富裕的腳 緣何邁不過第三道坎兒

中國有句俗語，叫做“富不過三代”。富人家庭的沒落，既不是因為高額的遺產稅，也不是因為自己把錢捐掉，而是被后代們奢侈墮落掉了。

自改革開放以來，中國民營企業家已經超過了300萬。調查顯示。由于找不到合格的接班人，95％以上的中國民營企業家無法擺脫“富不過三代”的宿命。英國《泰晤士報》曾經對全球過去20年的超級富豪進行調查，發現十有七八不能守住財富，主要原因要么是盲目投資導致經營失誤，要么是生活奢侈導致揮金如土，令身家大幅度縮水。在美國，家族企業在第二代能夠存在的只有30％，到第三代還存在的只有12％。到第四代及四代以后依然存在的僅剩3％；葡萄牙有“富裕農民——貴族兒子——窮苦孫子”的說法；德國用“創造，繼承，毀滅”三個詞來代表三代人的命運。

上一代的財富下一代的靠山

在街頭起早貪黑地賣面、賣米、賣早點；頂著烈日迎著寒風，騎著板兒車倒騰水果蔬菜；背著裝滿飾品、商品、小雜貨的大包小包擠著火車追著汽車，靠著那股子膽大敢闖的勁頭，掘得第一桶金的企業家們先后辦起了大型工廠、貿易公司、房地產公司等等，還有的甩開膀子搞起了遠洋捕撈或水產養殖。他們攬金撈銀的方式可謂瘋狂，似乎是對過去窮苦生活的一種報復。第一代富人一般都活得很累很緊張，想盡辦法斂更多的財，絞盡腦汁要把財富千秋萬代地傳下去，希望兒孫不要重復自己過去的艱辛與苦楚。

與富一代的集體緊張形成鮮明對比，中國的富二代總是給人一種集體囂張的形象，家中的財富被他們當成了炫富攀比的資本、取之不盡用之不竭的提款機。穿名牌、買跑車、出入高級消費場所，似乎只有這樣才對得起老爸、老媽辛苦打拼下的事業。據媒體報道，福州有家夫妻經營的小型地產公司，夫妻倆掙了大錢生活依然節儉，但他們仍在上學的女兒卻是一身名牌，請同學吃飯花個千兒八百眼都不眨一下，被班上同學公推為“第一富姐”。

據不少老師反映，他們大多害怕與大款家長打交道。你告訴他，他的孩子學習不好，恐怕以后考不上大學。他會對你說：“怕什么，我的錢夠我兒子吃兩輩子。我賣掉兩間店面，就能讓我兒子到國外拿張大學洋文憑回來。”也許正是在這樣的家庭教育中，許多富家子弟根本不思進取，只想吃祖宗飯，靠著那座富裕的山做春秋大夢，缺乏人生追求，生活上過度鋪張浪費，讓人很自然地聯想到清未那幫只會斗蟈蟈的八旗子弟。

自古由儉入奢易，由奢入儉難。富裕人家過度放縱子女，使得“富不過三代”成了必然。反觀海外一些成功企業家，雖家境富裕，但依然對子女要求極嚴，從不給孩子過多零花錢，甚至寒暑假還讓孩子四處打工。這些企業家并不是苛求子女能為自己多賺一點錢，而是希望子女懂得每一分錢的來之不易，懂得艱苦奮斗，懂得自立自強。富一代生活緊張，富二代作風囂張，按此邏輯下去，“富不過三代”自然就順理成章。如果任憑子孫奢靡下去，不論財富的山壘得多高，也早晚會坐吃山空。

財富的“山”因何土崩瓦解

在富一代的企業家中，有相當一部分文化程度較低，影響了經營視野，在企業發展到一定時期需要建立現代企業制度時，還是堅持家族性管理，財務、銷售等最主要環節一定是由自家最親的人負責，企業的管理層不是親戚就是老鄉，有的甚至連工人都是沾親帶故的。不盡快建立現代企業制度，短壽是必然的。

除去家族式企業管理的弊病，生活作風問題同樣推波助瀾。先富起來中的一些人，生活極其腐化墮落。從前揮汗如雨，現今揮金如土，妻子在家聚眾打麻將，丈夫在外夜夜笙歌。如此男主外女主內，又如何能使子女養成讀書學習和健康的生活方式?“上梁不正下梁歪”，他們的所作所為，給自己的兒輩和孫輩起到了惡性的示范作用，使子女成為創業者千辛萬苦打下江山的掘墓人。

