全新保險規劃給你百“保”箱

職場需要規劃，理財也是一樣：尤其是保險這樣并非立即見效，需要經過時間考驗方能看出來效果的類型。新《保險法》的出臺，無疑將“保險規劃”提到議事日程中最重要的位置。

當圣誕鐘聲開始在耳邊回蕩，都會女性的行事歷上，也會出現越來越多的待辦事項：年終旅行，血拼清單，大掃除計劃——不過，請別遺忘了最重要的一條，花一個小時的時間，重新清點和整理你的保險計劃。

身為女性，我們承擔的角色本來就不少：不僅要充當家庭大廚、愛心醫生、休閑組織者，更要扛起為全家打好“保護傘”的重任。今年10月1日，全新的《保險法》正式實施，就更需要我們認真收集相關的信息，在新的一年即將開始的時候，為全家每一位成員重新調整保險——他們的存在，就像春夏秋冬四個不同的季節，各自有不同的繽紛色彩。

如果我們能保證每個季節的安康平穩，那么未來的家庭生活，又怎能不精彩無限?

新《保險法》亮點認真讀

新的《保險法》和舊《保險法》究竟有什么不同?各種險種的收費和保障范圍是否有了新的變化?這些問題，將在以下對比中給出準確的解答。

新舊保險法對比一：“未履行如實告知義務”不再是拒賠天條

新《保險法》增設了不可抗辯規則，規定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務而解除合同。這樣就避免了保險人收取保費時不認真審查投保人的情況。

《品位》提醒：如果確認自己的身體有疾病，最好在投保兩年后再請求理賠。

新舊保險法對比二：投保人或者被保險人對保險標的都應當具有保險利益

不少公司以福利的形式為職工投保家庭財產險，由單位作為投保人出錢投保，職工作為被保險人享受保險保障。但按舊的《保險法》，這些保險其實是無效的?，F在這種擔心不存在了。

《品位》提醒：從此，你就可以放心地買保險送給自己的親戚朋友了!

新舊保險法對比之三：不知條款不再成問題

以往有些保險代理人故意宣傳保險產品好的一面，而將免責條款一筆帶過，誤導許多保戶，出險后產生許多糾紛，不能理賠。而新法規定：未作提示或者未明確說明的條款，不具效力。

《品位》提醒：你可以打電話給自己的保險代理人，要求他們說清楚各種理賠的關鍵，告訴對方：這是為你以后節省時間!

新舊保險法對比之四：核保期依然有保障

以往在核保等待期，投保人萬一發生保險事故，保險公司會以“保險未生效”拒賠。新《保險法》規定，在等候期中，保險公司同樣要提供臨時保障。

《品位》提醒：以后你可以放心大膽地買那些核保期時間較長的險種，不用憂心忡忡地等候了——比如，在買了車之后，你就可以在立刻簽好保險合同后將它開回家，而不必擔心核保前出事故沒賠償了!

為家庭四季打造新保障

看完以上的新舊《保險法》對比，你會深切地感受到新的《保險法》，的確為我們提供了更全面和更貼心的保障。所以在今年末，我們可以放心地增大為家人投保的比例，讓他們得到更多的保障。

以下，就是我們建議的四季投保攻略

春季：孩子的成長呵護

孩子無疑是媽媽的心頭寶，他們更像春天一樣，承載著上一代人的希望。

當然，父母都希望孩子的成長不受疾病的困擾，而現實的生存環境并非如此理想。良好的教育決定了孩子的一生，作為一個負責任的家長，孩子成長所需要的教育支出可得提早規劃……這些目標，都可以通過保險來實現。

媽媽們為孩子購買保險，關鍵要明白什么才符合孩子的需要?；蛟S你早就為孩子投保了兒童壽險或重大疾病保險，但仔細審察一下，你會發現這些險種并不一定必需，為之也支出了大量不必要的開銷。

其實，一般為孩子投保以下險種就好：

兒童意外傷害險。意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。為孩子投一份意外險好處多多。

兒童的健康醫療險?，F在，在許多大城市，孩子們都可以跟隨父母參加社保。但如果你還沒有購買社保，那么建議你為孩子購買住院醫療險。這樣，如果孩子生病住院，一些醫療費用還可以報銷，并獲得20－50元／天的住院補貼。

