Visa與銀聯,師徒之爭幾時休

從2010年8月1日Visa宣布凡是在中國海外受理帶VISA標識的內地雙幣種信用卡時，都不得走中國銀聯的清算通道起，visa與銀聯的暗戰就此拉開了帷幕，隨著美國國際貿易代表辦公室就此事向Visa提出了申訴，此次爭端也帶上了政治色彩，曾經親密無間的Visa與銀聯，如今為何勢成水火，在中美匯率大戰的敏感時刻這場利益糾紛的背后是否隱藏著更深的政治圖謀，而中國又如何應對這場“豪門”間的糾紛呢?

曾經的“師生”，如今的“敵人”

在2004年之前，對于中國銀行業而言，Visa可以稱得上是一位循循善誘的老師。上個世紀90年代，中國大陸的信用卡市場幾乎一片空白，而此時，1970年成立于美國的Visa，已是全球信用卡產業的“教父”。1993年，Visa在北京設立辦事處，積極地幫助國內銀行也拓荒。2002年3月，經央行批準，80多家國內金融機構共同發起成立了中國銀行卡聯合組織——中國銀聯，此時又是visa當仁不讓，做起了老師。2002年6月，銀聯宣布加入Visa成為其會員，這意味著銀聯的商戶有資格接受持卡人使用Visa卡進行消費。

對銀聯而言，在人民幣尚且無法自由兌換的前提下，選擇和Visa合作是其通向海外市場發展的一條捷徑。同時，Visa也相信銀聯的入會使他們加速搶占中國巨大的信用卡市場。

但事情的發展似乎超出了Visa的意料。隨著中國經濟的快速增長，銀聯迅速成長并發展起來。截至2009年底，銀聯境外發卡總量為700萬張，境內發卡量則超過20億張。與此同時，銀聯的海外擴張也迅猛加速。截至2009年底，銀聯境外受理商戶、POS和ATM累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺，比上年同期分別增長28％、29％和23％。

與銀聯的快速崛起相比，Visa的大陸滲透之路則顯得非常緩慢。一方面由于銀聯壟斷了國內的清算渠道，Visa能賺取的利潤及其有限。另一方面，中國銀聯這兩年則開始推行國際化，以在諸多國家鋪設網絡的方式分領Visa的利潤之“羹”，這位昔日的“老師”再也坐不住了。

2010年8月，VISA國際組織向全球會員銀行發函封堵銀聯的海外清算渠道，緊接著，在2010年9月15日，美國貿易代表辦公室正式向WTO申訴中國，稱中國歧視美國信用卡公司。美國此舉更是讓愈演愈烈的VISA與銀聯的爭斗由企業層面正式上升到了國家層面。

“師生”反目，緣因何起

一、看得到吃不到的中國大蛋糕

一度的合作伙伴現在反目，說到底是由于利益糾紛引起的。Visa當初與銀聯的合作正是看中了中國銀行卡市場這一巨大的蛋糕，希望在中國蒸蒸日上的信用卡市場上分得一杯羹。然而，由于銀聯壟斷了國內清算的渠道，Visa的利潤極其有限。受美國消費支出下降的影響，Visa迫切需要亞洲市場，而銀聯近期開始在國際信用卡市場拓展自己的網絡，用戶在境外使用信用卡時也可以選擇使用銀聯結算，這顯然觸動了Visa的核心利益。國內市場分不到羹，而國外市場又日漸被中國銀聯侵蝕，是導致Visa和銀聯反目的根本原因。

二、“封堵”背后的政治圖謀

2010年9月15日，美國貿易代表辦公室針對Visa與銀聯的爭端正式向WTO提出美國電子支付服務供應商在中國受限案的磋商請求。在這一事件背后，或許已經不單單是經濟利益上的糾紛，而是隱藏著美國政府更大的政治圖謀。Visa作為全球信用卡界的教父，是半個世紀以來美國確立全球金融霸權地位的重要象征。

信用卡危機一度被美國認為是被華爾街能出現的“第三波金融危機”，這次銀聯與Visa之爭表面上看是結算通道的問題，但實際上是美國希望海外消費用美元結算。在中美匯率問題進入相持階段之際，美國適時地制造了新的矛盾焦點，尤其是針對背后有中國政府作為后臺的銀聯，不得不令人猜測美方是想把這一金融問題政治化，作為其政治與外交的新的砝碼。

中國應該如何應對?

1 以《反壟斷法》與Visa博弈。VISA海外封堵銀聯的這一動作對中國內地的某些持卡人而言意味著必須多付1％至2％的貨幣轉換費。同時也將承擔匯率變動風險。Visa這樣的做法不僅嚴重侵害了持卡人的經濟權益，而且也是公然以壟斷的方式對消費持卡人的違約。VISA組織既然當初和有關機構發行了這樣的信用卡，那么到底走哪一個通道進行支付，那是持卡人的權利，而不是VISA組織單方面的權利。目前VISA的網絡覆蓋全球200多個國家和地區，影響較大，VISA正是公然倚仗自己的壟斷地位封殺中國金融的境外發展。對于VISA的這種行為，中國有權利用《反壟斷法》進行博弈。

2 適度開放國內市場。近幾年，雖然中國銀聯在大力發展國際業務、拓展國際市場，但國內卡清算渠道并不開放。長久下去，受到諸如VISA等的封堵是意料之中的。畢竟，開放是雙向的。中國銀行卡組織在海外積極擴張的同時，也應該適度地開放國內市場包括卡清算渠道，這樣才能真正做到互惠互利，減少摩擦。只有向國內和國外開放市場，才能創造中國銀行卡發展的良好環境和氛圍；只有引入競爭，才能有助于我國的銀行卡產業健康發展。