有難同當，卻難有福同享。不少大富大貴成為家庭內斗的犧牲品。創業之初，親情至上，但隨著掙到手的錢越來越多，同力創業的親人開始離心離德。“妻黨”與“夫黨”兩大派從爭奪公司的各個部門職位開始，再到爭奪具體的權力，競相安排自己人，競相培養耳目，競相在另一派中間培養“內奸”。最終導致全公司熱衷于暗斗，相互制約，誰也做不成事。

不少富商教育下一代的意識淡薄，使財富繼承者大多缺少打理財富的能力，使財富因管理不善而消失殆盡。有人這樣描述富二、三代人：錢大把大把地花，酒大碗大碗地喝，唯獨缺乏創業斗志，總是自命不凡，但實際能力平平，一旦掌管家業，很快將祖業虧空。中國人喜歡給予子女最好的學習、生活條件，卻并不注重他們實際能力的培養。資料顯示，在海外的普通留學生一年生活費10萬元人民幣左右，但“闊少”留學生都超過100萬元。

第一代的創業者大都備嘗艱辛，但可憐天下父母心，他們沒有理性地認識到過去的艱苦對自己是一筆寶貴的財富，反而，他們不希望子女再吃苦受累。非常重視對子女的教育，但許多父母又教子無方；期待子女能擔重任，但又不給子女勞心勞力的歷練機會；知道要艱苦奮斗、勵精圖治，卻又為子女提供斗富擺闊的物質基礎，助其養成了公子哥習氣。不知創業艱難的富裕人家子女常常揮霍浪費無度，最終導致家庭敗落，從而為“富不過三代”埋下了伏筆。

“富不過三代”要如何“脫困”

改革開放以來，中國經歷了整整一代人的財富積累，大批資產過億的富人隨著年齡增長，正在面臨如何將財富傳承給下一代的問題。如何擺脫“富不過三代”的魔咒，保證財富順利繼承的持久性，避免被下一代揮霍殆盡，還能發揮財富應有的社會意義，將是考驗中國乃至全世界富人智慧的大難題。

創業難，守業更難，守住三代的家業難上加難。如果沒有養成勤勞節儉的習慣，多大的產業總有一天也會被搬空。亞當·斯密說：“一個出生在富有家庭的人，即使具有節儉天性。也是很難做到的。”曾國藩的家族何以數代不僅沒有衰落。而且代代都有才俊?就在于他倡導了勤儉的良好家風。富過三代者是受良好風氣熏陶的結果，具體表現在勤勞正直、遵紀守法、艱苦奮斗、謙虛謹慎、好學奉獻、心系社會等。家庭是人生的第一課堂，良好的家庭風氣對家族興旺具有決定性的作用。

學貴族禮儀，嫻熟自如地喝紅酒、吃西餐。騎騎馬打打高爾夫，這些特有的教育內容或許可以培養紳士風度，卻并非必然有助于企業家進取精神的形成。“偉大源自苦難”，舒適的教育難以培養在實踐中百折不撓的意志。沒有吃過苦的人，好比是溫室的花朵，一旦面臨外界的凄風苦雨，就會萎靡不振。自古雄才多磨難，從來紈绔不英雄。

在富人家庭慣用的“財富堆積式教育”模式里，子女作為家族未來的希望，他們的人生方向一開始就被安排好了，最終必須要接班做老板，很難形成危機意識，倒容易成為扶不起的阿斗。其實，“富二代”接手的不僅是財產，還有麻煩。受命于危難之時，考驗往往接踵而至。“嬌子不如殺子”，對子女的過分嬌養與放縱只會使他們喪失自立能力，形成依賴心理，最終貽害終身。培養后代的理財能力與奮斗精神，是為了使孩子懂得金錢來之不易，珍惜已有的財富。

關于財富傳承的問題，美國比中國早出現了一百多年。在1895年，擁有巨額財富的美國“老錢”階層就發展到巔峰了。一種財富反思運動隨之興起，老一代的富人開始要求孩子們不僅需懂得怎樣花費自己不費吹灰之力就能得到的巨額財產。更要有一種“勇氣、膽識和忠貞，禮貌、謙恭以及公平競賽的社會精神。”

現在，也到了中國富人們反思財富的時候。過去。我們常常認為，財富傳承只是個人或家庭的事情，無關乎他人、社會或國家。事實并非如此，財富傳承不僅涉及一個家庭的興衰，也與國家命運密不可分。保證積累的財富更有效地代代傳承，打破“富不過三代”的定律，是整個社會對中國富人乃至全世界富裕家族的殷切期望。

編輯 梁崢