關于改善民營企業金融環境的思考與建議

　　摘要：民營經濟是國民經濟發展不可或缺的部分，文章通過時民營企業的融資難點及其原因進行分析，闡明了在我國這類企業的發展過程中出現的嚴重的融資障礙，是制約其發展的主要原因，從如何改善民營企業融資環境，促進民營經濟發展，提出了建設性意見。
　　關鍵詞：民營；融資環境；瓶頸；融資風險
　　
　　改革開放30多年來，民營企業伴隨著我國改革開放的進程逐步成長和發展起來，已經成為推動國民經濟發展、優化資源配置、促進社會繁榮和社會穩定的重要力量。我國取得的經濟成就與民營企業的發展密不可分，民營企業已經成為國民經濟的重要組成部分，它對國民經濟和社會發展特別是擴大城鄉就業發揮了重要作用。與民營企業近年來迅速發展的事實形成鮮明對比的是，其所面臨的金融環境并沒有相應得到改善。其中特別突出的問題是融資困難，這已經成為阻礙民營企業發展的“瓶頸”。
　　一、目前我國民營企業的金融環境及成因分析
　　第一，民營企業的金融環境分析。現階段，政策環境的局限成為影響多數民營企業生存和發展的制約因素。最為突出的表現是民營企業在融資等方面較之非民營企業存在著更多的障礙，尚未取得與國有企業一樣的待遇，融資在一定程度上成了民營企業發展壯大的“瓶頸”。這就意味著民營企業的進一步發展得不到有效的、穩定的資金支持，融資渠道不暢已經成為有前景的民營企業發展的主要制約因素。
　　第二，成因分析。一是從民營企業自身的角度看。民營企業作為一個群體，對推動我國經濟發展所做出的貢獻是毋庸置疑的。但是由于民營企業的存在和發展良莠不齊，相當一部分企業生產技術水平低，企業產品質量不高，生產盲目性大，而且創新能力不強，缺乏必要的市場競爭能力和抗風險能力，經營常常發生虧損；還有許多民營企業預期收益不明顯，自有資金少，這些不利因素決定了民營企業償還貸款能力低、部分民營企業主缺乏還貸意識和法制意識，影響其貸款信譽。二是從商業銀行的角度看。鑒于民營企業對商業銀行貸款存在著時間緊、期限短、額度小等特點，大大增加了銀行的貸款成本。商業銀行從風險、成本、收益等各個角度進行綜合評判，往往最終做出的選擇是放棄民營企業，實施向大企業、大城市集中的貸款政策。雖然近年來商業銀行等金融機構已經注意到并開始逐漸調整自己的貸款策略，如一些中小規模的商業銀行提出以中小企業作為自己的重點發展客戶，但是從總體來看，民營企業在同國有大中型企業的貸款競爭中仍然處于劣勢。
　　二、改善我國民營企業金融環境的建議措施
　　第一，建立企業信用征信系統，完善信用擔保制度。盡快將涉及信貸和擔保的民營企業納入征信系統，凡進入征信系統的企業，有關銀行機構在審批企業貸款以及進行資產保全時，需要到政府部門查核企業資料的，經審核后，可直接到有關部門核查。通過企業信用征信系統的建立，提高貸款的審批效率，有效降低銀行等金融機構的放貸成本。
　　第二，切實改進商業銀行的信貸管理。各銀行應提高信貸人員綜合素質，實地調查分析民營企業經營狀況，實事求是地判斷民營企業信貸風險；積極探索建立適合民營企業特點的信用評級制度，將企業資質狀況等納入評級指標體系。對一些與銀行有較長合作關系、經營狀況好、信用可靠的民營企業，應采取多種方式加大支持信貸力度。另外，各銀行機構應根據人民銀行實施上調存貸款基準利率和放寬人民幣貸款利率浮動區間等政策，考慮給予優惠利率，最大限度地降低民營企業融資成本。
　　第三，進一步創新信貸方式。銀行機構在運用傳統的貸款方式開展信貸業務的同時，應注重挑選成長性好、有實力的民營企業進行貸款創新，如“倉單質押貸款”、“專利權質押貸款”、“國內信用證貸款”等融資品種；對民營企業的大型或成長型技術項目，應探索“銀團貸款”、“風險融資”等融資品種，并根據民營企業客戶的不同需要，為其度身訂做金融產品，提供結算、財務管理、咨詢評估等全方位的金融套餐服務。
　　第四，建立適合民營企業發展的金融機構體系。目前，我國的銀行業仍然以國有商業銀行為主，但是由于體制問題，國有商業銀行對民營企業發放貸款要付出更多的成本。而要降低貸款發放成本，解決民營企業融資困境，一方面需要大力推進中小商業銀行的發展，另一方面要推進民間金融機構的建設，有效地引導居民資金流向效益高的投資領域，從而實現資金的最佳配置和運用。
　　第五，提高民營企業自身管理水平。解決民營企業融資難的問題，改善民營企業所面臨的金融環境，還應從加強其自身管理水平入手。一是盡快建立和完善現代企業制度，轉換經營機制和管理方式，不斷提高效益。二是改善民營企業財務管理，盡快建立和健全企業財務會計制度，完善企業內部融資管理機制，提高企業信息披露的透明度。三是加大民營企業信用管理。
　　另外，在民營經濟的發展過程中，要注意調整和優化產業結構。民營企業多以傳統產業為主，政府應該通過政策和經濟的杠桿，引導那些科技含量高、市場前景好、管理水平高的企業率先發展高科技產業。企業在產品上的競爭優勢實際上是核心技術的優勢。這就需要我國的高科技民營企業必須廣聚人才，盡可能加大研究與開發的投入，研究開發具有自主知識產權的核心技術和主導產品，增加技術裝備，成為技術創新和開發投入及推廣的主體；應實行多種形式的產、學、研聯合，與高等院校、科研院所建立起開放的穩定的合作關系，吸收消化國際上先進的科技成果，形成自己的技術優勢。特別是我國加入世貿組織后，民營企業更應更新觀念，盡快樹立國際化經營與競爭的意識，以市場為導向，以科技進步為動力，依靠科技進步與創新來實現技術發展的跨越。
　　參考文獻：
　　1、王登凱.我國民營企業融資難的成因和時策建議[J].宏觀