“精”打細“算”——保險公司的科學守護者

　　我還記得2005年高考前填志愿的那個晚上，家里的氣氛異常的凝重，媽媽不停地翻著各大介紹專業的雜志，爸爸在客廳來回地踱步。重慶的六月好像冒著氣兒的蒸籠，汗水不停地從爸媽的額頭上冒出來，分不清是天氣還是心情的原因。突然媽媽一拍桌子：“就填精算吧，人家說精算師是‘金領中的金領’，而且在北美職業排名中精算師一直在前十呢！”就這樣，當時還不知道精算為何物的我，一腳踏進了這個被輿論熱捧的專業里，并且“一發不可收拾”。
　　
　　保險公司的預言家
　　什么是精算？記得我第一次聽到這個專業的時候，還在猜測它是不是跟“珠算”有什么大同小異的地方。其實精算，簡單地說，就是保險公司用于預測未來不確定性的技術。就像古代占星學家能預測人類的未來，精算師可以預測保險公司的未來。人們購買保險是為了保護自己以免遭受未來可能發生的事故帶來的損失，因此保險公司就需要預測未來事故發生的可能性，做好應對這些事故發生的準備。精算師的主要工作就是為保險公司核算出應對未來可能發生事故需要賠付的金額，也就是所謂的準備金。準備金的正確核算對保險公司的生存至關重要。1999年著名保險評級機構 A．M．Best發表了一份報告，報告表明，1969至1998年期間 426家美國公司破產，其中34％是由于準備金不足造成的。2002年6月，這份報告的更新版表明：2000年至2001年間破產的60家公司中有 73％可歸結為損失準備金不足，比率翻了一倍。這充分表明了保證充足的準備金水平對保險公司的重要性——充足的償付能力是保險公司的“生命線”。
　　作為常年在各國就業排名榜中名列前茅的專業，精算專業是一年比一年受熱捧。雖然現在它仍然是一個新興的專業，但是越來越多的大學已經把目光轉移到了這個領域并且紛紛開設了精算專業。記得2005年剛入學的時候，我們班24個人里有一大半是因為略懂它良好的就業前景而報考的，但真正了解這個專業的屈指可數。那么，這個專業的設置主要包括哪些方面的知識呢？它的什么特性使之成為現代金融市場中不可或缺的一部分呢？
　　首先，作為一個理科專業，數學和統計學是精算專業學習的基礎。大量的數學知識使得精算專業的學習非常的嚴謹。精算學中由于需要處理大量的數據，統計學的知識也是必不可少的。在壽險和非壽險產品的定價和準備金的核算中，常常需要統計上萬或者上幾十萬的數據，熟練地運用一些統計方法有助于精算師科學地處理數據。記得當時同學院其他專業的同學們都戲稱我們班級為“精打細算”班，有很大一部分的原因就是我們日常的學習中需要用到大量的數學，大家隨身都帶著一個計算器以便隨時使用。有的女生甚至在逛街的時候也拿出計算器邊算價格邊跟老板討價還價，真是名副其實的“精打細算”！其次，精算師作為金融行業高級人才，金融學和經濟學的知識也是必不可少的。只有掌握了金融市場的基本動向和大環境，才能準確地幫助保險公司控制經營中的風險。第三，由于要和大量的數據打交道，單靠人工的工作是完全不夠的，所以良好的計算機操作水平也是精算工作的基本要求。熟練運用EXCEL、ACCESS以及其中的VBA語言（一種應用程序開發語言）可以給精算工作帶來很多便利。此外，一些專業的精算軟件如PROPHET的掌握可以有效提高精算工作的效率。
　　
　　一分汗水，一分收獲
　　雖然精算專業的學生一開始工作可能薪資待遇就高于許多其他專業的學生，可是近6年的學習經歷讓我領悟到：付出和收獲真的是成正比的。大家平時只看到了精算行業收入的可觀，卻沒有看到在精算學習過程中的艱苦。
　　我自己把精算學習劃分成兩個階段：一、學習精算專業課程打基礎階段；二、參加各種精算師考試掙資格階段。要想在這個行業里出類拔萃，沒有“精算師”這張通行證是寸步難行的。即使不是正式的精算師，通過了精算師資格考試一定數量的科目也能幫助你在精算行業中謀到一個比較理想的職位。
　　記得當時上課的時候老師跟我們說精算師的數量在全世界都不上萬，我們當時還覺得詫異，可是只有自己真的親身體驗過了，才知道為什么之前那么多學長學姐最后都放棄了——這真的是一個既考查專業知識又考查耐心的考試。英國精算師考試一共4個部分：CT（core technique）-基礎技能(共9門)、CA（core application）-基礎技能應用(共3門)、ST（special technique）-專項技能(