縣級農發行推進合規文化建設的思考

吉林省分行根據總行關于夯實基礎管理，加強合規經營的要求，印發了《關于推進合規經營工作的意見》，決定從2010年起，用3年時間，在全省農發行系統推進合規經營工作。縣級農發行如何教育員工增強合規經營意識，樹立合規經營理念，培育合規文化，嚴格合規操作，提高風險防控能力，確保農發行改革與發展的順利進行，本文對此談一點粗淺認識。

一、縣級農發行推進合規文化建設的重大意義

文化決定著企業員工的行為，先進的企業必須有良好的文化做支撐。當前，農發行正處于改革與發展的關鍵時期，打造現代農業政策性銀行的進程正在加快，隨著業務的逐步拓展，加強縣級農發行合規文化建設、強化風險管理、提高業務經營質量，已成為農發行的要務之一。

合規文化是一種制度文化，其外在表現就是單位和員工都能依法辦事，遵章守紀，內在形式就是單位有一套完善的內控制度，員工都能夠認真遵照執行，最終實現企業的共同價值。

農發行的縣級支行推進合規文化建設，對于充分發揮其支柱作用，防范經營風險，提高業務經營質量，保障農發行又好又快發展具有十分重要的意義。一是推進合規文化建設是縣級農發行認真履行政策性銀行職能的需要。縣級支行是最基層的營業單位，大多數業務都發生在縣級支行，其業務經營決定著農發行可持續發展前景。二是推進合規文化建設是縣級農發行貫徹落實總行夯實管理基礎工作要求的需要。近幾年，縣級農發行基礎管理水平在全體職工的努力下有了較大程度的提升，但在信貸管理、會計結算等業務工作中仍然存在很多不容忽視的問題，通過推進合規文化建設活動，將“夯實管理基礎”作為全行工作重點，在合規文化建設中可以有針對性地對業務經營中暴露出的薄弱環節作為合規經營的重點，有利于盡快適時適地解決基礎管理中不合規持續操作的問題。三是推進合規文化建設是防范案件風險的需要。剖析近幾年來在縣級農發行發生的案件，案發的根源絕大多數與員工合規意識淡漠、違規操作、缺乏職業操守有關。因此，要從根源上杜絕案件的發生，必須通過推進合規文化建設，培育員工合規理念，完善操作流程，強化內外監管，使員工自覺地、習慣地遵章守紀、合規操作，能夠從根本上控制案件發生，有效防范各項風險。四是推進合規文化建設是縣級農發行深入開展企業文化建設的需要。合規文化建設包括企業制度、員工操守、價值取向、社會形象等建設內容，是企業文化建設的重要內容之一，通過推進合規文化建設，使合規理念滲透到每個員工的思想中，引導員工自覺遵守規章制度，形成一種習慣、風氣、信念和精神，成為農發行持續發展的思想動力，逐步形成具有農發行特色的合規文化。

二、縣級農發行合規文化建設的現狀和問題

縣級農發行是“中國農業發展銀行，建設新農村的銀行”的服務窗口，縣級農發行員工是落實農發行“至誠服務，有效發展，以人為本，構建和諧”的企業文化建設理念的執行者和展示者。從全國縣級農發行來看，也存在一些負面效應，如有的地方違規問題屢查屢犯，違規案件和違法違紀案件時有發生，在一定程度上弱化了支農功能，也影響了農業政策性銀行職能作用的發揮，其主要表現有以下幾點:

(一)合規文化認識不足。主要表現為有的縣級農發行對合規文化建設重視不夠，主要反映在有的員工對合規的認識存在片面性，總認為“不違紀違法就是合規，不違規即合規”的錯誤思想，從而，出現了有的縣級運行信貸監管理偏，降低客戶準入條件，信用等級評定不認真，評定結果偏高，企業貸款手續不健全等現象。在內部，對員工績效考核存在走過場等問題。有的行由于對合規監督檢查不利，或礙于情面，存在著對違規行為處罰不力等問題。

(二)合規主動性不夠。有的員工缺乏對合規文化的認同，執行規章制度不認真，履職不到位，缺乏事業心和責任感，工作應付了事推著干，認為工作中不出亂子就是合規，或對違規行為見怪不怪，甚至讓不合規的強行實施“人為”合規，使規章制度成為案頭的擺設，主動合規意識不強。

