財(cái)商教育:早點(diǎn),再早點(diǎn)

入不敷出?理財(cái)白癡?如果不想讓你的孩子未來(lái)也面臨像自己這樣那樣的財(cái)務(wù)困擾，帶他學(xué)琴練畫的同時(shí)，不要忘記對(duì)他的財(cái)商教育。

怎樣的人是最幸運(yùn)的人?

英國(guó)《每日郵報(bào)》日前一則報(bào)道要顛覆很多人的常識(shí)。2003年7月，年僅16歲的考利·羅杰斯幸運(yùn)地中了彩票大獎(jiǎng)，贏得了近190萬(wàn)英鎊獎(jiǎng)金。但是僅僅時(shí)隔6年，她已經(jīng)揮霍掉了所有獎(jiǎng)金并面臨破產(chǎn)。甚至6年中她曾兩次企圖自殺。曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的羅杰斯如今生活困窘，為了維持生計(jì)，她不得不同時(shí)做3份清潔工作。

全世界的彩民都?jí)粝胫谐蝗漳苤写螵?jiǎng)，但是中了大獎(jiǎng)后的生活可能更不幸福，原因就在于，如果從小沒有培養(yǎng)起理財(cái)能力，給你再多的錢也守不住。

高收入≠財(cái)富

美國(guó)曾經(jīng)有一本非常流行的暢銷書《鄰家的百萬(wàn)富翁：美國(guó)富翁的驚人秘密》，書中的實(shí)地調(diào)查徹底打破了人們對(duì)于富翁的傳統(tǒng)理解。

調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，那些開著豪華車，住在高檔別墅區(qū)的人，其實(shí)財(cái)富并不怎么多，因?yàn)榇蠖喽际秦?fù)債消費(fèi)。更令人吃驚的是，很多事實(shí)上很富有的人。并不住在上等居住區(qū)。書中對(duì)于富人的定義是：具備超過(guò)100萬(wàn)美元資產(chǎn)凈值的人，且不包括不動(dòng)產(chǎn)。

研究人員發(fā)現(xiàn)，普通人對(duì)于收入和財(cái)富的概念完全弄混了，一個(gè)人可能收入頗豐，但如果全花掉了，那么他的財(cái)富并不多。財(cái)富是指你積累下來(lái)的東西，而不是你花掉的東西。另外，普通人對(duì)于如何變得更富有也弄錯(cuò)了，研究發(fā)現(xiàn)，運(yùn)氣、遺產(chǎn)繼承、高層等級(jí)，甚至高智力因素都不是最重要的，重要的是辛勤工作、堅(jiān)持不懈、善于計(jì)劃、特別是嚴(yán)于律己的生活方式。

這些低調(diào)的富豪們有些共同特點(diǎn)：他們過(guò)著顯著的多人少出的生活；他們有效地分配時(shí)間、精力和金錢，致力于財(cái)富的積累；他們相信，財(cái)務(wù)上的充分自立是遠(yuǎn)比展示自身高層次社會(huì)地位更重要的事；他們?cè)谧プ∈袌?chǎng)機(jī)會(huì)并獲利方面，遠(yuǎn)超普通人，換言之，財(cái)商一流。

中國(guó)有句古話叫“三歲看大，七歲看老”，巴菲特在6歲時(shí)就做了人生的第一筆交易，他用兩毛五分錢買六罐可口可樂(lè)，再以每罐5分錢，賣給度假的游客。當(dāng)同年齡孩子還在跟父母伸手要錢時(shí)，11歲的巴菲特已在股市初試啼聲，買進(jìn)三股“花旗”，這也為他日后投資生涯揭開序曲。

同樣的，大投資家羅杰斯5歲開始經(jīng)商。在棒球賽場(chǎng)上撿空瓶賺錢，6歲時(shí)從父親那里借了100美元作為做生意的啟動(dòng)資金，購(gòu)買了一臺(tái)花生烘烤機(jī)，用小小的計(jì)謀獲得了在少年棒球聯(lián)合比賽中出售飲料和花生的特許權(quán)。5年后，還清欠款，留下烘烤機(jī)，在銀行的戶頭存上了100美元。

因此從小就開始培養(yǎng)如何理財(cái)、如何投資是非常值得的教育投資，這門技能同其他技能有一個(gè)最大的區(qū)別，那就是任何一門技能都可能會(huì)過(guò)時(shí)，但投資理財(cái)技能絕對(duì)不會(huì)過(guò)時(shí)，相反隨著經(jīng)驗(yàn)日漸豐富，能力還會(huì)日漸增長(zhǎng)。

財(cái)商需要培養(yǎng)

“假設(shè)你家中有10萬(wàn)元作為生活儲(chǔ)備金，除了活期，有沒有更好的理財(cái)建議?”

“購(gòu)買一套總價(jià)為50萬(wàn)元的新住宅，首期付款20萬(wàn)元，其余30萬(wàn)元向銀行貸款。每月應(yīng)還銀行多少錢?”

這不是什么成年人的生活考題，而是今年上海30余所中學(xué)引入的青少年理財(cái)教育課程體系的小問(wèn)答，旨在在中學(xué)生中推廣和普及經(jīng)濟(jì)、金融、個(gè)人理財(cái)常識(shí)，使其樹立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念。

已經(jīng)有越來(lái)越多的中國(guó)教育工作者開始意識(shí)到青少年“財(cái)商”普及的重要性，好比上面這些最基本的數(shù)學(xué)計(jì)算，只要略懂初中數(shù)學(xué)就能很快地算出來(lái)，可是有不少成年人還是算不清。這充分顯現(xiàn)出傳統(tǒng)的學(xué)校教育已經(jīng)多么的脫離社會(huì)實(shí)際。

就好比由于學(xué)校不開展正規(guī)的性知識(shí)教育，因此很多青少年都是從色情片開始自己的性知識(shí)學(xué)習(xí)，可想而知這種學(xué)習(xí)很容易走上岔路。由于學(xué)校不開展理財(cái)教育，年輕人只能從電視劇、小說(shuō)和電影中開始財(cái)富教育，但是類似的財(cái)富教育同樣是一條岔路。

傳統(tǒng)的教育方式只是在培養(yǎng)千篇一律的好員工，并不是在培養(yǎng)企業(yè)家和資本家，也從沒有告訴我們賺到了錢之后應(yīng)該如何保值增值，就這樣。許多人都在為錢而工作，而不是讓錢為你去工作。

在美國(guó)一檔名為《百萬(wàn)富翁俱樂(lè)部的秘密》的卡通劇中，股神巴菲特化身卡通主角，教孩子理財(cái)原理，例如如何規(guī)避債務(wù)，如何讓資產(chǎn)增值。巴菲特表示：“花時(shí)間幫助教育我們的孩子理財(cái)，難道還有比這更美好的時(shí)光?”