淺析商業銀行風險管理的策略

紹興銀行 袁越華

商業銀行風險管理是指商業銀行通過分析、預測、控制等策略，預測、回避、排除或者轉移經營中存在的風險，以便減少或避免經濟損失，保證經營資金乃至整個金融體系的安全。風險管理作為商業銀行經營管理的核心部分，顯得舉足輕重，尤其是金融危機的影響致使商業銀行風險管理面臨著巨大的挑戰，因此，如何從根本上經營商業銀行的風險管理，建立一個可持續發展的商業銀行管理體系，便成為一個重要的課題。

通過這些年的銀行工作經歷，深刻體會到商業銀行風險管理存在著這樣那樣的不足，主要包括以下幾個方面：銀行工作人員對銀行風險的意識普遍淺薄；風險管理體制不夠完善；風險管理機制不健全；風險管理機制的基礎設施不夠；風險管理手段落后等等。針對這些問題和不足，提出了以下提升商業銀行風險管理能力的策略。

一、提升風險管理意識，營造風險管理氛圍

加強商業銀行內部風險管理文化假設是加強風險管理的重要一環，有利于提升風險管理意識。采取的措施是在商業銀行內部形成應對措施，提前做好風險與管理文化，上行下效，將措施確實落實到每一個，下層工作人員要積極揭示和上報風險，同時上級應該鼓勵其進行上報。每一位工作人員必須對風險管理工作有足夠的認識，揭露工作中的不良金融危險，從而使銀行的可能損失降到最小值。如此，必須把風險管理作為一項動態指標，在風險管理內部形成健康積極的氛圍，關注并重視風險的重要意義，讓銀行風險在穩健經營，持續發展的道路上不斷前進。

二、轉變風險管理內容

轉變風險管理內容也是商業銀行風險管理中必不可少的一環。因此，風險管理內容必須由傳統的信用風險向信用、市場、操作性風險轉變。近年來，銀行業務變得越來越復雜，銀行的風險也由原來的信用風險為主逐步發展到多種類型風險共同作用。同時，商業銀行也逐步提高了對各種類型風險的認識程度以及管理能力，風險的管理也在逐步轉變，即由管理單一風險到管理多種風險，這一點充分體現了現代商業銀行風險管理的發展趨勢。我國商業銀行風險管理首先要管理信用風險，更重要的要加強并重視市場、法律、操作性等各種各樣風險的管理。

三、建立行之有效的風險管理體制和機制

建立一套行之有效的風險管理體制和機制包括：

1、內部評級體系的建立。巴塞爾新資本協議對于內部評級體系有詳細的說明，因此商業銀行應借鑒協議中的相關內容，實施并做好內部評級法，盡快建立完善的客戶信用評價體系，抓緊做好數據采集和保護工作，針對不同行業建立富有針對性的評價體系。

2、建立風險管理定期反饋檢查制。工作中，以風險委員會為核心，建立風險管理協調、管理、監督一體化工作機制，將責任盡量的細化，讓業務盡可能的標準化，建立風險管理的定期檢查反饋督促機制，從多層面、多角度，使風險管理理念滲透到商業銀行業務每個細節中。

四、構建風險管理制度的基礎設施

構建風險管理制度的基礎設施是為了實現綜合的風險管理。綜合風險管理制度的基礎結構須依托金融機構自身的計算機系統和網絡技術。在綜合風險管理制度的基礎架構中，人們首先要對金融機構所面臨的主要風險進行量化度量，這包括一系列各種各樣的復雜算法和程序。在綜合風險管理制度的基礎架構中，還應當包括一個龐大的數據庫，其中包括有關客戶的數據，還應包括金融機構本身對客戶選擇的限制性規定等。

五、建立風險預警預控機制

建立風險預警預控機制主要包括以下幾點：

（1）建立嚴密的風險監控機制，建立定期分析制度，加強各風險點的稽核監督、內控約束和責任認定。這些為建立風險預警預控機制提供早期信息。

（2）建立分級預警預控機制。按風險程度應將預警風險分成若干等級，并根據等級的不同，制定相應的管理辦法以及相應的處置方案。

（3）使用網絡和軟件進行預警風險控制。借助計算機網絡和分析軟件提高風險預警能力已經成為一個趨勢。因此，我國商業銀行應盡快開發用于風險監控和預警的系統平臺，對每項業務進行連續跟蹤、監測和預報提示，輔助管理人員更有效、更及時地防范業務風險。

六、提高風險管理技術

提高風險管理技術是從業務上加強和提高風險管理的技術策略。對銀行業務不能一味的采用直接控制，例如，對一些批量化處理的銀行業務（包括資金業務、零售業務等）要進行間接管理，運用模型用定量分析工具、進行國別、地區、行業、企業、家族風險等的分析，同時可以與信貸審查等直接管理方式進行結合，有效的對風險進行業務控制。另外還可以采用建立操作風險損失數據庫、規范數據采集標準等。

總之，由于我國商業銀行歷史及其現實的各種原因，致使風險管理上也同樣的存在各種各樣的問題，與國際銀行業的風險管理水平存在一定的差距。因此，隨著我國商業銀行的不斷發展，我國商業銀行必須加快提高自身風險控制能力，采用建立行之有效的風險管理體制和機制，構建風險管理制度的基礎設施，建立風險預警預控機制，提高風險管理技術等可行性策略，才能在日益激烈的競爭中不斷的發展。

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