象的融資用途、經營情況等嚴把調查關。為此，除專門成立了“咨詢委員會”和“評審委員會”以確保每一承保項目在審批過程中萬無一失外，該公司還建立起臺賬、監控和風險預警制度。
　　這樣，在嚴謹辦理公司對銀行、申請人對公司的雙向擔保手續、依法進行抵押物登記的同時，實施項目經理跟蹤負責制。一旦發現違規使用資金或企業經營狀況惡化，便能及時與放貸銀行策應互動，使雙方風險盡快歸零。
　　而在開發客戶方面，實行公司受理申請取舍和合作銀行推薦優質客戶齊頭并進，極大擴大了客戶群范圍。目前該公司的客戶群已從生產制造擴大到了房地產、商貿、科研等10多個經營行業。
　　抵押物匱乏、申請額度不大是中小企業融資難的重要因素之一。經過調查研究，平湖擔保公司發現：這些中小企業的產業往往非常具有發展前景，只要有找到一種適合的擔保模式，它們很有潛力成為公司的黃金客戶。
　　為此，在做好短期流動資金貸款擔保主營業務的同時，該公司主動適應金融市場需求，積極創新擔保品種和反擔保物種，設立和新增了流動資金擔保、固定資產投資擔保、銀行承兌匯票擔保、項目融資擔保、工程履約保函、招投標保函、預付款保函、出國留學保函、房屋轉按揭擔保、訴訟保全擔保等近10個擔保品種；將反擔保物種大膽擴大到房地產、機器設備、庫存商品、車輛抵押、有價證券、經營權、股權、礦權、林權、應收賬款、合約擔保、聯保以及法人有限擔保加股東無限擔保等方面，從而使得部分企業因抵押物不足值或抵押物不符合擔保公司要求，而又急需資金的企業在獲得資金補充后迅速發展壯大。
　　宜昌大昌發印業有限公司就是一個典型的例子。由于受資金的限制，公司成立十多年來，生產規模得不到擴大，經營收入一直在500萬元左右徘徊。2006年該公司準備擴大經營規模，向平湖擔保公司請求擔保在銀行貸款50萬元。
　　受理該筆貸款擔保后，通過各方面詳實的調查，發現該公司經營較為穩定，市場前景很好，但卻沒有資產來完善反擔保措施。針對該公司的實際情況，平湖擔保公司沒有拘泥成規，而是破例允許該公司用現有的機器設備做抵押。該公司融資后當年營業收入就達到600余萬元。現在，該公司擁有5條生產線的先進設備，已成為渝東鄂西地區唯一集膠印、凸印、柔印、絲印為一體的規?；∷⑵髽I。
　　
　　走出多方共贏之路
　　
　　作為一家以區屬國有資產經營公司為發起人的投資擔保公司，在幫助中小企業解決融資問題的過程中，平湖擔保公司既要確保公司、銀行利益，也也承擔著更多的社會責任。
　　夷陵區是湖北省有名的“桔都茶鄉”，支持柑桔生產、支持茶葉生產和經營，可以帶動夷陵區整個農業產業的發展。2008年，平湖擔保公司將支持夷陵區農業產業發展的重點選擇在支持茶葉生產和經營上。經過多方考察后，公司先后為宜昌蕭氏茶葉集團有限公司、鄧村綠茶有限責任公司和宜昌龍峽茶葉有限公司提供貸款擔保。據統計，2008年擔保公司共為這3家公司貸款擔保了1200萬元。順利貸款融資后，這3家企業新增產值3500萬元，吸納了當地數百名農民就業，不僅增加了周邊農民的收入，也帶動了夷陵區整個農業產業的發展，活躍了地方經濟。
　　始終堅持正確的效益取向是該公司發展壯大的關鍵。公司除盡力為客戶向銀行爭取優惠政策外，在擔保費率上公司一直堅持從低收取，最高也沒有超過銀行同期貸款利率的50%。當銀行利率出現硬性上浮、無法降低情況時，公司就在擔保費上讓利于客戶。此外，公司還推出了全程代理、限時辦結的服務承諾，不僅縮短了融資時間還大大減少了客戶融資的人力、物力成本。優質的服務為該公司贏來了眾多的客戶。值得一提的是，平湖擔保公司為下崗失業人員就業和再就業做了大量的工作，截止到2008年10月份，公司共為435個下崗職工提供了1400萬元的小額貸