初偉斌：三三得九

對許多普通投資者而言，投資基金似乎并沒有讓他們的生活過得更輕松。賺了!賠了!該買?該賣?……煩惱隨之而生。“大多數人可能沒有意識到，我們該做的是理財，而不是單純的投資”，被問及理財與投資的區別，初偉斌很認真的辨析其中的微妙差異：“理財是確定個人的財務目標與期望；所謂投資，只是實現理財目標中一段必不可少的路徑，更多是要委托給專家去作的事情。如果你在投資之前就考慮好為什么而投，你會堅定不移地走向理財目標，而不被市場短期的紛擾影響，就不會有那么多投資煩惱了，理財也自然成了輕松的事情。”

自己來理財，專家去投資，初偉斌用三個故事、三條法則向我們揭曉一個簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當我們用更高階的思路去看待它時，如此簡單!初偉斌用自己的經歷演繹了來自于基金大師約翰·伯格(John Berger)的一句名言：

面對復雜，請回歸簡單。

理財靠自己，投資找專家

我們先來和一個九歲女兒的父親一起做一道算術題：

他要為自己的女兒準備100萬的教育經費，十年以后供她出國讀大學，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現有的生活水平，于是他計算出投資標的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數學題開始了他的理財經。目標、時間、期望的收益率、理財方式、投資品種，簡單而精準，“定投幾年，A股市場的收益率遠遠超過我當時設定的12％，當然期間也有波動，甚至是連續幾個月的虧損，但自己的親身的投資實踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結投資的經驗，“每個人在人生的不同階段都會有不同的需要，并且還要根據不同的需求做好量化目標，結婚、買房買車、子女教育、養老等等各個階段的我們都會經歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學，這個就是我眼下非常明確的理財目標，于是我把這個需要作為制定自己理財規劃的基礎，進而選擇適合自己的理財方式。”

莫執著于市場

關于市場，初偉斌認為：預測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風云萬變，樹立正確的理財觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負債”考慮進去，“比如我現在的個人資產負債表顯示我每年有5萬的凈現金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產就是50萬。如果我不作理財規劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現金買車。這就提醒我需要開始為未來計劃準備了。同時資產容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負債會隨著時間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財和投資來加以平衡。”

規劃幫你戰勝人性的弱點

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內市場的投資者普遍存在投資期望高回報的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會對收益起反效果。”

“千萬不要把股市當作一夜暴富的場所。”對于更多的國內投資者來說，其實投資是更專業的事，一般的人不具備那樣的時間、精力以及專業知識，大家做的事應該是理財，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強調的另一個重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產品上，要對自己所買的基金進行一個全面穩妥的規劃。”

“人性的弱點總是存在，沒有觀念上的改變很難執行，沒有堅決執行的決心，前面的準備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續幾個月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠分享不到最終的勝利果實的”，初偉斌強調。

法則一：中長期的規劃可以幫助投資者戰勝^性的弱點，心態更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實際的理財目標，制定可行理財計劃，選擇合理的投資品種，理財就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時已經回到家都沒有發覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經》聯合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈與她，雇主欣然相贈。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產品，而是賣理念。”在初偉斌的思維中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應傳播理財理念

在對客戶的服務要求上，初偉斌非常注重培養客戶經理的服務理念，注重客戶經理素質的提高，“我們的核心客戶經理有數千人，對客戶經理的關心就是對客戶服務的關心。”初總說這些核心的客戶經理就發揮著杠桿一樣的作用。基金公司不可能把自己的理念和關懷傳達給每一位客戶，但通過客戶經理再進行發散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財觀念外，還要通過改進營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓、客戶服務、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關注的內容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務不僅僅是提供及時的回應、優質的內容，還要通過細分客戶，將服務更加精細化、精準化，才能真正為不同客戶創造價值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會親身體驗本公司的客戶服務，以了解實際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動搖的是基礎。完善制度、穩健組織架構、標準制度和流程是最基礎最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念。”

“對于國泰，您心中的未來目標和愿景是怎樣的”，記者發問。

初偉斌凝視遠方：“建成國內一流、國際知名的綜合性的資產管理公司。而國泰如今要做的事就是：穩中有升打基礎，厚積薄發謀發展。”