從晉商“票號”看商業銀行企業文化

安徽財經大學政治學院 李悅茹

從晉商“票號”看商業銀行企業文化

安徽財經大學政治學院 李悅茹

在目前經濟危機的影響和沖擊下，商業銀行正面臨著前所未有的挑戰。古人云“以史為鑒，可以知興衰”。深入研究晉商票號的發展歷程，學習晉商精神，對我們當代的經濟建設和改革開放有著十分重要的借鑒意義。只有從歷史方面更好地了解環境，我們才能掌握主動權，深化改革，解決當今出現的新情況、新問題。

晉商票號 商業銀行 企業文化

中國近代金融業種存在的典當、印局、錢莊、銀號等組織，在中國金融業種曾充當過重要角色。而產生于清代前期的賬局與清代后期的票號，則以匯兌為主要業務，這些新的經營內容的出現，標志著中國金融業具有了近代借貸資本的性質，直接參與到整個社會經濟的運行當中。

一、晉商“票號”

所謂票號，即以埠際匯兌為主要業務的金融專營機構。票號的產生，是中國金融史上的一件大事，它標志著近代金融業的三大基本業務，即存款、貸款、匯兌，已成為中國金融機構全部具備。在票號產生及發展的過程中，晉商功不可沒，正是由于晉商的天才創造，中國的票號得以產生，同樣由于晉商對商機的敏感，一批票號相繼出現，將中國的金融史推向新的階段，而票號也因此被冠以“山西票號”的稱謂。票號產生之后，曾稱雄中國經濟社會半個多世紀，持續存在達100年之久，對當時中國經濟的運行發生過重要的影響。

二、晉商票號的文化特點

企業文化是企業成員所共同擁有的價值觀與經營實踐。它如同人的個性一樣，是一個企業特征的概括。山西票號有其獨特的企業文化：

（1）誠信義利：源于儒家“仁者愛人”的傳統，晉商主張“君子愛財，取之有道，”其號規規定要“重信義、除虛偽”“貴忠誠、鄙利己、奉博愛、薄嫉恨”。他們認為義和利是相互促進的，通過建立和傳播優秀的商業文化和道德，可以達到最大和最持久的利潤；

（2）艱苦奮斗：基于一種憂患意識，也是對自身的一種激勵，晉商始終不忘祖宗創業的艱辛；歷史上，山西人不僅以勤儉持家著稱，而其具有不畏艱險的開拓進取精神。到了清代，晉商已經遍布全國大小城市，幾乎占領了全國市場。像晉商這樣舞臺廣大，需要有堅忍不拔的意志和不畏艱險的進取精神。

（3）同舟共濟：同舟共濟的協調思想，根源于2000多年前的孔孟之道。孔孟之道與經濟發展不是沒有關系的。從宏觀上講，孔孟的經濟思想，一方面主張經濟的自由發展，另一方面，他們又要政府順應自然規律，予以必要的干預和指導。晉商篤信“和氣生財”，重視商業倫理，希望通過群體的合作，為自己的商業活動創造一種和諧的環境和氛圍。在晉商中，相互友好的同行稱為“相與”，必須善始善終，同舟共濟。建立“相與”關系，須經過了解，認為可以共事，才與之有銀錢往來。既是“相與”，必須竭力維持，即使無利可圖，也不可中途斷交。

（4）保守穩健：晉商的這一傳統作風使其渡過了一次次危機，獲得了令人驚嘆的穩定增長。主要體現在以下幾個方面，首先，在業務發展遵照循序漸進原則。票號開始的分號，初始營業時，一般只做匯兌。市面熟悉后，再做存放。從這里我們可以看出，山西票號注重穩健營業。其次，注重客戶信用嚴格控制集中放款原則。票號放款以大商號為主，由于大商號資本雄厚、信譽卓越，故對其放款較為安全可靠。

企業文化的形成受兩個因素的影響：一是企業所處的環境；一是企業創始人的思想。從票號來看，在前一點上它體現了封建社會與儒家文明的特點，在后一點上則繼承了艱苦創業的前輩的傳統。在當時的環境下，特別是在鴉片戰爭以前的環境下，應當說這一企業文化與當時的客觀環境是相符的，而正是這種一致性導致了票號的超常發展。

從內部來看，山西票號的企業文化是一種強文化，它經過幾代的積淀、相傳，已成為一種可以支配人的行動的集體無意識。這種強文化在與企業所處的環境相一致時，極大的促進了企業的發展；相反與環境不一致時，卻極大的阻礙了企業的發展。這也是票號后來退出歷史舞臺的部分原因。

三、以史為鑒

從史料中我們看到，晉商在數百年的發展中曾有過輝煌的歷史。晉商研究，其重要意義在于指導我們今天的實踐。脫離了今天的實踐，抽象地談論晉商毫無意義。經濟和社會文化的發展具有連續性，現代化是一個歷史的過程，在中國現代化的發展過程中，無疑滲透了外來文化的影響，但是我們不能因此否認中國的內在因素在其中的作用。山西票號雖然在經營管理方面帶有濃厚的封建色彩，但是有許多方面是值得后人借鑒的。

