加息了房貨怎么還最合算

傳統還款類型：“等額本息”、“等額本金”

推薦指數：★★★★★

案例一：

小張在職場打拼兩年，目前月收入穩定，父母準備為其出首付，購買一套小兩居室，供其日后結婚使用。在還款方式選擇上，理財專家建議小張選擇較為普遍的等額本息還款方式。

還款優勢：從還款月供構成來看，等額本息法每月還款本金逐月增加，還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由于每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合小張這種初入職場的人士。

還款劣勢：等額本息還款方式的缺點是利息支出相對較多。

適合人群：等額本息法適合收入較為穩定的工薪階層。

案例二：

小趙是一家外企公司的中層管理人員，目前月薪較為豐厚；小趙的孩子兩年內要上幼兒園，生活支出會增加，所以他想選擇一種月供遞減的還款方式。理財專家建議，小趙可以選擇等額本金還款方式。

還款優勢：等額本金是每月償還相等的貸款本金，隨著每月剩余還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的。所以，每月總的還款額也是逐漸減少的，還款利息相對等額本息，可以節省很多。

還款劣勢：對于借款人來說，還款初期壓力相對較大。

適合人群：等額本金法適合當前收入穩定，前期能承受較大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大額支出的中青年人士。

加快還款型：“雙周供”、“按周還”

推薦指數：★★★★

案例：

小錢在某銀行辦理房屋貸款，由于她是月末發薪，老公是月中發薪，所以兩人選擇了“雙周供”還款法，每期還款額約為等額本息還款的一半。

還款優勢：理財專家解析，類似“雙周供”、“按周還”等還款方式，與傳統的還款方式相比，其還款原理是由原來每月還款一次變為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半，“雙周供”還款心理壓力小。由于供款次數頻繁，本金減少速度加快，最后算下來可節省較多利息。

還款劣勢：還款次數較為頻繁，借款人可能容易遺忘。

適合人群：“雙周供”、“按周還”等加快還款頻率的房貸產品，適合像小錢這樣月中、月末發薪的小夫妻，或是除日常工資收入外，還有其他穩定的收入、還款能力較強的消費人群。

充裕還款型：“氣球貸”

推薦指數：★★★

案例：

康小姐正處于創業初期，短期內企業利潤有限，生意預期兩年后可大幅盈利。康小姐準備辦理一筆住房貸款，想選擇一款3至s年內可以少還月供，日后一次性歸還或是償還大部分本金的貸款。理財專家指出，康小姐可以選擇“氣球貸”。

還款優勢：“氣球貸”屬于長貸短供，借款人可以按30或20年期限貸款，按3年或5年的貸款利率計算。以3年或5年為一周期結算，在還款期內可以分期償還利息和部分本金，到期一次償還剩余本金。借款人前期還款壓力較小。

還款劣勢：貸款到期時，需要借款人償還大部分的剩余本金，到時借款人還款壓力會很大。

適合人群：“氣球貸”適合短期資金不充裕、預期未來收入會大幅增加的借款人，或是有提前還款計劃的借款人。

延后還款型：“寬限期”還款．“合力貸”

推薦指數：★★★★

案例：

曹先生年近55歲，想以兒子的名義給其買一套房，但因自己年齡的限制，銀行貸款年限最多只許10年；而兒子剛剛畢業，月收入還不足月供的一半，銀行不會予以批貸。理財專家指出，曹先生這類人群，可以選擇延后還款的還款方式。

還款優劣：“寬限期”還款，也就是在合同約定的時期內，只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結束后，對貸款發放的金額，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。“合力貸”，就是父母和子女共同還款，解決父母貸款年限短和子女無法批貸的問題，還款年限可適當延長。

還款劣勢：如延長還款年限，總利息會相應增加。

適合人群：參加工作初期，收入呈上升趨勢的潛力個人住房貸款客戶；需要贍養老人、撫養子女，但收入穩定的中年優質個人住房貸款客戶。

散錢活用型：“存抵貸”、“存貸通”

推薦指數：★★★★

案例：

朱先生是一位小企業主，除每月按揭貸款的月供外，還有多余資金。但朱先生考慮到日后企業經營中可能還會需要資金，所以不想把錢投入到高風險項目。理財專家指出，朱先生可以選擇散錢活用的房貸產品，如“存抵貸”、“存貸通”。

還款優勢：銀行會根據賬戶上的資金，按照一定的比例視為提前還款，節省的利率將作為理財收益返還到賬戶上，借款人還隨時可以支配賬戶上多余的資金，靈活使用。

還款劣勢：存款收益與股票、債券等相比略低。

適合人群：此種房貸產品，適合有部分資金盈余、但不想從事高風險投資而又想獲得較高收益的借款人。