(三)規章制度過時，制約合規文化建設。縣級支行過去制定的許多規章制度，重復交叉現象比較普遍，有的制度辦法很長時間沒有及時修改，滯后于業務發展的需要，可操作性差，特別是有的處罰辦法，沒有固定標準，“隨意性”較大，有的制度已不符合業務發展實際需要，但又沒有及時廢止，影響和制約了業務發展。

三、縣級農發行推進合規文化建設的思考

縣級農發行在推進合規文化建設中，要規范經營管理行為，認真解決經營管理中制度執行力不強或違規違紀等問題，有效防范風險，健全合規經營機制，實現全行各項工作又好又快發展。

(一)增強合規文化意識，營造合規經營氛圍。合規文化是合規經營的靈魂。縣級農發行推進合規文化建設，必須抓好員工的思想教育工作。一是組織員工認真學習農發行的政策原則和總省行最新規章制度和業務操作流程。二是要以員工職業操守教育為重點，繼續加強職業操守教育，營造合規文化氛圍，使每一位員工在辦理每一筆業務時，都能自動想到是否合規，有無風險，自覺去防范和規避風險。三是針對農業政策性銀行的特點，縣級農發行要不斷對合規文化建設工作進行總結，對在工作中表現突出人員給予獎勵，引導全行員工將合規文化作為一種工作態度，建立健全合規文化建設的長效機制。

(二)強化員工思想教育，提高合規文化素質。縣級農發行推行合規文化建設，抓好合規教育灌輸合規思想是關鍵。一是在合規文化建設中要抓好員工的思想道德教育，組織員工學習金融系統先進人物的模范事跡，認真貫徹執行《銀行業從業人員職業操守》和國家有關金融法律法規、銀監部門及總、省行各項規章制度，達到學懂弄通、準確運用、嚴格執行。

(三)完善各項章則制度，認真執行業務操作流程。規章制度是合規文化建設的基礎和保障。縣級農發行應根據業務發展實際和崗位分工要求進行改革完善。一是，重點針對過去制定的一些不完善，不科學、不合規的制度，抓緊進行梳理，修改、完善、廢止一批過時或不適合的制度，同時建立一批新制度，使制度管理體系更加系統化、明晰化，更具有執行力和操作性。二是認真執行業務流程，總、省行根據農發行改革與發展需要，站在高科技起點上編制縣級農發行各個專業的業務操作流程。并且縣級農發行要不折不扣的貫徹執行，在執行中應建立工作日記和違規操作責任追糾制，并將其作為一項重要內容納入到全行經營績效考核中，嚴懲不合規行為，使合規經營真正納入有章可循，違章必糾的軌道。

(四)加強合規文化組織指導，倡導合規人人有責。為使合規文化長久不衰，縣級農發行要倡導合規人人有責，合規創造價值的理念，首先，要加強合規文化的組織指導，建立健全合規文化長效機制。縣級農發行應成立合規文化建設組織機構，加強合規文化宣傳力度，制定合規文化建設規劃和有關責任制度，經常開展合規文化組織競賽和檢查評比等活動，逐步形成具有農發行特色的經營合規，管理有序，內控有效、執行得力的合規文化建設體系。其次，要大力倡導合規人人有責。合規文化貫穿于縣級農發行各個工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業務點都是合規的風險點，這就要求縣級農發行要把合規的具體內容和要求融入到各個崗位職責和操作環節上，強調每一個員工都是合規的第一責任人，使全行員工都能牢固樹立合規就是義務，合規人人有責的思想，自覺養成合規行為和習慣。再次，縣級農發行領導班子成員在合規文化建設中要率先垂范，做合規表率，既要嚴格遵守各項規章制度，以身作則，又要主動加強合規的組織領導，搞好檢查和抽查，對發現的違規行為及時進行積分認定，根據積分結果，落實責任并與績效考核掛鉤，嚴格處罰，同時對合規文化建設有功者給予獎勵，以此推動和影響全行的合規文化建設不斷向前發展。