1、重金招賢，賢者加股，鼓勵人才。任用賢者，就要給賢者應有的物質利益，賢者才樂意為他服務了；只使用而不關心物質利益是不行的。票號的頂身股就是用物質利益鼓勵職工的一種較好的形式，在當時起了一定的積極作用。

票號的頂身股制度實際上是用紅利代替工資，是封建剝削的一種形式。但是票號這種做法是將票號生意好壞與部分職工的切身利益緊密結合起來，使票號職工視營業之盛衰，為自己之利害，兢兢業業，為票號的事業而奮斗。美國的花期銀行同樣也有這種制度。

2、經營原則始終堅持“誠信為本，注重信譽”。山西票號，素以恪守信用而著稱，它辦理匯兌，不論款額大小，路途遠近，均能按期兌付，很少拖延；吸收的存款保證隨時提取，而且甲地存款可以在乙地支付，存戶甚感方便；票號分紅時候，總要留一部分資金，存在銀柜里，作為風險基金，防備憑貼，“小票”擠兌。存戶體現，匯款提取。由于信譽卓著，所以廣泛贏得社會的信任。

3、反思票號的興衰，客觀地講，票號的這種企業文化并非一無是處，票號的經營者并不高明。它最終破敗的根本原因在于客觀環境的突變，這種突變卻真實的在精神上與經濟上對當事者構成了毀滅性的沖擊。回顧這段歷史，很容易使人想到我們今天在美國金融危機所引起的沖擊。吸取前人的教訓，一方面，國家應努力使這一沖擊來的盡可能和緩、有序；一方面，也是最重要的一方面，商業銀行應努力適應客觀環境，主動順應時代潮流。體現在企業文化上就是要建立一種學習與快速反應的文化。

四、商業銀行的企業文化建設

銀行文化是在銀行實踐中不斷發展的。這是由于銀行文化一方面植根于民族文化的背景之中，另一方面又植根于銀行具體的經營管理實踐之中。中華民族有著悠久的歷史和博大精深的文化，這就為營造銀行文化提供了豐富的養料。

中國是個有五千年歷史的文明古國，以儒、道、佛三家為核心的傳統文化長期以來支配和影響著中華民族的精神生活。企業文化作為中華文化的小部分，自然會在方方面面受到傳統文化核心精神的影響。就和中國人的生活態度以及個性特征受到中國傳統文化根深蒂固的價值影響一樣。商業銀行企業文化的發展也是繞不開中華傳統文化核心精神對企業精神和企業價值觀的影響。因此根據商業銀行企業自身發展特點吸納中華傳統文化的精髓，增進企業文化的文化積淀，為企業文化的建構找到核心的精神和價值觀，也就成為新時期企業文化發展的必由之路。商業銀行企業文化的特點：

1、集中式管理原則

銀行有著不同于其他企業的特殊性質，集中式管理的特點有三個：一是向心。在思想上，即講集中，求統一，又有強烈的民族意識和眷戀國土的情懷，使銀行的管理維系在思想感情和心理因素的強大內心力的基礎上。二是求同。在銀行內部，主張協同、合作，追求和諧境界。三是重人。這是由民族傳統文化所決定的，強調以倫理關系為基礎，以道德和教育為軸心，以“人”為中心進行管理，體現出與民族血緣和宗法關系非常緊密的社會特征。

2、強烈的責任感

強調商業銀行的社會責任感，包括商業銀行對國家及整個社會的責任，把商業銀行的經營活動與愛國、奉獻社會以及解決社會問題聯系在一起，對銀行員工負有全面責任，強調銀行經營的理念。重視用精神的力量去形成共同的意識形態，促使人們服從銀行的共同目標。

3、含糊與微妙的溝通方式

相對于國外銀行的明確性，商業銀行管理更為藝術地應用含糊和微妙的溝通方式來淡化組織的沖突，達到和諧一致。強調從整體上進行控制，重視協調各種關系和意見，傾向于集體決策和對工作的集體負責，并由此而產生相對平均的分配方式。

商可強國，商科富民，這不僅為晉商、意商和英商的發展史實所證實，而且在理論上有著不可忽視的規律。對現代經濟來說，發展商業就顯得尤為重要。目前，在經濟危機的影響和沖擊下，我們面臨著新一輪的改革。古人云“以史為鑒，可以知興衰”。深入研究晉商票號的發展歷程，學習晉商精神，對我們當代的經濟建設和改革開放有著十分重要的借鑒意義。只有從歷史方面更好地了解環境，我們才能掌握主動權，深化改革，解決當今出現的新情況、新問題。我們研究晉商不是醉心于頌揚他們當年的輝煌業績，也不是沉溺于繁瑣的歷史細節，而是要實事求是地總結前人的得失失敗，去和現實相結合，去指導今天商業銀行的企業文化建設實踐。