中小企業金融服務創新探析

　　摘 要：融資難不只是中小企業自身存在問題，商業銀行的金融服務機制也存在不足。發揮大型銀行資源、人力和網點等優勢，借鑒一些小型城市銀行的成功做法，結合今年銀監會提出的“六項機制建設”，我們可以從建立有效的激勵機制、盡職的免責機制、高效的審批機制、惡意違約懲罰機制、風險評價體系創新、業務導向創新等方面進行探索。
　　 關鍵詞：中小企業 金融服務 創新
　　 當前在我國，中小企業對GDP的貢獻超過了60％，提供了80％左右的城鎮就業崗位，吸納了70％以上的農村轉移勞動力。但在中小企業發展的道路上，融資難一直是一個最大的難題。本文圍繞提高并創新中小企業金融服務機制方面做些探討。
　　 一、融資難是制約中小企業發展的一個基本問題
　　 國內外復雜而不確定的環境使我國中小企業面臨更多困難和挑戰。
　　 (一)為轉變發展方式，國家出臺節能減排的系列宏觀調控政策，必將淘汰一批落后產能，正面沖擊了高耗能、高污染的中小企業，對其產業選擇提出了新的要求。
　　 (二)2010年5月至今，我國CPI連續突破3、4、5、6％，年均將超4％。通脹使企業原材料價格上漲比較明顯，而且有的價格漲跌幅度過大，加大了企業生產經營成本。如棉花，國內今年3月份達到最高值，每噸6萬元，而到6月份又降到每噸2.4萬元，和去年年末比每噸下降3400多元。此外，煤、電等能源資源價格也上漲，企業正常運轉成本也在加大。
　　 (三)信貸政策由危機時期的寬松回歸緊縮，自2010年1月連續12次上調存款準備金率、今年年內6次加息。上調存款準備金率使大型、中小企業同樣面臨融資需求滿足率有所下降。加息使中小企業貸款利率上浮提高，同時，通過民間借貸的利率也在上升，企業整個融資成本上升。
　　 (四)今年以來，美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩，國內市場也由于多重因素疊加的影響，使一些中小企業的利潤空間收窄，生產經營壓力相對加大。
　　 (五)針對2009年年初就已出現并延續至今的“招工難”，今年全國普遍要求調高最低工資標準，企業用工成本上漲。
　　 針對以上5