低碳經濟時代下的綠色金融的可持續發展

中國建設銀行廣東省分行集團客戶部 鄧波

一、引言

在低碳經濟時代，經濟的發展提倡應用低碳技術，發展低碳產業，主張人們進行低碳的生活方式，以此形成一種新的經濟形態。低碳經濟的產生源于全球氣候變暖的環境變化，這對人類的生存與發展都產生了重大影響。低碳經濟與以往經濟模式有所不同，低碳經濟的特點是低能耗、低污染、低排放的新經濟模式。在世界上，歐盟最先發展低碳經濟，而且構建了的碳交易機制。此后，美國、日本等國大力發展低碳技術，從事研發工作，如生物燃料、太陽能設備等。對于發展中國家的中國來說，面對新的技術和新經濟的發展，應適應低碳經濟發展的能力要求，積極邁向低碳經濟的可持續發展道路。在我國構建可持續發展的戰略，實施低碳經濟發展模式，適應了我國社會可持續發展的要求，最終實現我國的經濟、社會與自然和諧發展。

在我國實現低碳經濟的發展過程中，金融業發揮了極其重要的作用。金融是低碳經濟發展的資源配置核心，金融機構促進了生態環境的建設，促進了對于綠色產業發展的資金支持，金融業將更多的資金引向了綠色產業，起到了保護生態環境的社會責任。在低碳經濟時代的金融業，將那些破壞環境的產業、對于違規建設的產業不予以支持，如信貸方面，拒絕貸款。金融業積極開展金融創新活動，研發新的符合社會發展的綠色金融產品，促使企業發展低污染、低能耗、低排放的環保企業進行上市融資。

二、適應低碳經濟發展的綠色金融理念

為了促進我國低碳經濟的快速發展，以及使落后產業進行調整，推動經濟結構轉型，我國的金融機構應著力進行以下幾方面的創新活動：

首先，應調整信貸結構，促進我國推動產業升級。我國的金融業將整合各種資源，并進行積極的引導，支持我國發展可持續戰略中的重點產業，鼓勵發展低能耗、高附加值的高新技術產業和環保產業如光伏產業、生物能源等新興產業。并積極培育符合生態環境保護的文化旅游服務業。

其次，全方位拓展金融客戶群體。金融業在促進低碳經濟發展上，不但要給予國有大中型企業信貸支持，更為重要的是將信貸政策傾斜到民營的中小企業，使更多的企業能夠有資金從事低碳經濟的發展。而且，金融機構應加大對個人信貸業務的辦理，通過增加消費信貸拉動對于綠色消費方式的支持，為社會的清潔生產與綠色消費的轉型發展推動力量。

再次，研發多樣化的金融服務產品。由于低碳經濟的發展是多層次、多樣化的產業項目，因此，對應于低碳產業的需求，金融機構也應提供多元化、多層次的金融支持，并且要積極發展低碳金融衍生品，如碳交易、碳證券、碳期貨、碳基金等。根據我國低碳經濟發展的現狀，金融業要積極推廣低碳經濟發展理念，重構低碳經濟產業結構，從國內的企業推動低碳經濟，從國外的低碳經濟合作中拉動我國低碳經濟的快速發展，這些現實問題都需要金融業的綠色金融創新，通過綠色信貸的資金支持來加速提升低碳技術，促進低碳產業發展。與此同時，我國相關部門應對那些高能耗、高污染、高排放的企業進行遏制與監督，使其在綠色金融的幫助下，符合我國建設資源節約型和環境友好型社會的要求。

三、綠色金融的實踐

金融機構在進行金融服務過程中，更多地是體現對于的股東、客戶、員工的利益的關心和社會環境的責任，促進社會的經濟公平公正，積極塑造良好的企業形象。在經濟發展的社會義務方面,銀行等金融機構促進企業的合法經營，經濟與環境的可持續發展，保護社會的公益事業，消除環境污染的負面影響，倡導生態環境的保護,積極促進企業的節能減排，提高資源利用效率。

