預付費市場亟待監管

第三方支付可“洗錢”，新華社對超8000億元預付費市場進行調查。

五花八門的購物卡、支付寶、財付通等網上第三方支付，超過8000億元由非金融機構發行的電子貨幣，使百姓消費變得十分便捷。但由于缺乏有效監管，洗錢、行賄、避稅、套現等不法活動正借此平臺滋生蔓延，損害了經濟安全和百姓權益。

近期，央行發布《非金融機構支付服務管理辦法》，將這一龐大的新興行業納入監管。你的購物卡和網上支付安全嗎？巨額預付費該怎樣監管？存放發卡機構的“沉淀資金”收益歸誰？新華社對此進行了追蹤調查。

購物卡：灰色消費的“重災區”？

小小的購物卡，已成為時下部分居民消費常用的支付工具。一類是超市、商場、美容院等商家發行的單項消費卡，另一類是第三方機構發行的通用消費卡。后者不僅可以在簽約超市、商場使用，也可以在簽約的美容院、健身房、蛋糕店、餐館等場所使用。

在北京的SOGO、中友、百盛、王府井百貨等大商場，經常可見倒卡“黃牛”的身影。

一位自稱姓王的“黃牛”聲稱，商通卡、福卡9.5折進，雅高e卡9.2折進，普通商場的購物卡9折進，出的話要9.7折以上，“我們收售各種消費卡的平均利潤率能到3%，會有一些常客，有時會上門收卡。”“元旦春節前后是旺季，那時候可以收到幾萬元一張的大金額的卡。現在是淡季，一天能收十來張吧。”另一位“黃牛”徐女士如此表示。

業內人士透露，目前北京市場上第三方發行的消費卡主要有資和信發行的商通卡、裕福實業發行的福卡等。其中僅資和信累計發卡金額就超過100億元。

據國際發卡機構雅高委托零點公司進行的調查顯示，2008年中國預付費市場規模就已超過8000億元。

北京市石景山區檢察院的案例調研報告顯示，近5年來查處的行賄受賄案件中，涉及以代金卡為行受賄標的的案件逐年增加，其中2008年的比例為15%，2009年高達83.3%。

為加強監管，6月21日，央行發布《非金融機構支付服務管理辦法》，對開放式的預付費卡進行監管，對發卡機構的準入條件進行了限制，并要求“實名制”，規定第三方支付公司不得開具預付款發票，以預防腐敗、偷漏稅等情況。

第三方支付：快速崛起的“隱憂”？

“交納家里的水電煤氣費、手機費，我用‘支付寶’；出差購買機票、訂酒店，也用‘支付寶’；待在家里的時候，網購是必須的，我會用Q幣、快錢等買游戲道具；周末我有時用手機投注彩票。”供職于上海一家房地產公司的小楊說，“這就是80后的生活。”

除了消費卡，近年來網上第三方支付業務也快速擴張，目前已涵蓋商業服務、網絡交易、水電費、寬帶、移動手機代繳服務等公共事業繳費、房產交易等領域。

據了解，第三方支付行業在我國已走過10年。調查機構艾瑞咨詢發布的數據顯示，今年第一季度國內網上支付市場交易額達2121億元，同比上漲93.5%，今年市場規模將突破1萬億元。

龐大的需求市場形成了新型的商業模式，第三方支付潛藏的風險也暴露出來。央行報告指出，客戶備付金的權益如何保障、預付卡發行和受理業務中的違規、反洗錢義務履行等諸多問題開始顯現。

南非世界杯期間，公安部公布了江蘇“樂天堂”網絡賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設了5個虛擬賬戶，相關支出的銀行賬號達8萬多個，收付賭資總金額高達36億元！巨額資金往來全部來自于第三方支付平臺——“快錢”公司。

中央財經大學教授賀強指出，網上第三方支付公司并非金融機構，因此很容易被利用進行賭博、洗錢、套現等非法活動，風險很大。

巨額“沉淀資金”：收益歸商家還是百姓？

新華社調查發現，無論是購物卡發行商家，還是網上第三方支付機構，盈利主要來自三個方面。

一是儲值卡或支付工具所帶來的大量沉淀資金利息，二是預付款的投資收益，三是簽約用卡商戶給的銷售額返點。

對此，中國社科院金融研究所收益可能更大。但如果投資失敗，商戶和消費者將蒙受很大損失。

支付寶公司公關總監陳亮接受采訪時強調，支付寶一直將“沉淀資金”托管于工商銀行，從未挪用。對所有利息，支付寶一直以應付賬款的形式存放于銀行，將在國家政策明確后作出最終處理。“沉淀資金”如何處理，除支付寶外鮮有第三方支付機構公開披露。央行的新發布的報告警示，第三方支付機構從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，“可能存在資金安全和支付的風險”。“核心問題是客戶預付款，即巨額‘沉淀資金’的問題。”中國電子商務研究中心分析師方盈芝說。第三方支付機構均為先交費后消費，形成大量“沉淀資金”，并且是無息獲得。

她說，即使只存放在銀行，也可獲得不菲收入。如果用于投資，規指出，禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金，客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。有關專家表示，這意味著“沉淀資金”不能用于投資，但產生的利息歸誰仍不明晰，應出臺監管細則進一步規范。上海商業信息中心主任齊曉齋建議，發行儲值卡的公司應向監管機構支付一定比例的押金防范風險，以用于補償。