新書推薦:邵平博士《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》評介

　　2008年，一場“次貸危機(jī)”讓全世界見證了由金融創(chuàng)新編織的海市蜃樓走向幻滅。危機(jī)爆發(fā)后，對外部監(jiān)管和銀行業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的詬病和疑慮不絕于耳。在各種紛雜的“聲音”中，越來越多的商業(yè)銀行認(rèn)識到，風(fēng)險(xiǎn)在更大程度上是由自身的風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致，外部合規(guī)監(jiān)管不應(yīng)該，事實(shí)上也不能替代商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；越來越多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)識到，有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。在此背景下，一方面，國際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加堅(jiān)定了針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制定和出臺更為詳細(xì)、全面的監(jiān)管指引與堅(jiān)決執(zhí)行的決心；另一方面，商業(yè)銀行自身“痛定思痛”，切實(shí)、有效地開展了建立、創(chuàng)新和不斷完善自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的實(shí)踐。
　　但正如一次次危機(jī)中暴露出的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不足，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復(fù)雜的問題。近一年多來，我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境經(jīng)歷了諸多大的變動，信貸規(guī)模快速增長帶來的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力陡然突出，對政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監(jiān)管層合規(guī)性監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，更增添了商業(yè)銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的迫切性和復(fù)雜性。邵平博士的新著《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》在這樣一種背景下推出，更具現(xiàn)實(shí)意義。
　　邵平博士現(xiàn)任中國民生銀行總行副行長，總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會主席，長期在金融機(jī)構(gòu)基層和一線工作，具有豐富的金融工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深厚的理論造詣。作為民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要負(fù)責(zé)人，邵平博士從我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步伊始，即研究并領(lǐng)導(dǎo)開展民生銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成了廣受關(guān)注和借鑒的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點(diǎn)。
　　首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統(tǒng)性強(qiáng)。該書對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和論述全面而翔實(shí)，涵蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史和國內(nèi)外發(fā)展等諸多方面，主要從合規(guī)管理體系、機(jī)制、技術(shù)、效果評價方面闡述和分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展脈絡(luò)、經(jīng)驗(yàn)借鑒以及在我國的有效落實(shí)。除此之外，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的探討，豐富了全書的研究內(nèi)涵，并為國內(nèi)銀行有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的開展提供了很好的借鑒。
　　其次是該書理論聯(lián)系實(shí)際，具有很好的實(shí)務(wù)性。該書對銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的探索和未來發(fā)展出發(fā)，針對目前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面發(fā)展和存在的主要問題，如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的模式選擇和構(gòu)建、管理機(jī)制設(shè)計(jì)、流程的建設(shè)和完善、人員培訓(xùn)和理念形成等，進(jìn)行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優(yōu)秀合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理案例的翔實(shí)分析和總結(jié)，更為我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益啟發(fā)。該書也在此基礎(chǔ)上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關(guān)操作方法，可用于我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體實(shí)踐。
　　第三是該書的諸多深刻思考，對目前我國銀行業(yè)存在的突出問題進(jìn)行了有益解答，創(chuàng)新性和針對性強(qiáng)。如此書認(rèn)為，我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是讓合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為流程化的實(shí)施過程，并在過程中落實(shí)對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動有效的約束和保障，從而創(chuàng)造價值，等等，思考均較深刻，具有一定的創(chuàng)新性。這些觀點(diǎn)的推廣和普及，對我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的深入開展和管理水平的不斷提高具有重要的啟發(fā)，提供了積極的發(fā)展方向。
　　當(dāng)前，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”進(jìn)一步強(qiáng)化了各國對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，金融監(jiān)管改革不斷深入，我國商業(yè)銀行如何探索和構(gòu)建可供借鑒的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施之路？如何研究和制訂更系統(tǒng)、更深入和更加具有針對性的監(jiān)管政策？邵平博士的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》一書，可為參考，值得深入研讀。