兒童的教育儲蓄險。這類保險更重要，可以解決孩子未來上學的學費問題，相當于一種強制性儲蓄。重要的是一旦父母發生意外，其中“可豁免保費”的條款就顯得非常有人情味了。

推薦險種：太平洋人壽的“福寶寶”保障計劃，包含了可以保障教育資金的分紅險和短期意外保險，是相當全面的選擇。

夏季：保鮮你的青春時光

夏天是四季中鮮花最燦爛的時段，就如同你我的青春，值得留戀。

但令人煩心的是，只要走入“為人婦”的時代，女性的婦科疾病發病率就會呈幾何級數增加。性健康險的花費并不高，一般只要每年花費數百元，獲得高達10多萬的健康保險，對女性高發的各種婦科重疾和特定的婦科手術進行保障。對于愛美的女性，還特別設置了因意外而發生的整形手術費用報銷。

如果你在2010年計劃生育孩子，那么女性生育險更值得關注，因為女性在妊娠期的風險概率比普通時段要高得多，所以普通壽險或健康險往往把妊娠期間所發生的各種事故和疾病作為除外責任，同時，它們也不對初生的孩子進行保障。

但我們知道，如果初生的嬰兒不健康。為之支付的巨額醫療費用才是更大的問題。而在新年里，為自己保一份這樣的險，是不是很必要呢?

推薦險種：太平洋的新型女性保險產品——“美麗人生”保障計劃，對身故、全殘，各類重大疾病，女性特定疾病、手術以及意外整形手術提供全方位保障，賠償金額最高可達保險金額的1.8倍。

秋季：分擔先生的養家重任

你親愛的他是家庭經濟的主力軍，就像是秋天，代表著豐收和實力。但他也非常勞累——要靠自己的雙手來為你和孩子建立起家園，所以購房、購車，以至于準備子女教育金等都得依靠他。

因為收入不豐，所以建議購買保費比較便宜的意外險，這樣主要是考慮到萬一發生意外導致身故或是傷殘，他無法工作時，保險公司的理賠金能使這樣的家庭渡過難關。

現在，重疾險的條款在新《保險法》規定下顯得更為合理了，所以我們建議，你不妨為先生增添一款重疾款的保障。

如果你們還在還房貸，那么買份抵押貸款型的壽險也非常必要，這份壽險的保額設置最好就是目前夫妻倆房子貸款的金額，萬一有意外導致夫妻兩人之中的—人失去勞動能力，保險公司會代夫妻倆償還住房貸款，這樣就不會“雪上加霜”。

如果兩人均沒有發生意外，合同期滿時，可領取期滿金——這種定期的壽險保費相對低廉，并不會為你們帶來多大的經濟壓力，卻能有效地為你的他降低生活與養家的重擔。

推薦險種：太平洋保險的萬全安康重大疾病保險。這個險種有多達35項重大疾病及手術保障，更為細致、全面a當有4項特定重大手術發生時，還可以在術前申請提前給付50％即時保險金額，這樣能及時提供資金援助，為你消除因手術巨額資金帶來的焦慮和擔憂。

冬季：孝順父母的養老醫療

父母就像四季里的冬天，已經銀發蒼蒼，卻仍有著獨特的活力與愉快。

以往，老人保險總是被忽略的一方：大多數保險公司都不為他們提供有效的保險保障。但是最近，隨著險種的增加，我們也能在新的一年里，為他們購買更多的保護了。

首先，你必須注意，老人們并不適合購買重大疾病保險，因為他們的保費相當昂貴，往往交的錢比領的還多，保障的空間也比較狹窄。

老人們最應持有的保險有兩種，一種是意外型醫療保險，針對交通事故、意外跌傷、火災等意外事故進行醫療和身故的雙方面保障，一年保費只需數百元，可以擁有10萬－20萬元人民幣的身故保障和近一萬元的意外醫療保障，是非常劃算的險種。另外一種，則是無社保險的老人可以投保的津貼型醫療保險，每年交納不足2000元，可以獲得數十萬元的手術費用保障及每日數百元的住院津貼，再加上是每年交納，所以非常的靈活與方便。

請不要為長輩們購買流行的那種萬能險。因為，這種投資金額大、健康保障小的險種，并不適合老人們。反倒是隨著年齡的增長，老年人身體素質下降，遇到意外損傷與生病的幾率比較大，所以在這些方向上投資保險，會更顯得有的放矢。

推薦險種：太平洋保險長壽年年年金保險。為父母買份這樣的保險，他們可以選擇按年領取或一次性領取保險金，充分自主地選擇讓他們制訂屬于自己的養老計劃。同時還可以附加一定的療養費用，實用度很高。