在金融機構的低碳建設方面,金融機構建設低碳銀行。金融機構對于那些從事綠色產業和清潔生產的企業給予大力的信貸支持,而對于污染超標的企業，限制和禁止信貸業務，以便將更多社會資金投入到環境保護和社會的可持續發展中，建設我國的節約型社會。一些銀行及時制定了信貸投向政策指引以及關于開展能源效率融資項目的營銷指導意見等銀行信貸制度,積極支持有著良好信譽的企業的新項目建設，而對于那些高污染高耗能行業指引其退出，轉向綠色、環保類建設項目、可再生能源項目。與此同時，金融機構還加大對于低碳經濟的金融創新的研發，不斷增加對于低碳產業的金融服務項目，探索一條既能使企業創造利潤，又能滿足社會的生態環境保護的路徑。例如，一些銀行提出了整合服務方案《綠色信貸綜合金融服務方案》。在這個金融服務方案中，包括了能效融資方案、能效融資方案、財務顧問方案、綠色控股融資方案、專業支持方案,其目的在于能夠為我國一大批節能減排企業和在建項目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務。綠色金融機構將以生態綠色產業為平臺,與本城市的各單位攜手共進,積極踐行企業公民責任,發揮金融的資源優勢,提供資金融通,在節約能源資源、保護生態環境方面發揮積極作用。

四、綠色金融的可持續發展具體措施

我國的綠色金融機構就是以企業的節能減排、轉變生產和發展方式為目的,為建立我國可持續發展的社會貢獻力量的政策性“綠色銀行”。

（1）積極開展銀行的綠色信貸業務

我國的低碳經濟的發展需要綠色金融的信貸支持,銀行應更多地將資金投向那些發展循環經濟的產業和企業。將企業對環境的因素放入貸款、風險評估系統，對于那些污染生態環境的、高耗能的企業的貸款實施懲罰性高利率；而對于淘汰產業和嚴重污染的企業停止貸款；如果發展對于已經貸款的企業有環境污染的現象將提前收回貸款；與之對比的是那些信譽良好的企業給予優惠貸款；并支持這些企業的貸款用于環境建設。這些措施就在很大程度上，影響了企業的融資成本，引導企業走向低碳產業，發展低碳經濟。綠色金融機構應建立環境風險評估標準和綠色信貸指導,并建立長效的信息共享機制。而對于那些個人消費貸款，用于購買購買環保型消費品,綠色銀行可以提供優惠的消費貸款鼓勵消費者的消費。

（2）研發綠色金融新產品

綠色金融機構可以提供綠色保險產品。這種綠色保險是由保險公司提供的產品，是在企業發生環境污染責任的保險,在出現環境事故后，由保險公司對社會和個人受害者進行賠償。由基金管理公司研發的綠色基金產品，能夠促進企業積極投身環保產業和事業，并取得利潤回報。發展綠色金融衍生產品，比如排污單位通過治理污染,其實際排污量低于允許排污量,該排污單位可以向主管機構申請排放減少信用。

（3）綠色金融機構開展公關活動

要發展低碳經濟就必須將綠色金融的資金投入其中，通過金融機構的信貸發展低碳經濟，促進企業的節能減排，積極引進先進的低碳技術。綠色金融機構應積極進行綠色金融相關制度建設。建立綠色金融機構與企業、環保部門的有效信息溝通機制，對授信企業的節能減排責任進行考核，并提高綠色金融創新的服務效率。政府方面應出臺利于低碳經濟發展的法律法規、財稅政策，綠色金融有法可依，以此限制污染企業，鼓勵低碳經濟的企業發展。我國的金融機構應積極加強國際生的交流和合作，吸收國外的先進經驗，增進對于綠色金融的深入理解與實施；我國銀行業應學習國際著名銀行的金融理念和管理經驗，在交流中獲得國際組織的金融技術援助，能夠快速提升綠色金融各方面的業務水準，并發揮我國低碳經濟和綠色金融應有的國際影響，促進了我國“綠色金融”業務可持續發展。

五、結論

在我國實現低碳經濟的發展過程中，金融業發揮了極其重要的作用。金融是低碳經濟發展的資源配置核心，金融機構促進了生態環境的建設，促進了對于綠色產業發展的資金支持，金融業將更多的資金引向了綠色產業，起到了保護生態環境的社會責任。金融機構在進行金融服務過程中，更多地是體現社會環境的責任和對于員工、股東、利益相關者的關心，促進社會的經濟公平公正，積極塑造良好的企業形象。在經濟發展的社會義務方面,銀行等金融機構促進企業的合法經營，經濟與環境的可持續發展，保護社會的公益事業，消除環境污染的負面影響，倡導生態環境的保護。

[1]陳柳欽.低碳經濟：國際發展趨勢的思考.環境經濟.2010;73:47

[2]李光華.湘潭金融系統發表共同宣言,用綠色金融撬動低碳經濟車輪.湖南日報/2010年/4月/8日/第002版

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[4]本報記者.綠色金融助推低碳經濟.商周刊.2009;11:23:75

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