關于金融支持與新疆農業發展問題的思考

[摘要] 近年來新疆發揮區域比較優勢，不斷調整和優化農業結構，農業得到了較好發展，為農民增收和新疆整體經濟發展做出了貢獻。然而由于新疆農村金融結構所存在的一些問題使新疆農業的又好又快發展受到了阻礙，本文對這些問題進行了簡單分析，提出了解決問題的一些建議。

[關鍵詞] 新疆農業信貸保險

近年來，新疆不斷調整農業產業結構，發揮地區比較優勢，農業得到了一定的發展。農業總產值截止2007年為766.9億元，是1990年的七倍，新疆農業的發展為新疆整體經濟的發展做出了重要貢獻。然而由于農村金融組織體系存在嚴重的制度性弊端，造成當前農業和農村經濟發展嚴重“貧血”，嚴重制約了新疆農業和農村經濟的又好又快發展。必須對新疆農村金融體制進行改革和創新，以適應全面建設新疆新農村這一重大戰略任務的需要。

一、新疆現行農村金融體制現狀和存在的主要問題

目前構成新疆農村金融組織體系的主體是農業發展銀行、農業銀行、農村信用社三大金融機構，它們共同形成了一種政策金融、商業金融與合作金融分工協作的農村金融格局。國家和地方各級政府對農業的資金供給和信貸支持政策，主要是通過這三個金融機構實施的。農業銀行是最大的涉農商業銀行，農業、農村和農民的信貸業務一直是農業銀行的業務重點。農業發展銀行主要承擔辦理國家規定的農業政策性金融業務。資金來源除國家財政核撥注冊資本金外，主要靠向中央銀行借款。農業發展銀行承擔政策性收購資金供應與管理工作。新疆農村信用社作為農村金融組織體系在農村最基層的組織機構，它直接面對農戶和農村各種不同的金融需求主體，已經成為農業貸款的主要金融機構。

1.農業領域難以獲得良好的信貸支持和服務

(1)近年來，農業貸款在各項貸款總額中所占比重下降，06年貸款總額1258億元，農業貸款103億元，所占比重為8.2%。07年貸款總額1308億元，農業貸款96億元，所占比重為7.3%。

(2)市場與政府干預的雙重失靈使得新疆農村金融資源非農化趨勢加劇，導致新疆農村資金通過各種渠道大量流失。近年來新疆農村的貸存比逐漸降低，存貸差逐漸增大，貸款資金大部分流入大中城市的企業，縣和縣以下的農村企業和經濟組織得到的貸款比重很小。

(3)正規金融服務的缺少導致新疆民間借貸活躍。民間借貸有利于緩解農村金融壓抑，在一定程度上緩解了農村資金的供需矛盾，但借款者卻不得不承付更高的融資和生產成本，制約了農民收入的增長，最終影響新疆農業和農村經濟的發展。

2.新疆現行農村金融機構在設計安排上存在明顯的缺陷

(1)農業發展銀行難以承擔國家和自治區政策性金融的重任。新疆境內的國有銀行從20世紀90年代中后期實行“大銀行、大城市、大行業”發展戰略，逐步從新疆農村市場退出。作為農村金融主渠道之一的農業銀行也正逐步走向商業化經營，大大削弱了對農村金融的支持力度。而農村信用社由于歷史包袱沉重，經營困難等原因貸款增速不大。信貸資金總量不能滿足“三農”對信貸資金的有效需求。

(2)農業保險不適應新疆農業發展的需要，新疆農業災害損失主要由民政部門實施政府農業災害救濟以及由中國人民保險公司以商業方式推進農業保險。這種補償性質的災害救濟，一是受到國家和自治區財力限制補償不足;二是覆蓋面不大，涉及生產領域不廣;三是不利于提高農戶的保險意識和積極性;四是農業保險的綜合賠付率較高，很多保險公司不愿經營農業保險。這些問題在很大程度上限制了新疆農業保險服務業的發展。

二、完善新疆農村金融結構的對策建議

1.建立競爭與合作的農村金融體系，重新整合現有金融機構體系，明確各自的職責和分工，并盡可能地促進金融組織在農村金融業務上的合作，形成基于競爭和效率的農村金融體系。國家應通過稅收等政策鼓勵引導商業銀行把資金用于農業生產，引導商業銀行為農業和農村經濟提供金融服務，增加信貸投入。還要積極研究擴大農村存貸款利率的浮動幅度，一方面吸引資金流向或留在農村，另一方面增加商業銀行和農村信用社的盈利空間。

2.建立可持續發展的農業保險體系，首先盡快建立有效的農業政策性金融扶持機制和農業防災抗災社會保障體制。政府出資建立各類信用擔保機構積極拓展農村擔保業務。發展農村互助擔保組織。其次，加強行業規范，對農業保險相關的條款報備、責任費率、保費籌集、理賠支付等問題進行規范與指導，加大農業保險檢查工作力度，推動保險公司優化產品結構，提高產品研發能力。拓寬銷售渠道，鼓勵公司鋪設鄉鎮營業網點，方便農村群眾購買保險產品。再次，擴大保險覆蓋面。爭取多種作物納入政策性農業保險范疇，爭取中央及自治區財政加大補貼力度。最后，積極開展農業保險宣傳，切實增強涉農人員及農民的風險防范和投保意識。

3.著力培育農村金融服務市場

按照有利于增加農戶和企業貸款，有利于改善農村金融服務的要求，以培育競爭性的農村金融市場，形成合理的農村金融機構體系為目標，推行農村金融體制的整體改革。適當降低農村金融市場的準入門檻，培養民間金融機構，放寬民間資金進入金融業的限制。鼓勵、支持農村小額信貸機構發展，充分發揮小額金融的作用。

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