保險改革老有所依

你的夢想是“提前十年退休”，還是達到“老有所依”就足夠了?金融海嘯的背景下，“中國養老保險改革”這個話題尤為引人關注。對養老保險有什么樣的認識?

對養老保險有什么樣的認識

美國的養老保險是和老年健康保險一起交給聯邦政府的，退休之后由政府發放。美國福利比較突出的特

點是幫你避稅，養老保險也有這個“特長”。以前覺得“養老”是很多年以后的事情，只要依靠公司的“三險一金”就好，最近人們說“改革”主要針對企業和事業單位養老保險的不同。

目前收入和養老保險的比例是怎樣的?

美國的養老金放在投資用的專用賬戶里面，個人工資直接轉過去可以節稅，差不多是工資的10％。這些賬戶由專門的投資公司管理，用來買基金、買股票之類

的，跟國內很多人自己定投基金差不多。在中國，養老保險金的比例為其繳費基數的8％，個人賬戶余額，包括上述個人所繳費的8％的全部，及按舊制度應由單位繳費的3％，共為繳費基數的11％，此外還應有相應的銀行利息。

有無為自己購買另外的商業養老保險?

雖然美國福利比較全面，但我們還是自己投資了一部分，并且增加了儲蓄金額。聯邦政府自己都有赤字，我們退休的時候社會福利金估計都不剩多少了，還是靠

自己比較實在。數據顯示企業和事業單位養老保險的差別不小，改革--一下挺好。商業保險只是作為補充，我的經驗是在不同階段，選擇當時比較好的產品為自己儲備養老錢，越早開始越受益。

如何檢視自己的養老保險?

發生金融危機之后，我比較注重養老保險的保值功效。因為養老基金是靠長期投資來獲得復利，取得回報，美元的貶值多少會影響養老保險，與未來的保障有著非常大的關系。

注重保值，也就是說要看為自己未來規劃的養老金是否能滿足當時的消費水平。養老保險個人賬戶對賬要細心，對賬單的信息主要包括養老保險的繳費基數、各時段的繳費金額以及個人賬戶余額等。

養老保險還有哪些模式?

●名義賬戶制，每個人繳納其收入的一定比例，記入記賬式個人賬戶，由政府為賬戶注入名義利息；退休時，則將賬戶中所有賬面積累換算成年金。

●做實個人賬戶，通過自動注冊、自動轉移等便利措施，增加參保人數，緩解在轉換工作時關閉賬戶的問題。

●收益確定型養老保險，將保險收益(如養老金水平、喪葬補助)與養老基金的價值相關聯。養老基金價值下降，則或者不提高收益，或者提高繳費，或者二者皆有。