保險定投迷人眼

堅持定投可以分散風(fēng)險，使得基金定投成為不少市民理財?shù)倪x擇之一。記者發(fā)現(xiàn)，在北京和廣東等地，一些保險公司也借著“定投”二字頻頻推廣新險種。不過，《投資與理財》特約理財師提醒讀者，基金定投以平攤成本和分散風(fēng)險為目的，而保險定投其實只是一種噱頭。

保險玩起“定投”概念

定投，簡單點說，就是由機構(gòu)在固定的日期，幫你投資固定的基金。

這個概念本來只應(yīng)用于基金業(yè)，但由于定投具有積少成多、分散風(fēng)險且手續(xù)簡便等優(yōu)點，保險公司也打起了它的主意，玩起了“保險定投”。

市場上最早打出“定投”概念的險種，當(dāng)屬投連險。記者在網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，一些月繳型投連險都以“類似基金定投的方式購買”作介紹，稱有平衡分散風(fēng)險的顯著特征。

太平人壽也推出一款名為“財富定投”的兩全保險，就是以“保費定期投入”為賣點，炒起了“定投”概念。

“定投”只是噱頭

保險公司之所以熱捧“定投”概念，就是猜透了投資者“怕錢不值錢”的心理，將基金定投的做法套用在保險產(chǎn)品的設(shè)計上。

其實，單從太平人壽“財富定投”這款產(chǎn)品來看，并沒有什么不妥。

根據(jù)宣傳彩頁，這款產(chǎn)品具有繳費統(tǒng)一、年年返還的特點，返還次數(shù)為“繳費次數(shù)+10”，產(chǎn)品在保單滿一周年后，可每年領(lǐng)取生存保險金。

比如，每年繳1萬元保費，繳足20年，30年后收回全部本金。自繳保費第二年起，每年領(lǐng)取當(dāng)年保險金額的20%，即2000元，連續(xù)領(lǐng)取30年期滿，30年累計領(lǐng)取約6萬元，期滿后返還所繳的全部保費共20萬元。

但是，中國平安資深代理人張先生給記者算了這樣一筆賬:除去保險公司的分紅，30年每年累計返還保費加上最后保費本金共26萬元，純收益為6萬元，平均年化收益2000元，約占總保額1%。而目前銀行1年期零存整取的利率即為1.71%，5年期的更高達(dá)2.25%，遠(yuǎn)高于這款理財類保險產(chǎn)品的收益。

“這種定投保險的主要收益還是要靠分紅獲得，其實，就是普通分紅險的變身。”張先生告訴記者。

除此之外，也有人偷換了“定投”的概念，選擇購買多份保險，以達(dá)到“定投”的目的。例如，購買6份保險，將繳費時間安排在每兩個月一份，說這樣就可以保證定期投資，且可以獲得多份收益和保障。

實際上，這種做法是不可取的。《投資與理財》特約理財師提醒投資者，保險的首要功能是保障，若單算收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上其他投資品種高。通過購買多份保險獲得高收益，還不如將這些錢全部拿去投資股票或者基金。同時，多份保障對于一個人來講也是多余的。保險專家建議，保險要按需購買，重復(fù)投保也未必會獲得相應(yīng)的理賠。