成就未來的福星

圖／IC 時代圖片

每個孩子都是父母眼中的福星。孩子的到來，讓每個家庭體驗做父母的幸福和滿足，那份心底的牽掛，仿佛打開自己幸福的鑰匙，充滿了對新生活的美麗期許；而父母也期望自己能為孩子摘取一顆祝福之星，時刻保護著寶貝諸事順利，尤其在他們人生中最重大的時刻，能夠福運高照，如意美滿。每一位父母都盼著孩子長大成人的那一刻，盼望著孩子學業、婚姻，事業這人生的三大事早日塵埃落定。當然，父母心里也清醒地知道，孩子人生旅途的這三件大事，也是動支最大的時刻，其成功離不開必要資金的支持，這也意味著及早規劃、周密部署和持之以恒的付出。

讓“甜密的負擔”不再是負擔

許多父母為了助孩子有個美好的將來而辛苦打拼。孩子是父母一生的心血。讓我們來看看這甜蜜的負擔會有多大：由復旦大學高等教育研究所涂瑞珍、林榮日主持的《上海城鄉居民家庭教育支出及教育負擔狀況實證研究》近日發布，該調查顯示，家庭教育支出排行榜中，子女就讀大學的家庭支出最高，平均每戶支出高達17088.24元，教育支出約占家庭全年總收入的20％。另一項據上海婚博會組委會一項調查顯示，2009年前4個月上海新人結婚平均花費約為13.17萬元。創業所需的資金則可能更多。如此龐大的學費、婚嫁金、創業金絕不是一朝一夕就能籌備的。隨著人類預期壽命的不斷增長，城市中還有晚婚晚育的一種趨勢。比如，女性35歲懷孕，等孩子上大學的時候，自己已接近退休了，收入銳減；而孩子還在上大學，還沒有獨立收入，創業金、婚嫁金，都需要從養老金中支取，這無疑成為父母“甜蜜的負擔”。

時間是有神奇的累加作用的，在復利的魔力下，父母越早為子女做計劃，那么這個“負擔”就會變得越輕。按照目前的學費水平，父母要為孩子準備每年18000元的支出。對于剛剛有孩子的家庭來說，假設18年后上大學，這個費用會因通貨膨脹而增長，假設2％的增幅，那么18年后，四年學費將達到共約106000元，按照這個預計，現在就為孩子準備教育金，每年需要15000元左右，而如果十年后才為孩子準備教育金的話，則每年需要37000多元。

有責任感、懂得規劃的父母，無疑是孩子最大的福星。中國人壽最新推出的國壽福星少兒兩全保險(分紅型)，能夠讓每一位父母在呵護孩子的同時，更從容地面對孩子的重要人生時刻。該產品首次將少兒險產品的滿期年齡從25周歲提升至30周歲，并增加了高殘豁免責任，讓孩子能夠在父母的呵護下自由成長，并能讓孩子在求學、就業和婚姻之路上，享受到父母的幫助和愛護。福星少兒的產品設計充分考慮了中國父母的切實需要，它蘊含著父母的愛，融保障與規劃于一身，時時刻刻呵護心愛的孩子快樂前行，同時它為每一位期盼中的父母早早規劃，幫助他們減輕負擔，享受甜蜜。

兩全齊美

值得托付

作為中國壽險業的領航者，中國人壽對中國家庭的幸福予以關注，希望能通過轉移風險、減少憂慮的方式，承擔造福社會大眾的職責。一項由MSN理財頻道推出的全方位殺子理財調研報告指出，高達51.8％的受訪家長表示尚未實施子女教育金準備計劃。那么子女的婚嫁金、創業金準備更是還未提上日程了。這種情況引起了中國人壽的關注，其實，在我們的生活中，風險和幸運的機遇總是并存，有了應對風險的預案，才能更從容地面對潛在的風險。

“福星”的產品設計從中國父母對孩子的關愛需求出發，在孩子18、22、25歲各給付生存保險金，30歲的滿期保險金為孩子的幸福生活錦上添花。此外貼心的成長保險金和豁免保險費兩項具有聯生特征的保險責任，能夠讓孩子即使離開父母的親身照顧，也能順利成長。讓孩子擁有一份人身保障，不僅表達了父母對孩子的一種關愛，也是父母積極的人生態度的一種表達；“福星少兒”以保險為載體進行理財，強制儲蓄加上穩健理財的功能設計，確保在孩子關鍵時刻有一定的資金；同時，作為分紅型產品，客戶可以分享經營分紅保險所產生的盈余，從而起到理財的作用。有了“福星”的庇護，家長為子女的成長早做打算，更省心，不會因為未來準備不足導致的資金缺乏而耽誤孩子的未來。

理財

Q 哪些家庭更適合選擇福星少兒這一保險呢?

A 有愛心、有責任感、愿意為孩子提前做理財規劃、投資偏好比較穩健的家庭，都可以考慮這款產品。對于收入比較有限的家庭，保險是一份心意，保險就是日積月累、積少成多；對于中高收入的家庭，保險就是給孩子置一份像樣的家業，到用時從容不迫。這表現出愛孩子的責任感和及早規劃、積極防范風險的生活觀念。值得注意的是。由于“福星”提供成長保險金、豁免保險費兩項保險責任至被保險人年滿18周歲，投保越早，得到的保障將越長久。

Q 對于分期付款與躉交兩種方式，在費率上差別有多大?

分期交付保險費的合計值要略高于一次性交付，主要是考慮到時間價值等因素。分期交費，有年交、半年交、月交三種方式可供選擇，分攤了交費壓力；但分期交費也有它明顯的優點，它可以更充分地享受這款產品保費豁免的功能。當然，選擇哪種方式，主要看投保人的意愿和交費能力。

案例CASE

楊先生今年32歲，王小姐29歲，都是標準的白領，在北京有處自己的房子，過著溫馨而甜蜜的日子。寶寶今年2歲，聰明可愛。小兩口希望孩子能在18歲上大學，22歲讀研究生。25歲結婚，最好能滿足早點抱孫子的“遠景規劃”。小兩口有投資經驗，已經為孩子的教育做了每月200元的基金定投，預期年平均回報率10％，到孩子18歲時將有6萬元左右的教育基金?？紤]到風險，為了給孩子更周全的保障，小兩口決定為孩子購買福星少兒保險。

·中國人壽理財師分析：以目前的學費水平，到寶寶16年后上大學，按2％的通貨膨脹率，7年的教育費用約為18萬元。則楊先生和王小姐需要至少再給寶寶12萬元的教育金準備。由于福星少兒會在18歲和22歲分別給付保額的80％，則楊先生和王小姐需要為寶寶投保8萬元。

·建議：楊先生和王小姐分別為寶寶投保4萬元，這樣在孩子18、22、125、30歲能分別得到6.4萬元、6.4萬元、6.4萬元和4.8萬元，可滿足孩子的教育支出，也可為婚嫁作為資金補充，最后的滿期金則有錦上添花的效用。定投基金要堅持以補充今后的教育費用及婚嫁金。即使父母任何一方發生風險，在18歲前孩子每年也能得到2萬元的生活費用：而孩子若遭遇不幸，父母雙方也能得到補償。夫妻兩人年繳保費共13264元。